Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Сколько долларов можно обменять за 1 раз». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Валютные операции в России регулирует Федеральный закон №115-ФЗ. Согласно нормативному документу, любой гражданин или нерезидент РФ имеет право обменять деньги другого государства на рубли, и наоборот. Но есть нюансы. Когда сумма сделки превышает 40 тыс. рублей, человек обязан предъявить паспорт (до середины 2016 года предельной величиной было 15 тыс. рублей).
Правила обмена валюты при сумме свыше 40 тыс. рублей
Вам нужно обменять доллары или евро на крупную сумму? Обратитесь в отделение банка с паспортом. Сотрудник введет ваши данные в специальную программу, чтобы выяснить, не террорист ли вы и не находитесь ли в розыске. Такие сделки называют упрощенными, их применяют при финансовых операциях до 100 тыс. рублей.
Когда речь идет о более солидной сумме, необходимо пройти полную идентификацию. Заполните анкету в офисе кредитной компании, укажите следующие сведения о себе:
- ФИО, дату и место рождения;
- адрес прописки и фактического проживания;
- ИНН и СНИЛС;
- серию и номер паспорта;
- телефон и электронную почту.
Как было раньше. Есть операции, которые подлежат обязательному контролю. То есть информация о них передается в Росфинмониторинг. В числе таких операций покупка валюты, приобретение ценных бумаг за наличные, внесение наличных в уставный капитал. Полный список — в статье 6 ФЗ № 115-ФЗ.
Если фирма снимала наличные со счета, такая операция тоже могла попасть под контроль.
Что изменилось. Контролю подлежат операции по снятию или зачислению наличных на счет организации или ИП. Раньше такое условие тоже было, но с оговоркой: если операция не связана с обычной деятельностью. Например, на счет лесопилки поступают наличные за консультационные услуги. Или химчистка снимает деньги на покупку бензовоза. С 10 января оговорка отменена — теперь любые операции с наличными по счету юрлица на сумму от 600 000 Р подлежат контролю. Например, если деньги снимают на зарплату или командировки.
Контролировать операции юрлиц банк должен только в том случае, если деньги снимают или вносят непосредственно в этой кредитной организации. То есть операция должна проходить по счету, открытому в этом банке. Если деньги на счет фирмы зачислены через банкомат или кассу другого банка, контролю они не подлежат.
Но физлиц и самозанятых все это не касается. В законе нет и не было такой нормы, чтобы любое снятие наличных с карты на сумму больше лимита попадало в Росфинмониторинг. Там еще с 2019 года есть условие о контроле за операциями по снятию наличных в банкоматах — но только с карт, выпущенных иностранными банками. Причем не во всех государствах, а только в тех, что есть в специальном перечне.
Это не значит, что банк не может запросить пояснения по другим операциям. Но такой запрос будет инициативой финмониторинга банка, а не федерального ведомства.
Что делать с этими изменениями
Контроль операций по закону № 115-ФЗ не предусматривает участия людей и компаний. То есть владельцу счета или участнику сделки ничего делать не нужно. Информацию должен передавать банк, ломбард, магазин, нотариус, адвокат, организатор азартной игры, страховая компания, почта или оператор связи.
Если вы не отмываете доходы и не занимаетесь запрещенной деятельностью, новый закон ничего не изменит. Даже если информация о сделке попадет в Росфинмониторинг, это совершенно не означает, что дальше будет что-то происходить.
Кроме Росфинмониторинга операции контролируют еще и банки. Они могут отказать подозрительному клиенту в дистанционном обслуживании или запросить у него документы по сделке.
Налоговая никакой информации о снятии наличных не получает, и контролировать движение денег по счету новый закон ей не позволяет. Это по-прежнему возможно только в рамках проверки, но не автоматически. А штрафы могут быть, только если удастся доказать незадекларированный доход. Денежные переводы не признаются им по умолчанию, а дарить подарки деньгами в России пока никто не запрещал.
Если все же получаете доход, но хотите сэкономить на налогах и не бояться вопросов о поступлениях — присмотритесь к самозанятости.
Валюта — сомнительное имущество
Но если у автомобиля есть паспорт, у земельного участка — кадастровый номер, а у недвижимости — адрес, то валюта не так-то просто поддаётся контролю. Да, у купюр есть номера, но в справках об обмене валюты банки не фиксируют, какие конкретно «бумажки» были проданы или получены. В связи с этим возникает ряд вопросов.
Допустим, Антон купил миллион долларов США в далёком 2013 году — по супервыгодному курсу, о котором теперь можно только мечтать. Ещё один миллион «зелёных» он приобрёл в начале 2021 года. Через пару лет Антон их продаёт и получает доход больше 250 тысяч рублей. Но продавал-то он доллары из 2013-ого года, а не из 2021-ого. Налоговая, естественно, про покупку давно минувших дней может не знать или забыть, а вот свежие операции отловит обязательно. На горячей линии налоговой службы такие ситуации не поясняют и предлагают обращаться в территориальные органы по месту жительства — лично или письмом.
Ещё один вариант — муж купил валюту, подарил её жене, а она продала. Тут тоже не получится попасть под налоги. Словом, когда имущество не имеет паспорта и адреса, есть широкие просторы для фантазии. Главное, знать закон.
Какие операции можно проводить с валютой в России в 2002 году
Если у гражданина есть наличные доллары и евро, которые ему нужно перевести за рубеж своим родственникам, сделать это он сможет только в безналичной форме в условиях ограничений, действующих с 9 марта в РФ. Поэтому ему нужно будет открыть валютный счет в банке. В пределах России перечислять валюту с одного счета на другой можно в любых объемах. Ограничения действуют в отношении зарубежных безналичных переводов. Вкладчик не может отправлять в месяц на другой зарубежный счет более 5 тыс. долларов.
Все переводы из зарубежных стран с 9 марта текущего года выдаются только в рублях, в том числе и безналичные. С 12 марта вкладчики могут снимать поступившие на их валютный счет доллары только в рублях. Сколько можно обменять в этом случае валюты за один раз без налоговой, зависит от размера перевода и происхождения такой суммы.
Все операции с валютой, которые проводятся легально, остаются законными. Покупка долларов с 9 марта возможна только безналичным способом при зачислении их на депозитный счет. Снять доллары с этого счета можно только в рублях. Это правило пока действует до 9 сентября.
Хотя официально разрешена продажа валюты на брокерских площадках, но в реальности сегодня здесь нельзя купить доллары, так как продавцы ждут более выгодной котировки для американской валюты, к тому же высокая комиссия в 12% делает такую покупку не очень выгодной.
Какие валюты меняет сбербанк
- Стоит рассматривать долгосрочную стратегию, то есть приобретать иностранные валюты надолго, с целью получить доход через несколько лет.
- Начинать вкладываться в доллары можно постепенно, покупая по 100-200 и постоянно увеличивать запас. Но стоит понимать, что ощутимую выгоду от роста курса можно получить только имея значительный капитал, хотя бы несколько десятков тысяч долларов или евро.
- Если вы приобрели американских доллары, не нужно ежедневно проверять курс и бегать по обменникам. Так можно только получить убыток, потому что любой банк берет комиссию за конвертацию. Тем более, что есть сезонные колебания, это вполне нормально. Так замечено, что нередко евро и доллары немного дешевеют в летний период, когда россияне едут в отпуск, и дорожают перед Новым годом.
- Тем не менее, нужно интересоваться экономическими новостями, читать финансовые прогнозы и аналитику, чтобы быть в курсе общих тенденций.
Покупка, продажа и обмен валюты в банке
Банк являются по сути посредником между государством и физическими/юридическими лицами. Валютные операции, проводимые через них, отражаются в общем банковском реестре.
Кстати, недавно Центробанк отозвал лицензии у некоторых банков и обменных пунктов по причине невыполнения законодательства в области внесения операций в общий реестр. Другими словами, проводимые ими операции по обмену валют были незаконными.
Порядок проведения сделки по обмену валют разработан правительством, и он отдельный по каждой валюте. Общим для всех валют остается лимит на проводимые операции. Покупку валюты проводят только за рубли.
Итак, обменять валюту, не подтверждая источники происхождения денег, можно на сумму, эквивалентную около 10 000 долларов США (или 600 тысяч рублей). Аналогичный порядок установлен при покупке валюты.
Для проведения операций на сумму меньше лимита клиенту достаточно предоставить кассиру паспорт. Затем кассир вносит данные в специальную программу, а после проведения валютной операции распечатывает квитанцию. Ее лучше сохранить.
Если же сумма операции по обмену валют оказалась выше 10 тысяч долларов США или 600 тысяч рублей, клиенту придется заполнить специальную анкету (ее предоставит кассир). В этой анкете нужно заполнить такие поля:
- ФИО;
- контактный номер телефона;
- паспортные данные;
- место проживания/регистрации;
- место работы;
- официальный доход;
- способ получения денег на покупку валюты или ее продажу.
Последний пункт считается обязательным. Необходимо помнить, что если клиент приобретает валюту, он должен указать, откуда у него деньги на проведение такой операции. Возможно, он продал имущество или получил деньги в качестве наследства. В этом случае ему следует из полученного от продажи дохода (в рублях) уплатить налог на доходы физических лиц.
Банки требуют заполнить анкету для покупке или продаже валюты на сумму больше 600 тысяч рублей, чтобы выполнить требования законодательства по противодействию отмывания денег и финансированию терроризма (115-ФЗ).
Сколько валюты можно купить: без паспорта, с паспортом и полными данными
Ответ на вопрос, нужен ли паспорт при обмене валюты в России, содержится в Федеральном Законе от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 23.04.2018). Изучать и опираться нужно на версию закона в последней редакции — законопроект достаточно свежий и новаторский для постсоветской юридической практики, поэтому он часто и кардинально переписывается. В частности, закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов» устанавливает:
- В соответствии с п. 1.2 ст. 7 N 115-ФЗ, максимальный лимит по обмену денег без идентификации физического лица составляет 40 000 рублей. Согласно настоящему закону, ограничение по сумме долларов или евро устанавливается исходя из актуального курса валют. Так, например, по состоянию на 2019 год в соответствии с курсом Центробанка РФ можно купить 530 евро без идентификации по паспорту. Столько же рублей, сколько и в евро, нужно поменять на доллары для расчета допустимого лимита — по нынешнему курсу без паспорта можно получить 608$ (40 000*0,015=608).
- В соответствии с абзацем первым п.1.11 в ст. 7 настоящего Закона, для сделок по конвертации российских денег в иностранную валюту или наоборот установлено ограничение — максимум 100 000 рублей с упрощенной идентификацией физического лица. Это значит, что сколько бы ни просил покупатель сотрудников банка, купить без паспорта можно не более 608 долларов, при обмене от 608 долларов до 1518 долларов клиент обязан предоставить как минимум паспорт РФ (или иной документ) для удостоверения своей личности. Максимальный лимит с упрощенной идентификацией, если переводить рубли в европейскую валюту по нынешнему курсу — 1326 евро.
Исходя из полученной выше информации, ответ на вопрос, сколько евро можно купить без паспорта, должен быть ясен — около 530; в долларах — около 608$.
Но что, если нужно купить сумму больше 100 тыс. рублей?
Во-первых, проверка личности будет в общем-то «несерьезная». Согласно п.1 ст. 6 настоящего Закона, действительно масштабная проверка полученных средств и личности клиента осуществляется лишь при проведении операции с суммой больше 600 тыс. рублей. Если сумма составляет от 100 тыс. рублей до 600 тыс. рублей, согласно абзацу первому п.1.11 в ст. 7 наст. Закона, физическому лицу придется пройти лишь идентификацию личности и источника средств. Сотрудник банка может попросить следующие бумаги:
- Внутренний паспорт РФ;
- СНИЛС и/или ИНН;
- Документальное подтверждение легального источника денежных средств. Подойдет, например, выписка из банка об обналичивании, платежное поручение от партнера по бизнесу, зарплатный приказ и тому подобное;
- Справку об отсутствии судимостей.
Список может меняться и дополняться: закон не устанавливает жестких требований к количеству предъявляемых клиентом бумаг. Решение по качеству идентификации клиента ложится на сам банк, выдающий иностранную валюту, а закон регламентирует лишь санкции, которые последуют при правонарушении со стороны банка — следовательно, сама банковская организация заинтересована в качественной и всесторонней проверке клиента.
Сколько валюты можно купить в банке за один раз
В каждом конкретно случае решение об обмене рублей на валюту принимает администрация банка.
Заполнением анкеты занимается сотрудник финансовой организации, что значительно экономит время. Тем не менее физические лица, при необходимости крупных сумм, обращаются в обменные пункты, которые работают не от банка. В этом случае правило о лимитах не действует, валютная операция проводится намного быстрее.
У этого закона уже есть несколько негативных последствий. Он не был до конца продуман, поэтому постепенно все его положения проходят через доработку.
В области валютных операций ситуация сложилась следующая:
- Представители ЦБ РФ считали, что введение новых положений скажется только на времени проведения операций, но на деле оказалось иначе. Большая загруженность менеджеров, кассиров и иного персонала привела к возросшему количество ошибок. Физическим лицам стало очень трудно приобретать крупные суммы валюты перед отпуском.
- Части кредитных организаций оказалось не под силу удовлетворять этим требованиям, поэтому они отказались от обмена валюты в своих филиалах, а некоторые вовсе исключили эту услугу.
- На работе ИП и юридических лиц нововведение никак не отразилось.
- В крупных городах появились частные лица, предлагающие обмен валюты. Не стоит пользоваться их услугами, так как процент будет велик. Подобное посредничество незаконно и часто сопряжено с обманом.
Сколько можно поменять валюты за один раз
Чтобы стандартная сделка по покупке валюты не стала ассоциироваться у граждан с попыткой влезть им в кошелек, приведем ответы на наиболее волнующие вопросы:
- Стал ли новый порядок предпоссылкой резкого падения курса рубля? Данные ограничения преследуют совсем иные цели, поэтому создавать искуственно дефицит валюты и скупать доллары не нужно
- Будут ли дополнительные финансовые взыскания на основании данных о дополнительных доходах людей? Такого пункта в системе налогового законодательства нет.
- Информационное мошенничество и спекуляция персональными данными клиентов. Вероятность сведена к минимуму, поскольку анкетные данные клиентов находятся под системой защиты банка и служат лишь для идентификации его личности и пресечения схем по незаконному обращению денег.
Увеличенная нагрузка на предпринимателей, предприятия, банки и простых граждан усиливается введением комиссии на операции с валютой. Сумма её составит от 1,3% до 3%. Если до 27 декабря 2017 года сотрудники банка были вправе требовать от вас только паспорт при покупке валюты в России сверх установленного лимита, то сейчас операционисты обязаны заполнить анкету на каждого клиента.
Она содержит в себе информацию следующего характера:
- дата рождения, гражданство;
- адрес проживания;
- источник возникновения средств и др.
- ИНН;
Форму анкеты и общий перечень (17 пунктов) запрашиваемой инфомарции ЦБ направляет в кредитные орагнизации, осуществляющие куплю-продажу валюты. Последние определяют нужные для себя пункты и при обращении клиента запрашивают информацию, ограниченную только этим перечнем. Данные вносятся в электронном виде и хранятся там от сделки к сделке.
То есть предоставлять необходимый пакет документов достаточно один раз. Нововведения усилили нагрзку на банковских сотрудников, но только они и стоят на пути реализации требований ЦБ.
В первое время обновленных требований «полная» идентификация клиентов также осуществлялась паспортом.
Наличные под прицелом: как в 2021 году будут искать серые доходы
Стратегия сохранения денег зависит от множества переменных: от количества денег, наших планов — собираемся ли мы вкладывать один раз или намерены постепенно собирать нужную сумму, а также расчета на доходность. Во всех способах есть одна ключевая особенность — не существует способов инвестирования с нулевым риском. Поэтому к сохранению денег стоит подготовиться.
Это условный старт для любых стратегий. Когда у нас есть запас денег на два-три месяца жизни, это помогает спокойнее принимать решения. Хранить такие средства стоит или наличными, или на вкладе в надежном банке, откуда вы всегда их сможете снять.
Владелец ГК «Залог 24», частный инвестор Ян Марчинский не советует инвестировать тем, у кого нет финансовой подушки. «С большой долей вероятности такой человек продаст акции по нужде и низкой цене, — уточняет он. — Надо понимать, что инвестиции — это не быстрое и легкое обогащении, а долгий процесс требующий усердия и дисциплины».
Разделите на рубли, доллары и евро. В дальнейшем старайтесь держаться этого же принципа. Это поможет сохранить основной капитал, ведь если какая-то валюта резко упадет, то другая скорее всего вырастет.
О пропорциях «корзины» накоплений разные эксперты говорят по-разному. Например, автор книги «Инвестировать — просто» Владимир Савенюк рекомендует в рублях хранить пятую часть капитала, а остальные деньги разделить ровно между долларами и евро. Если же считаете, что рубль может резко «отыграть» вверх, поменяйте пропорции.
Займы хорошо работают только в одной ситуации — когда доход от них превышает выплаты процентов. Например, если вы взяли в одном банке кредит под 5 % годовых и положили эти деньги в другой банк под 10 % годовых, без рисков и со страховкой. Тогда это умелое финансовое решение. Как правило, таких ситуаций в мире небольших денег практически нет.
Если же кредит нужно выплачивать, а кредитные деньги ничего не зарабатывают, его нужно закрывать как можно скорее.
Сколько долларов или евро можно купить без паспорта?
Предпринимателям разрешили проводить прямые перечисления между своими счетами. Физлицо-предприниматель (ФОП) сможет перебросить инвалюту со своего ФОПовского счета на счет физлица. Однако постановление № 3 позволяет это делать только в одном случае — при закрытии бизнеса.
Если бизнесмен не собирается сворачивать деятельность, то придется работать по старинке. Постоянно переплачивая и теряя на комиссиях.
Предпринимателям сейчас приходится переводить валюту на свой гривневый счет ФОПа (с конвертацией). Затем перечислять ее на гривневый счет физлица, а уже с него снова покупать валюту на личный счет физлица. Это сложная и дорогая многоходовка. Ведь из-за разных курсов (на покупке и продаже) клиенты банков немало теряют от заработанного.
Финансисты уверяют, что часто делают людям скидки и ставят более интересные курсы, когда речь идет об операциях между ФОПами и их счетами физлиц. Однако это явление не повсеместное, и люди продолжают жаловаться на банки.
А если совершить покупку
Идеальный вариант размена денег — совершить покупку, расплатившись крупной купюрой. Например, у вас на руках 5000 рублей, вы покупаете что-то на 50 рублей. Отказать в выдаче сдачи кассир вам неправомочен.
Такую покупку лучше совершать как раз в крупном супермаркете. Во-первых, там всегда есть запас размена, тем более есть учесть, что работают несколько касс. Во-вторых, продавец обязан сдать сдачу вне зависимости от суммы покупки и купюры, которую дает покупатель.
Если же обратиться с аналогичной целью в небольшую торговую точку, то продавец может заявить, что у него просто нет сдачи. И ваши уверения о том, что он обязан принять купюру и выдать сдачу, ни к чему не приведут: продавец не бросит магазин и не побежит куда-то менять деньги.
Но все же есть законодательные акты, которые говорят об обязанности продавца сдать сдачу в любой ситуации:
- пункт 3.8.1 О правилах эксплуатации кассовых машин (утверждены Минфином еще в 1993 году) говорит о том, что администратор обязан обеспечить продавца разменной монетой;
- ГК РФ 426 Публичный договор, ст 3 говорит о том, что отказ от принятия оплаты за товар или услугу приравнивается к отказу от продажи. Это законом не допускается.
Если магазин отказывает в размене, нужно требовать жалобную книгу и оставлять там запись.
И все же, стоит быть реалистом. Если крупный супермаркет не откажет в мелкой покупке при крупной купюре, то небольшой магазин при отсутствии сдачи просто скажет, что нечем сдавать. И можно сколько угодно ругаться, называть законы и требовать книгу жалоб: от этого деньги в кассе не появятся, ваша ситуация не разрешится.
Существуют ли какие-либо ограничения на покупку долларов в банке
Какую сумму долларов можно приобрести в банке за один раз? До 27 декабря 2015 года ответ на этот вопрос мало кого интересовал, так как никаких ограничений просто не существовало. Но с указанной даты ситуация несколько изменилась, причем не в лучшую сторону.
Нет, ограничений по-прежнему не существует, и сумма приобретаемой валюты может быть любой. Но теперь введено такое понятие, как «полная идентификация клиента», которое задействуется при покупке долларов на сумму более 15 тысяч рублей и включает в себя несколько перечисленных ниже операций:
- проверка документа, подтверждающего личность покупателя валюты. Это может быть паспорт или другое удостоверение личности. Помимо этого, требуются и другие бумаги, о которых мы обязательно напишем ниже;
- заведение анкеты (или, на банковском языке, финансового досье) – наиболее интересный пункт программы. Все данные, полученные в результате изучения представленных документов, заносятся в это самое досье. Причем делать это обязательно должны работники самого кредитного учреждения;
- оценка риска сотрудничества с клиентом. Довольно сложная процедура, смысла которой, скорее всего, не понимают и сами банкиры;
- при наличии уже оформленной анкеты осуществляется обновление количества посещений банковского отделения с целью покупки валюты.
Сколько американских президентов можно купить за одно обращение, чтобы избежать столь длительной процедуры? Согласно курсу, на момент написания статьи – около 220. Но он постоянно изменяется, поэтому лучше уточнять данные непосредственно перед походом в банк.