Внесудебное банкротство физических лиц

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Внесудебное банкротство физических лиц». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

В России существует упрощенная система банкротства для физических лиц, которая позволяет списывать долги через МФЦ. На текущий момент закон предусматривает эту возможность для граждан, чья задолженность находится в пределах от 50 тысяч до 500 тысяч рублей. Эта схема создана с целью помочь людям, испытывающим финансовые затруднения, легче и быстрее избавиться от обременения долгами.

Кому подходит процедура упрощенного банкротства?

Процедура упрощенного банкротства подходит гражданам, которые соответствуют следующим трем главным условиям, установленным п. 1 статьи 223.2 закона № 127-ФЗ:

• Совокупный размер долгов. Долги должника составляют от 50 до 500 тыс. рублей. Однако следует учитывать грядущие изменения с 1 сентября 2023 года, которые изменят этот диапазон.
• Отсутствие имущества и доходов. У должника не должно быть никакого имущества или доходов, которые можно использовать для частичного погашения долгов.
• Завершение всех исполнительных производств в ФССП. Все ранее открытые производства в ФССП должны быть закончены из-за невозможности найти у должника имущество и доходы для погашения долгов.

Упрощенное банкротство может быть ценным инструментом для тех, кто сталкивается с серьезными финансовыми трудностями и соответствует всем указанным критериям. Обращение к юристу или специалисту по банкротству может помочь определить, подходит ли вам этот вариант.

Каков порядок списания долгов физического лица через МФЦ

Процесс списания долгов для физических лиц через многофункциональный центр (МФЦ) является частью внесудебного механизма банкротства, облегченного способа освобождения от долгов. Вот последовательность шагов, включенных в этот процесс:

• Анализ пригодности. Должник должен удовлетворять ряду критериев для участия в этой процедуре. К таким критериям относятся общий объем долгов, отсутствие средств или имущества для погашения долгов.
• Представление заявки в МФЦ. Заемщик вносит заявку на банкротство в МФЦ, что является более простым и экономически выгодным вариантом по сравнению с обращением в суд.
• Пересмотр исполнительных производств. Все ранее начатые исполнительные производства в ФССП должны быть закрыты на законных основаниях. Если такие производства все еще открыты или кредиторы не подали в ФССП, условие считается невыполненным.
• Ожидание окончательного решения. После оценки всех критериев и подачи заявления в МФЦ, процедура банкротства запускается. Если появляется имущество, подлежащее списанию, заемщик должен сообщить об этом в МФЦ, иначе банкротство может быть остановлено.
• Ликвидация долгов. Если все условия успешно выполнены, заявленные долги аннулируются. Это включает все виды долгов, даже те, срок платежа по которым еще не истек, а также алименты, суммы, установленные для компенсации ущерба и другие обязательства.

Какие необходимы документы для прохождения процедуры внесудебного банкротства

Для успешного начала процедуры внесудебного банкротства необходим комплект документов, подтверждающий финансовое состояние. Подготовка всех необходимых документов заранее облегчит процесс.

Основные документы:

• Паспорт. Копии основных страниц, данные о прописке и семейном положении.
• СНИЛС. Копия страхового номера.
• ИНН. Копия налогового номера.
• Информация о прежних ФИО. Если были изменения в ФИО.

Документы по задолженности:

• Кредитные документы: копии договоров и уведомлений о задолженности.
• Справки о долгах: подтверждение за последние 30 дней.
• Долги перед физическими лицами: расписки.
• Налоговая задолженность: выписка из ФНС России.
• Долги по ЖКХ: справки от служб.
• Штрафы ГИБДД: информация о неоплаченных штрафах.
• Поручительства: копии договоров.
• Судебные акты: данные о взыскании долгов.
• Кредитная история: рекомендуется получить из всех кредитных бюро.

Примечание: фотографии документов не принимаются, необходимы отсканированные копии в четком виде.

Подача заявления на упрощенное банкротство

Для подачи заявления обратитесь в МФЦ. Постановление ФССП подтверждать и копировать не потребуется. Главное, проверьте сами, что приставы закончили дело. Если сумма долга превышает 500 тыс. руб., вы вправе уменьшить сумму долга, рассчитавшись с некоторыми кредиторами, чтобы пройти банкротство в упрощенной форме.

Если ваш долг превышает 500 тыс., воспользуйтесь стандартной процедурой банкротства. Это более сложная процедура и требует финансовых затрат. Обращайтесь в компанию МБК. Тщательно проверим документы и поможем оформить заявку. Получите бесплатную консультацию по прохождению стандартной процедуры банкротства физического лица, оформив онлайн заявку.

После заполнения контактных данных в заявлении, на втором листе будет список по открытым счетам, вкладам и статусе ИП. Список кредиторов, которым должны деньги, заполните отдельно. Укажите в форме следующие сведения:

• местонахождение и название кредитора, — если это компания;

• реквизиты кредитного договора;

• сумму долга, включая пени и штрафы.

Статус банкрота: как его получить и что это означает

Для получения статуса банкрота в 2023 году, физическое лицо должно обратиться в многофункциональный центр (МФЦ) с заявлением о проведении внесудебной процедуры банкротства. Услуга будет действовать после введения соответствующего закона о банкротстве физических лиц.

Получение статуса банкрота осуществляется в соответствии с условиями, предусмотренными законодательством. Когда новости о внесудебном банкротстве физических лиц начнут появляться, можно будет ознакомиться с точной процедурой и стоимостью получения статуса банкрота.

Статус банкрота означает, что физическое лицо признано неплатежеспособным и не имеет возможности удовлетворить требования кредиторов. В результате процедуры внесудебного банкротства будет разработан план по возврату задолженности или ликвидации имущества физического лица для удовлетворения требований кредиторов согласно законодательству.

Долги и имущество: что делать перед началом процедуры

Перед началом процедуры внесудебного банкротства физических лиц необходимо ознакомиться с условиями и требованиями, установленными последними изменениями закона о банкротстве. Эти изменения были введены для упрощения процедуры и сделки с долгами через МФЦ.

Одним из основных требований нового закона является наличие задолженности на сумму не менее 500 тысяч рублей. Также необходимо иметь доказательства своей платежеспособности и письменное подтверждение об отсутствии других судебных процессов.

Для начала процедуры внесудебного банкротства физических лиц необходимо предоставить все документы, подтверждающие наличие долгов и составляющие имущество, в МФЦ. Затем процедура будет начата после проверки предоставленных документов.

Важно учесть, что введение упрощенной процедуры для внесудебного банкротства физических лиц не означает автоматического освобождения от долгов. Для решения проблем с долгами рекомендуется обратиться к специалистам в данной области, которые могут предоставить полную консультацию и помощь по этому вопросу.

Услуги юристов при банкротстве в МФЦ

Нулевая стоимость признания несостоятельности означает, что должнику не придется платить в МФЦ за признание неплатежеспособности. Но при ошибках в заявлении возникнут споры с банками и коллекторами, избавить от которых могут грамотные юристы.

Вы можете проверить, подходит ли вам внесудебное банкротство за 5000 рублей. Проверка + подготовка заявления для МФЦ и списка кредиторов — 15 000 рублей, и в этом случае вам остается только отнести документы в МФЦ.

И также наши юристы готовы провести внесудебное банкротство по доверенности в Москве и в регионах РФ. Стоимость 22 500 рублей до конца 2023. В этом случае вы выпишете доверенность, расскажете на консультации, кому и сколько должны, а общение с МФЦ, банками, коллекторами, налоговой и приставами возьмут на себя наши юристы.

Стоимость фиксируется в договоре, поэтому, если возникнут судебные обжалования — дополнительной оплаты не будет, эти риски уже включены в цену. Адвокаты проводят банкротство под ключ, и через 6 месяцев вручают вам решение о списании долгов до 500 000 рублей.

Проконсультируйтесь с кредитными юристами прямо сейчас — по телефону или в форме онлайн-чата.

Наши юристы оказывают юридическую помощь гражданам, нуждающимся в законном списании задолженностей, в том числе через признание некредитоспособности.

Банкротство граждан предусматривает комплексную юридическую поддержку:

• юридические консультации по вопросам признания несостоятельности и уменьшения суммы задолженностей;
• анализ текущей ситуации и требований к гражданам, претендующим на прохождение процедуры банкротства;
• подготовка пакета документов для подачи в суд;
• работа с жалобами и возражениями кредиторов, надзорных органов.

Стоимость услуг юристов по внесудебному банкротству

Какие изменения вносились ранее

Участие в процедуре банкротства стало возможным не только юридическим лицам, но и физическим лицам. У граждан появилось законное основание быть признанным банкротом по решению суда. Физические лица получили возможность участвовать в процедуре банкротства в судебном порядке — в арбитражном суде и внесудебном порядке — в МФЦ.

Внесения изменений в процедуру банкротства позволило:

• проводить упрощенное банкротство физических лиц через внесудебную процедуру в Многофункциональных центрах (МФЦ);

• заявление и комплект документов на банкротство отправлять дистанционно через интернет;

• определить сумму долга, при которой гражданин может подать на банкротство по упрощенной процедуре (внесудебной) в размере от 50 000 до 500 000 рублей, а при судебном рассмотрении более 500 000 рублей.

Почему процедура может завершиться без списания

Есть обстоятельства, когда банкротство прекращается, так как должник перестал отвечать законным требованиям:

1. Должник стал собственником имущества, полученного в дар или в наследство. Тогда финансовое положение меняется, и появляется возможность полностью или частично погасить долги перед кредиторами. Списать задолженность в этом случае невозможно. О произошедшем следует в течение 5 рабочих дней уведомить МФЦ, чтобы зафиксировать изменения в ЕФРСБ, что автоматически завершает банкротство.
2. Кредиторы подали на банкротство в суд. Они могут воспользоваться этим правом с момента публикации сведений о банкротстве до завершения дела.

Условия применения упрощенной процедуры банкротства

• должник может подать заявление, если размер долга от 50 до 500 тыс. руб.;
• у должника отсутствует имущество: исполнительное производство в отношении должника по п. 4 ч. 1 ст.46 ФЗ «Об исполнительном производстве»;
• гражданин ранее не признавался банкротом во внесудебном порядке или признавался более 10 лет назад;
• финансовый управляющий не участвует в процедуре;
• единственное жилье и имущество неподлежащее изъятию по ст. 446 ГПК РФ отобрать не смогут.

Одно из нововведений закона об упрощенном банкротстве физических лиц касается арбитражного управляющего. От его участия в новой процедуре законодатели отказались. Если должник заявил о банкротстве сам, то управляющий не привлекается, а документы проверяет МФЦ.

1. Подача заявления на банкротство в МФЦ.
2. Проверка МФЦ документов.
3. Подача МФЦ сведений в ЕФРСБ.
4. Ожидание в течение 6 месяцев.
5. Списание оставшихся долгов, если финансовое положение должника не изменилось.

Что еще надо знать об упрощенном банкротстве физ. лиц:

• применяется не только к физлицам, но и к ИП;
• процедура для должника полностью бесплатная.

Какие трудности возникнут?

Законодательно не существует запрета на самостоятельное проведение процедуры банкротства. Пройти процедуру банкротства физическое лицо может как самостоятельно, так и привлекая в работу юриста. Давайте разберемся, какие же трудности могут возникнуть при самостоятельной процедуре банкротства:

1. Незнание правовых норм законодательства о банкротстве и отсутствие юридического опыта в данной сфере. Эта проблема является основной и может стать «камнем преткновения» в решении вопроса списания долгов.

   Первые трудности самостоятельной процедуры банкротства могут начаться уже с оценки своего финансового положения и учета юридических тонкостей процесса. К примеру, должник незадолго до подачи заявления в суд о признании его банкротом, оформил договор дарения на свое имущество в целях его сохранности. Однако, горе-должник не знал, что перед признанием гражданина банкротом проводятся проверки с его имуществом и финансами за последние 3 года (предшествующих подачи заявления о финансовой несостоятельности). Такое поведение не только не поможет получить желанный правовой статус и списать долги, но и может еще больше ухудшить его финансовое положение.

2. «Бюрократическая волокита».

   Причина ясна и понятна. Уже на подготовительном этапе процедуры банкротства должнику необходимо будет собрать довольно внушительный пакет документов для его приложения к заявлению в арбитражный суд. Человеку, далекому от юридической сферы, не всегда известно где и какую справку взять, куда отнести и т.д. Несколько недель хождения по инстанциям и народная шутка о том, что «бюрократия – вот имя настоящего вселенского зла» покажется вам истинной правдой.

3. Выбор правильной тактики и поведения в суде.

   Должник должен четко и аргументированно обосновать свое материальное положение и причины его ухудшения с приложением подтверждающей документации.

4. Поиск и выбор финансового управляющего.

   Как было сказано выше, финансовый управляющий – одна из центральных фигур проведения процедуры банкротства. От его эффективной работы во многом зависит результат процесса о несостоятельности. Выбрать фин. управляющего нужной квалификации не так просто, особенно если с таким выбором ранее сталкиваться не приходилось.

5. «Постоянно держать руку на пульсе».

   Признание должника банкротом – процедура достаточно продолжительная. Постоянно балансировать между судебными заседаниями, предоставлять необходимую информацию, самостоятельно изучать правовые тонкости, быть в курсе всего происходящего – непростое дело. А теперь, попробуйте все это совместить с работой, семьей и повседневными делами. Тяжело, не правда ли?!

Сколько будет стоить самостоятельная подача?

Итак, обычная калькуляция:

1. Государственная пошлина – 300 руб.

2. Почтовые и канцелярские расходы.

В этом пункте речь идет об отправлении корреспонденции в кредитные организации или же в государственные органы. Уже на первом этапе банкротства (при сборе нужной документации для подачи заявления в суд) необходимо отправить множество заказных писем и уведомлений. Это обойдется должнику не меньше 2 тыс. руб.

В дальнейшем, уже при запуске судебной процедуры банкротства, нужно будет повторно уведомить кредиторов о проведении собрания кредиторов, о его итогах, о результатах реализации имущества и т.д. Количество почтовой корреспонденции, а соответственно, и их оплата зависит от сложности дела, количества имущества, числа кредиторов и т.д. Таким образом, различного рода корреспонденция (заказные письма, уведомления и т.д.) обойдутся должнику в итоге в сумму до 10 тыс. руб.

• Вознаграждение финансовому управляющему – 25 тыс. руб.

  Как уже было сказано ранее, при прохождении судебной процедуры банкротства на депозит арбитражного суда вносится 25 тыс. руб. Это федерально закрепленная фиксированная плата финансовому управляющему.

• Расходы на публикации.

Сюда входит:

1. публикация в журнале «Коммерсантъ» — от 8 тыс. руб. Итоговая цена публикации будет зависеть от ее размера, т.е. чем объемнее публикация, тем дороже стоимость ее опубликования. Также важно отметить, что таких публикаций может быть одна, а может быть и две (при 2-х этапах банкротства: реструктуризации долга и реализации имущества).

2. публикации в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ).

Банкротство через МФЦ – условия для физических лиц

Для того чтобы обратиться с заявлением о банкротстве физического лица в МФЦ, необходимо соблюсти ряд условий, предусмотренных законом.

Так, обанкротиться через МФЦ можно, если:

• общая сумма неисполненных обязательств составляет от 50 000 до 500 000 рублей
• в постановлении в качестве причины окончания исполнительного производства указывается отсутствие имущества у должника (п.4 ч.1 ст.46 Закона 229-ФЗ).

Кому подойдет упрощенное банкротство

Второе из обозначенных выше условий создает ряд ограничений в части возможности запуска упрощенной процедуры банкротства физлица.

С одной стороны, если приставы не нашли у должника имущества, за счет реализации которого можно было бы удовлетворить материальные претензии кредиторов, процедура заметно упрощается.

С другой стороны, на окончательное и бесповоротное завершение исполнительного производства потребуется немало времени, так как, если финансовое положение должника улучшиться, производство может быть возбуждено вновь.

В этой связи процедура досудебного банкротства подходит тем, у кого:

• отсутствуют любые доходы и нет имущества, которое можно арестовать и реализовать в счет погашения задолженности;

• не ожидается существенного изменения материального положения, например, наследства. Дело в том, что по закону, если меняется имущественное положение банкрота, процедура прекращается.

Похожие записи:

• Кто должен выплатить единовременное пособие при рождении ребенка в 2023 году
• Не подали сведения в службу занятости при ликвидации ИП
• ЕДВ ветеранам труда Саратовской области в 2023 году