Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кто и как может наследовать накопительную часть пенсии? Часть II». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
С 2002 года российские власти решили упорядочить вопросы пенсионных выплат, и пенсия разделилась на несколько видов: страховую, фиксированную и накопительную. Страховая формируется из отчислений во время рабочей деятельности, накопительная прибавляется к страховой. Эти пенсионные средства могут получить наследники умершего родственника.
Как наследники могут получить пенсионные накопления
Любой гражданин РФ может написать заявление (завещание) о том, что накопленные средства может получить его родственник (родственники) и переслать в ПФ. Если же такого завещания нет, то наследники умершего определяются в порядке очереди. Узнать сумму можно в банке, через который пенсионеру переводились деньги при жизни.
Наследники первой очереди — это дети, супруги, второй — сестры, братья. Первые смогут получить и разделить между собой пенсионные накопления умершего, вторые — сделать то же самое при отсутствии первых. Если указанный срок пропущен, решить вопрос получения может только суд.
Согласно закону о наследовании, деньги можно получить только спустя 6 месяцев после смерти наследодателя. Именно по истечении этого времени можно подавать заявку на наследство умершего в Пенсионный фонд.
В числе документов должны быть:
- копия свидетельства о смерти умершего родственника;
- копия паспорта наследника или свидетельство о рождении — если он несовершеннолетний;
- завещание (если есть) или доказательство родства;
- СНИЛС наследодателя;
- указание способа перечисления средств (расчетный счет, банковская карта).
Могут понадобиться и другие документы, для уточнений нужно обратиться в НПФ или ПФР. Есть соответствующие установленные формы заявления, заполнить их несложно. Важно не забыть, чтоб могут быть и другие наследники умершего близкого человека, и решить с ними вопросы наследства (в том числе и в виде пенсионных) мирным путем.
На сайте ПФР есть специальный сервис для обращения по поводу получения пенсионных накоплений, в том числе наследниками умершего. Нужно зарегистрировать личный кабинет и пройти по вкладке на пенсионные накопления.
Условия получения накопительной пенсии
Пенсионные накопления можно получить, если соблюдены два главных условия:
- Наличие собственно накоплений на счете.
- Достижение прежнего пенсионного возраста: для женщин – 55 лет, для мужчин – 60 лет. Повышение пенсионного возраста не повлияло на правила получения накопительной пенсии.
Если эти условия соблюдены, накопления будут выплачены. А вот в каком виде – единовременно, в течение нескольких лет или пожизненно – зависит от дополнительных условий. Срочная или пожизненная выплаты назначаются, когда:
- Достигнута минимальная продолжительность стажа: в 2020 году – 11 лет, в 2021 году – 12 лет
- Накоплено необходимое количество пенсионных коэффициентов (ранее – пенсионных баллов): в 2020 году – 18,6, в 2021 году – 21. Количество коэффициентов зависит от уровня зарплаты. К примеру, при ежемесячной зарплате в 10 тыс. рублей за год начисляется всего 1 коэффициент.
- Расчетный размер ежемесячной выплаты из средств пенсионных накоплений составляет не менее 5% от всей пенсии (об этом подробнее ниже).
Порядок получения пенсионных накоплений
Заявление подается по месту формирования накоплений – в ПФР или НПФ с пакетом документов. В ПФР необходимо предоставить паспорт заявителя, свидетельство о смерти, СНИЛС умершего, и правопреемника, документы, подтверждающие родство, в НПФ список документов, определенных негосударственным фондом. После рассмотрения заявления выдается, перечисляется вся сумма учтенных на момент смерти накоплений.
На подачу заявления дается полгода, но производятся выплаты правопреемникам пенсионных накоплений умерших после 6 месяцев, только на 8 месяц, не позднее 20 числа этого месяца.
Пенсионный фонд при получении данных о смерти застрахованного лица извещает правопреемников при наличии данных.
Хотя наследство пенсионных накоплений не осуществляется, но обращаться нужно также в течение полугода.
С 30 января 2022 года правопреемники смогут подать заявление о назначении выплаты в электронном виде.
Лица, имеющие право на наследование накопительной пенсии
Принципиального отличия выгодополучателей не выявляется при их принятии имущества или же накопительной части пенсии умершего в качестве наследства. К его дележу всегда призываются субъекты, владеющие этим законным правом. Но наличие права притязаний не является единственным основанием для перехода наследства.
Пенсия может перейти к наследникам по закону либо по заявлению, заранее оформленному держателем счета в ПФР или НПФ.
Вторым немаловажным аспектом выступает письменное подтверждение предполагаемого наследника о намерении принять причитающуюся ему долю. Сделать это следует в регламентированные сроки и в заявительном режиме в кабинете нотариуса. Причем прописывать необходимо свои как согласительные, так и отказные намерения в отношении наследства. Зачастую отказ характерен в отношении наследства человека, имеющего долги.
Сроки обращения в ПФР или НПФ
Регламентированный период подачи запроса в Пенсионный Фонд составляет 6 месяцев с фиксированного дня смерти обладателя накоплений. Тянуть с пересылкой документации не стоит. По истечении полугода право на требование наследства утрачивается и может быть восстановлено исключительно в судебном порядке. При этом потребуется обозначить уважительные причины для такой просрочки.
Накопительная часть пенсионной выплаты по закону входит в состав наследственной массы, если владелец денежного ресурса скончался. Однако подобное возможно только в том случае, если покойный еще не достиг соответствующего возраста и ни разу не получил на руки сумму положенных начислений. При соблюдении условий, претендентам следует самостоятельно обратиться в НПФ либо ПФР, поскольку только подача заявления запустит процедуру перечисления накоплений умершего лица на счет преемника.
При отсутствии завещания вся сумма отчислений наследуется в равных долях. Наследники умершего в течение 6 месяцев со дня его смерти должны обратиться за выплатой к страховщику, у которого лежат деньги. Срок может быть продлен по суду, если по незнанию он пропущен.
Судьба денег регулируется законами:
- «О трудовых пенсиях» (выплачивается по требованию);
- Нормы Постановления Правительства №711(если сумма лежит в ПФР);
- Нормы ПП №710 (при передаче в НПФ).
До 2007 года не существовало нормативов регуляции наследования накопительной части пенсии. Если пенсионер умирал, деньги на любом из ресурсов наследникам не выплачивались, вне зависимости какой размер суммы там был. Изменения, обрадовавшие правопреемников, были зафиксированы законодательно с февраля 2015 года.
Срок давности, по которому наследники могут подать заявку на получение накоплений внутри ПФР, не установлен. Но по закону – это 6 месяцев — срок, в течение которого все претенденты должны обозначить свою заинтересованность.
Если по веской причине человек не успел вступить в ряды претендующих, его заявка рассматривается только через суд.
Бумаги: как правильно их оформить
ПФР должен известить о присутствии заявления его правопреемников. Если бумаги нет, то ПФ РФ освобожден от этого, а наследники сами должны озаботиться подачей заявления в территориальный отдел.
Туда обращаются лично, отправляют заявление заказным письмом, либо привлекают к делу представителя, имеющего нотариально заверенную доверенность и копии всех необходимых документов.
Бланк заявления установленного образца сдается в отдел ПФР, к нему прилагаются:
- свидетельство о смерти;
- страховое свидетельство усопшего либо справку из ПФ, подтверждающую его наличие;
- паспорт наследника;
- документ, определяющий родство.
Условия получения средств
Несмотря на то, что сумма накопительной части пенсии передается родственникам покойного согласно закону, важно установить выполнены ли соответствующие требования.
Перечень моментов, на которых следует заострить внимание, включает:
- Умерший гражданин, в отношении накоплений которого выдвигаются претензии со стороны родни, на момент смерти не должен получать выплаты по старости. Иначе говоря, его возраст должен быть меньше пенсионного. Учитывая, что участие в программе накопительного страхования предусмотрено для лиц, рожденных в 1967 году и позже, это условие обычно соблюдается без труда.
- Продолжение трудовой деятельности пенсионером при регулярном внесении взносов не выступает препятствием к получению накоплений в случае его смерти. Претенденты имеют право на денежную сумму средств.
- Если срочная выплата была назначена, но вручение ее не состоялось по причине смерти, родственники могут рассчитывать на финансовый актив.
- Назначенная, но не перечисленная единовременная выплата по накоплениям, также передается в руки родственников ее уже покойного обладателя.
Если владелец денежного ресурса по собственному желанию оформил получение накопленной части на бессрочной (пожизненной) основе, выплаты родственникам осуществлены не будут. Аналогичным образом регулируется момент, когда сумма хотя бы раз была перечислена на счет покойного. В этом случае финансы не будут признаны наследственной массой. Проще говоря, денег преемники не получат.
Узнал, что родственники получили все деньги с накопительного счета. Я теперь ничего не получу?
Наследники, относящиеся ко 2-ой очереди (брат, сестра, дед, бабушка, внук) не получат накопительную часть, если она уже получена наследником 1-ой очереди.
Если взрослый или его ребёнок, не достигший совершеннолетия, относятся к наследникам 1-ой очереди, но про них нет указания в договоре, а они узнали о получении выплат другими родственниками, то вправе претендовать, чтобы получить долю. Обычно её выплачивают из резервов фонда, и она будет такой же, как если бы фонд знал об этом изначально.
Мнение эксперта
Куртов Михаил Сергеевич
Юрист-практик с 15-летним стажем. Специализируется на гражданском и семейном праве. Автор десятков статей на юридическую тематику.
Например, подписывая договор с РПФ, мужчина обозначил в числе своих наследников только брата, забыв упомянуть о маленьком ребёнке, живущим вместе с разведённой супругой. Накопительная часть равнялась 120000 рублей. В качестве наследников был указан только брата, поэтому вся сумма досталась ему. Однако ребёнок вправе получить часть денег, при этом неважно, указали его в числе наследников или нет. Фонд выплатил ему из резервного фонда 60000 рублей — половину от 120000. Если бы наследников было больше, то сумма делилась бы на их количество.
Обратите внимание: не стоит забывать о сроке в шесть месяцев – об этом нужно помнить постоянно. Если его пропустить и прийти получать выплату, то вопрос в этом случае решается только через суд.
Кратко о накопительной части пенсионных
В начале 2020 года обрел силу федеральный законопроект о накопительной части пенсии под № 424-ФЗ. Согласно правовому акту граждане получили возможность выбирать среди двух видов пенсии – накопительной и страховой.
Плюс накопительной части заключается в возможности самостоятельно распоряжаться имеющейся суммой, передавая ее на хранение и приумножение в Пенсионный Фонд, выбранный по собственному усмотрению. Однако при этом количество перечисленных средств не подвергается ежегодной индексации.
Новый вариант пенсионных начислений распространяется только на лиц, родившихся в 1967 году и позднее. А вот люди, появившиеся на свет в 1966 году и ранее, уже не имеют возможности выбрать.
Граждане, только приступившие к трудовым обязанностям либо работники, за которых наниматели начали перечислять страховые взносы с 2014 года, имеют право выбрать любой из существующих видов пенсии. На это таковым предоставляется 5 лет.
Кроме того, по желанию человек может вовсе отказаться от накопительной части. В этом случае взнос от работодателя, перечисляемый в ПФР будет в полном объеме направлен на формирование страховой доли пенсионных.
Кому причитается неполученные пенсионные накопления?
Конечно, многим из нас хочется получить побольше денег, отодвинув срок назначения пенсии. Однако не стоит забывать, что, отодвигая в долгий ящик оформление пенсии, даже внешне здоровый человек может вообще не воспользоваться своими пенсионными накоплениями.
Еще при жизни будущий пенсионер вправе в любое время написать в ПФР заявление о том, кому достанутся его сбережения. В НПФ наследников указывают в отдельном пункте договора.
Человек может определить конкретных получателей этих средств, а также установить, в каких долях следует распределить между ними указанные средства (п.6 ст.7 Закона № 424-ФЗ «О накопительной пенсии»).
В качестве наследника будущий пенсионер вправе указать любого человека, который даже не является его родственником.
А если человек не написал никакого заявления либо никого не вписал в договор, то кто вправе претендовать на его пенсионные накопления? Тогда выплата осуществляется правопреемникам умершего из числа его родственников в порядке очередности:
- первая очередь — дети, супруг или супруга и родители;
- вторая очередь — сестры, братья, бабушки, дедушки, внуки.
Распределение пенсии между наследниками каждой из очередей осуществляется в равных долях.
Можно ли получить накопительную часть пенсии умершего в наследство
Согласно ст. 1183 Гражданского Кодекса РФ, накопительную пенсию, как и иные выплаты, можно унаследовать.
Внимание! В ст. 2 Федерального Закона №360 «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений» существуют такие виды выплат как:
- единовременная выплата,
- срочная, если есть установленный срок,
- бессрочная или пожизненная,
- выплата наследникам умершего.
Если после смерти человека на его счету имеются пенсионные накопления, то его родственники вправе получить их в наследство, но только лишь в том случае, если гражданин умер:
- до того как были назначены выплаты, или был сделан перерасчет (сюда входят дополнительные пенсионные выплаты),
- после того как была назначена срочная пенсионная выплата (будет выплачен только остаток пенсионных накоплений),
- после того как ему назначили, но не выплатили единовременную выплату.
Обязательная доля в наследстве инвалиду.
Если же смерть гражданина наступила после того, как установили выплаты накопительной пенсии бессрочно, то наследники не получат накопления.
То есть если человек получил накопительную страховую пенсию хотя бы раз, то в наследство ее уже получить никто не сможет.
Что происходит после смерти владельца сбережений?
Деньги, начисленные за весь период действия договора о накопительной части, могут быть переданы родственниками владельца счета (подробно о том, кто получит накопительную часть пенсии умершего и каковы условия выплат, читайте в этой статье). Что об этом говорит закон?
- Согласно ст. 1183 ГК РФ, невыплаченные суммы в результате смерти (зарплаты, пенсии, пособия и пр., предоставленные человеку в качестве средств к существованию, могут быть унаследованы членами семьи (больше об особенностях наследования накопительной части пенсии умершего читайте тут).
- В соответствии со ст. 2 ФЗ №360, возможны несколько вариантов выплат накопительной части. Помимо единовременной, срочной и пожизненной, которые предусмотрены для владельца этой пенсии, закон устанавливает и выплату правопреемникам владельца.
Пенсия покойного может быть получена иными лицами, если:
- при жизни владелец счета обращался за единовременной выплатой, но по факту ее не получал;
- он не достиг пенсионного возраста;
- была произведена срочная выплата — в этом случае наследники получат оставшуюся часть (как получить накопительную часть пенсии умершего человека?).
Правила и порядок выплат описаны в Постановлении Правительства №711 от 30 июля 2014 года. Согласно закону, накопительная часть может быть передана правопреемникам на двух основаниях:
- по закону;
- по заявлению.
Если владелец начислений оставил в Пенсионном фонде, хранящем его сбережения, заявление о распределении его средств конкретным лицам, то деньги унаследуют именно эти граждане.
При отсутствии заявления деньги переходят по наследству в порядке очередности. К первой очереди относятся:
- родители;
- супруги (о том, когда и как получить накопительную часть пенсии после смерти мужа, мы рассказывали в отдельном материале);
- дети.
Ко второй:
- братья;
- сестры;
- бабушки;
- дедушки;
- внуки.
Согласно п.4, ПП №711, накопительная пенсия, сформированная за счет средств материнского капитала, переходит к супругу или несовершеннолетним детям.
Порядок наследования такой:
- деньги распределяются между первоочередными членами семьи в равных долях;
- родственники последующей очереди могут получить начисления только в том случае, если у покойного не оказалось членом семьи первой очереди.
Наследники имеют право отказаться от получения средств. Также они могут отказаться от пенсии в пользу одного из родственников. Для этого им потребуется подать в Пенсионный фонд заявление об отказе в пользу конкретного лица.
Что будет с накопительной частью, если у покойного не оказалось правопреемников? В этом случае накопленные средства будут считаться выморочным имуществом и, в соответствии со ст. 1151 ГК РФ, перейдут в собственность государства. В гл. 4 ПП №711 уточняется, что при отсутствии у покойного родственника или при отказе от наследства деньги переводятся в резерв фонда обязательного страхования.
Является ли это наследством
Каждый гражданин РФ обязан выплачивать средства в счет формирования своей пенсии. В список обязательного пенсионного страхования входит и накопительная часть.
Взносы в ПФР формируются из следующий типов выплат:
- Материнский капитал. Включается в размер накопительной пенсии, если родители решили воспользоваться полученными деньгами для формирования будущих отчислений.
- Прибыль от инвестиций средств в различные накопительные программы.
- Средства, выплачиваемые гражданами лично. Это может быть инициатива самого человека или обязательство для самозанятых лиц.
- Взносы от работодателя, если гражданин трудоустроен по официальному трудовому договору.