Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Исполнительное производство при банкротстве». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Завершение производства по делу позволяет гражданину избежать правовых последствий, установленных ст. 213.30 ФЗ № 127-ФЗ, например, запретов на замещение руководящих должностей. Однако это не касается случаев, когда производство по делу было прекращено в ходе реализации имущества, что вытекает из положений данной статьи.
Последствия прекращения дела о банкротстве физического лица
Если не была введена реализация активов должника, окончание процедуры банкротства позволяет гражданину сохранить в собственности имущество, которое, после установления несостоятельности, ушло бы с молотка.
В целом, последствия для должника определяются основаниями прекращения производства в ходе рассмотрения дела:
- если его платежеспособность была восстановлена, значит, он сможет нести и исполнять финансовые обязательства;
- при заключении мирового соглашения, в дальнейшем нужно соблюдать его условия;
- когда требования кредиторов были признаны необоснованными, это значит, что они больше не вправе предъявлять их к гражданину;
- если все кредиторы отказались от притязаний, то можно говорить о прощении задолженности или других основаниях освобождения человека от обязательств;
- удовлетворение всех требований кредиторов означает, что должник выплатил долги и больше оснований для взыскания задолженности нет.
Проблемы и сложности для обращения на внесудебное банкротство
Судебная практика по вопросам упрощенного банкротства пока отсутствует. Из текста закона уже можно сделать выводы о проблемах, которые возникнут у должников:
- банки или другие кредиторы могут отменить упрощенную процедуру и передать дело в суд, если оплатят обязательные расходы за свой счет;
- ошибка в заполнении заявления и подготовке списка кредиторов (обязательств) повлекут неполное списание долгов;
- использовать упрощенную процедуру можно только после оконченного исполнительного производства, а повлиять на приставов должник практически никак не может;
- достаточно низкий максимальный размер долгов (500 тыс. руб.) существенно сокращает количество граждан, которые могут пройти внесудебное банкротство.
Наши юристы помогут устранить большинство проблем, чтобы обеспечить списание долгов по упрощенной процедуре.
Услуги юристов по сопровождению банкротства
Наши юристы специализируются на оказании помощи в списании долгов, в том числе через банкротство. В рамках упрощенной процедуры наши услуги будут включать:
- консультационную поддержку, разъяснение норм законодательства и судебной практики;
- анализ условий и требований к должникам, претендующим на внесудебное банкротство;
- подготовка заявления и других документов для обращения в МФЦ;
- защита интересов должника, если кредиторы подали возражения или жалобы.
|
Стоимость юридических услуг по банкротству |
|
|---|---|
| Запрос документов о состоянии должника | 5 000 руб. |
| Анализ сделок за последние 3 года | 7 000 руб. |
| Подготовка документов | 10 000 руб. |
| Полное сопровождение внесудебного банкротства юристами | 20 000 руб. |
Ограничения в правах во время банкротства
Здесь возникают трудности в следующем:
- на время процедуры закрыт доступ ко всем денежным операциям по счетам и картам, все банковские карты будут под контролем финансового управляющего;
- физлицо более не распоряжается своим имуществом без одобрения управляющего: продать дом или купить машину, находясь в стадии банкротства, невозможно;
- запрещаются все сделки отчуждения, дарения имущества в пользу родных;
- банкрот обязан передать все банковские карты, пароли от «Личных кабинетов» онлайн-банков и электронных счетов арбитражному управляющему;
- запрещен выезд за границу по усмотрению суда.
Опасные советы недобросовестных юристов
Человек, решившийся на банкротство, как правило, обращается в соответствующую фирму. С чего же предлагают начать дело недобросовестные юристы? В первую очередь они советуют подготовиться к банкротству, а именно формально избавиться от всего движимого и недвижимого имущества, кроме единственного жилья, так как все это подлежит продаже на торгах. Но они зачастую не сообщают клиенту о том, что он, согласно ФЗ «О банкротстве», статьям Уголовного кодекса РФ 195 «Неправомерные действия при банкротстве» и 196 «Преднамеренное банкротство», может стать субъектом преступления. Если правоохранительные органы установят, что гражданин до подачи заявления намеренно продавал имущество, чтобы скрыть его от кредиторов, в отношении него будет возбуждено уголовное дело. Также к уголовной ответственности могут быть привлечены лица, которые, имея большую задолженность и скрывая реальные доходы, намеренно создали условия для подачи заявления о банкротстве в суд. Банкротство — не такой уж простой процесс, лучше несколько раз подумать перед тем, как начать его. В нашей компании работают грамотные специалисты, которые помогут разобраться с трудностями.
Взыскание с помощью коллекторского агентства
Сегодня слово «коллекторы» часто вызывает неприятные ассоциации.
Многие уверены, что это легальное определение бандитов.
На самом деле продать долг коллекторам или обратиться к помощи коллекторских агентств — это иногда единственный шанс получить хотя бы часть своих денег. Надо отметить, что крупные коллекторские агентства используют законные методы получения задолженности. И на моей практике работа таких агентств действительно результативна.
Однако важно понимать следующее:
В качестве оплаты работы коллекторского агентства Вам необходимо будет заплатить довольно значительную сумму — от 20% от суммы долга и выше. Цена зависит от сложности ситуации. И она может быть очень высока, вплоть до 90 % от суммы долга, особенно, если Вы хотите продать долг коллекторам.
Коллекторские агентства перед тем как взять долг в работу всегда анализируют информацию по должнику. Когда должника или его представителей найти очень сложно, когда должник является юридическим лицом с минимальным уставным капиталом, без имущества в собственности, и в иных сложных ситуациях — коллекторское агентство заниматься таким долгом не будет, либо запросит очень высокую цену.
Такие юридические способы взаимодействия с должником как претензионная переписка, судебная работа, проведение процедур банкротства, не являются специализацией коллекторских агентств. В связи с чем целесообразно обращаться к ним, когда указанные способы либо не дали результата, либо, когда есть понимание, что эти способы будут неэффективны (желательно на самой ранней стадии возникновения долга).
Особенности банкротства как способа взыскания задолженности
Сразу необходимо отметить, что банкротство это один из способов ликвидации юридического лица и прекращения деятельности индивидуального предпринимателя. По завершении процедуры должник перестает существовать как субъект предпринимательской деятельности.
Инициировать банкротство может как сам должник, так и его кредиторы. При этом необходимо соблюдение двух условий:
— срок неисполнения обязательства по уплате долга должен быть более трех месяцев;
— сумма денежного обязательства должна быть не менее 300 000 рублей для юридического лица и 500 000 рублей для физического лица.
При наличии указанных условий оформляется заявление в арбитражный суд, который в случае обоснованности заявления, выносит определение об открытии в отношении должника процедуры наблюдения.
Процедура наблюдения призвана обеспечить выявление имущества должника, а также полное и объективное изучение его финансового состояния.
Этим вопросом занимается специально назначенное лицо — арбитражный управляющий, выбор которого, по сути, осуществляется лицом, инициирующим процедуру банкротства. С момента открытия процедуры наблюдения органы управления должником существенно ограничиваются в правах, основные полномочия сосредотачиваются в руках арбитражного управляющего.
По итогам анализа финансового состояния должника принимается решение о том признавать ли его банкротом, либо есть возможности для восстановления его платежеспособности.
Решение о том, что делать дальше принимается кредиторами на первом собрании кредиторов. Для того, чтобы повлиять на принятие решения кредиторам необходимо обратиться в арбитражный суд с заявлением о включении в реестр требований кредиторов в строго ограниченный срок. В случае, если кредитор этого не сделал, он не имеет право участвовать в принятии решения о дальнейшей судьбе должника.
Если кредиторами на первом собрании кредиторов было принято решение о признании должника банкротом, то, после проверки арбитражным судом законности проведенных процедур, последним выносится решение о признании должника банкротом и открытии конкурсного производства.
Целью конкурсного производства является продажа имущества должника и погашение задолженности перед кредиторами.
Управляет этими процессами, а также всей текущей деятельностью должника конкурсный управляющий, выбор которого, по сути, осуществляется на первом собрании кредиторов. Ключевые решения также принимаются собранием кредиторов.
Имущество реализуется с торгов, часто с дисконтом, вырученные денежные суммы идут на погашение обязательств должника в определенной законом очередности.
Основная масса требований кредиторов погашается в третью очередь, после оплаты задолженности перед лицами, которым был причинен вред, и после оплаты задолженности перед работниками.
При недостаточности денежных средств на погашение всех требований в очереди, оплата осуществляется сразу всем кредиторам соответствующей очереди, пропорционально размеру денежного требования.
После завершения конкурсного производства должник ликвидируется, а все непогашенные требования считаются прекращенными.
Это достаточно краткое изложение того, что происходить в процессе банкротства. Но и оно дает представление о том насколько трудоемка деятельность всех, участвующих в банкротстве лиц.
Соответственно, издержки на проведение банкротства могут быть достаточно значительны. Это зарплата арбитражного управляющего и сотрудников, оплата торгов, затраты на проведение собраний кредиторов и иные расходы за период проведения банкротства.
Здесь следует отметить, что лицо, инициирующее банкротство, должно быть готово все эти издержки оплатить, в случае, если средств и имущества должника будет недостаточно.
Сложность всего, указанного выше, во многом и обуславливает непопулярность взыскания задолженности через банкротство. Однако, когда такое взыскание сопровождается грамотными специалистами, оно может стать существенным преимуществом и позволить получить иные выгоды помимо взыскания долга.
Кто может заявить о внесудебном банкротстве
Поправки дополнили Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ положениями о бесплатной внесудебной процедуре банкротства граждан, которые вступают в силу с 1 сентября 2020 года.
В соответствии с поправками заявить о своем банкротстве во внесудебном порядке могут граждане, имеющие непогашенную задолженность по обязательствам и обязательным платежам, которая в совокупности составляет не менее 50 000 рублей и не более 500 000 рублей (ст. 223.2 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ).
При этом в целях упрощенного банкротства в составе задолженности могут учитываться, в том числе, долги по обязательствам, срок исполнения которых еще не наступил, по уплате алиментов, а также по обязательствам, вытекающим из договоров поручительства.
Кроме того, такие заявители должны удовлетворять следующим обязательным условиям:
- в их отношении должно быть окончено исполнительное производство в связи с возвращением исполнительного документа взыскателю по причине отсутствия у должника имущества и денежных средств;
- в их отношении после возвращения исполнительного документа не должно быть возбуждено новое исполнительное производство.
Прекращение производства и реализации имущества
Если объявлено о банкротстве физлица, то процесс окончания исполнительного производства выглядит так:
- суд принимает решение о банкротстве заёмщика;
- постановление суда передаётся арбитражному управляющему и самому банкроту;
- управляющий направляет постановление в службу судебных приставов, занимающихся взысканием;
- судебный пристав-исполнитель оканчивает исполнительное производство, одновременно снимая ограничения, наложенные на имущество должника, и возвращая ему изъятые средства и исполнительный сбор – исключение делается, только если имеются долги не подлежащие списанию;
- управляющий убеждается, что обременения сняты, и переходит к процедуре реализации имущества гражданина с погашением долгов перед кредиторами.
Окончание исполнительного производства
В том случае, если было объявлено о несостоятельности физического лица, то процедура завершения соответствующего производства будет выглядеть следующим образом:
- Арбитражный суд выносит решение о том, что заемщик теперь официально является финансово несостоятельным.
- Постановление будет передано заемщику и арбитражному управляющему.
- Также арбитражный управляющий направит соответствующий документ в службу судебных приставов.
- Затем пристав, который занимается соответствующим взысканием денежных средств с должника, проводит процесс окончания исполнительного производства. На данном этапе будут сняты все ограничения, которые были наложены на заемщика.
- Далее начинается процедура реализации имущества физического лица. Все вырученные средства будут направлены на погашение задолженности.
Однако на практике часто встречаются некоторые осложнения, для устранения которых следует проконсультироваться со специалистом.
Что следует считать банкротством физ. лица?
Юристы в своей практике часто сталкиваются с распространенным стереотипом – банкротство возможно, только если у должника 500 000 рублей долга и просрочка как минимум 3 месяца. Это заблуждение, на самом деле размер долгов вообще не имеет значения, что подтверждается соответствующими судебными постановлениями.
Вот комментарий АС Чувашской республики по делу № А79-15404/2018 от 14 февраля 2020 года, где в суд обратилась Петрова С. В. с просьбой признать ее банкротство с долгом чуть меньше миллиона рублей. В числе прочего суд отметил, что неплатежеспособным гражданин является, если:
- прекратилось исполнение долговых обязательств;
- должник не исполнил 10% и больше своих обязательств. Например, если взнос по кредиту составляет 12 000 рублей, то недостаток более 10% (1200 р.) при погашении кредита уже свидетельствует о неплатежеспособности;
- долг превышает стоимость собственности должника;
- исполнительное производство по взысканию долга было приостановлено в связи с отсутствием ликвидного имущества у должника.
Перечень наиболее распространенных обстоятельств, при которых лицо оказывается банкротом:
внешние причины:
- экономическая ситуация;
- политическая нестабильность;
- возрастание мировой конкуренции;
внутренние причины:
низкий оборот капитала;
- устаревшие, неэффективные технологии и техника;
- издержки производства выше, чем у конкурентов, что влечет повышение и себестоимости;
- нестабильные контрагенты, возникновение дебиторских долгов;
- большое количество остатков производства и товаров;
- слабые продажи, неэффективные приемы продвижения и продаж;
- увеличение масштабов производства и возрастание расходов над доходами;
- заключение невыгодных кредитных договоров.
Информация Причина возбуждения исполнительного производства — отказ банкрота от погашения дебиторских долгов согласно судебному постановлению.
Основание процедуры — заявление взыскателя, по которому выдан исполнительный документ.
Виды исполнительной документации при банкротстве:
- судебный приказ;
- акт суда или иного органа и должностного лица, уполномоченных по решениям о нарушениях КоАП России;
- исполнительный лист, сформированный на основании судебных актов общей юрисдикции и арбитражных;
- нотариальная исполнительная надпись, совершенная на документе, подтверждающем задолженность;
- выданное трудовой комиссией удостоверение;
- соглашение об уплате алиментов, имеющее заверение нотариуса;
- акт государственного контролирующего органа о принудительном взыскании долгов, к которому приложены подтверждающие документы — об открытых расчетных и прочих счетах, о требовании исполнить обязательства и неисполнении их дебитором в силу недостаточности средств на счетах;
- аналогичный акт ПФР или Соцстраха по индивидуальным предпринимателям — если у дебитора отсутствуют расчетные и прочие счета, то перечисленные в предыдущем пункте документы не прикладываются;
- постановление пристава ФССП России;
- и другие документы.
Каждый вид документа должен соответствовать установленной форме и содержать стандартные реквизиты по делу.
Поскольку исполнительное производство при несостоятельности должника относится к мерам принудительного взыскания, законодатель должен гарантировать соблюдение общих прав сторон, пресечение злоупотребления полномочиями и действия в рамках гражданско-правовых норм. Для дебитора ответственность является еще и стимулированием для ускоренного исполнения обязательств.
В зависимости от масштаба неправомерного деяния ответственность наступает как по административному, так и по уголовному праву.
Основной вид административной санкции — наложение штрафа или/и пени. В отношении исполнителя применяются также меры дисциплинарного воздействия — замечание, выговор, предупреждение и даже увольнение.
Виды таких нарушений:
- нарушение срока исполнения постановления должностным лицом Службы без уважительных оснований;
- потеря акта суда;
- игнорирование решений должностного лица дебитором;
- намеренное предоставлении недостоверной или ложной информации об имущественном положении дебитора;
- сокрытие дебитором фактов переезда, смены работы.
В каких случаях наступает уголовная ответственность:
- за одной из сторон производства обнаружены части состава преступления;
- дебитор продолжительный период не выполняет предписания о погашении долгов.
Плюсы и минусы банкротства
Банкротство граждан имеет свои сильные и слабые стороны.
| Преимущества | Недостатки |
|---|---|
| Освобождение от кредитных обязательств. | Дороговизна процедуры. |
| После инициации процесса штрафные взыскания не начисляют, останавливают действующие исполнительные производства, объединяют долговые судебные иски с делопроизводством по банкротству физического лица. | Ограничения на срок процесса. |
| Должнику не нужно лично разговаривать и решать вопросы с кредиторами – всем этим занимается назначенный арбитражный управляющий. | Реализация имущества посредством аукционов. |
| Пока банкротство не завершится физлицу могут запретить пересечение границы. | |
| Банкроту на определенные сроки запрещаются руководящие должности в определенных сферах. | |
| При оформлении кредита банкрот обязан указывать статус несостоятельности на протяжении 5 лет после его официального признания. |