Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банки Белоруссии перестали выдавать кредиты на вторичное жилье». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Жилищный вопрос остается по сей день одним из основных в Беларуси. Обеспечение жильем каждого нуждающегося – вот основная цель жилищной политики государства, поскольку это – основа для жизни. Ежегодно быстрыми темпами идет строительство различных видов жилья, из которого любой выбрать наиболее удобное. В то же время доходы не позволяют приобретать жилые помещения в короткие сроки, что вынуждает обращаться за помощью к специально созданным учреждениям – банкам.
Указ №240 о государственной поддержке граждан. Как он работает?
7 июля 2017 года вступил в силу Указ Президента Республики Беларусь №240, который предусматривает новую форму государственной поддержки граждан в виде адресных субсидий на жилье. Основные нюансы:
1. Жилищная субсидия выдается на уплату части процентов за пользование кредитами, выдаваемыми банками на строительство (реконструкцию) жилых помещений и/или на погашение основного долга по этим кредитам.
2. Получить субсидию могут только граждане, состоящие на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий.
3. Те, кто имеет право на получение субсидии, могут либо воспользоваться данной субсидией, либо получить льготный кредит, в соответствии с Указом №13. При этом воспользоваться государственной поддержкой можно только один раз. Исключение составляют многодетные семьи, в том случае, если, в связи с рождением очередного ребенка, они нуждаются в улучшении жилищных условий.
4. Максимальный размер кредита, который можно погасить субсидией, рассчитывается по формуле:
нормируемый размер жилого помещения * кол-во членов семьи * предельный норматив стоимости 1 кв. метра * 90% (многодетные — 100 %)
На данный момент нормативы общей площади жилого помещения установлены на следующем уровне (на 1-го человека):
· 15 кв.м – в Минске;
· 20 кв.м – в других городах, а также для многодетных семей;
· 30 кв.м – при строительстве для одного человека 1-комнатной квартиры, 1-квартирного жилого дома;
· 30 кв.м – для граждан, постоянно проживающих и работающих в сельских населенных пунктах, строящих (реконструирующих) в них одноквартирные или блокированные жилые дома;
· 44 кв.м – для граждан, постоянно проживающих и работающих в сельских населенных пунктах, при строительстве для одного человека одноквартирного жилого дома или однокомнатной квартиры в блокированном жилом доме.
Кроме того, на дополнительную площадь имеют право Герои Беларуси, Герои Советского Союза, Герои Социалистического Труда, полных кавалеров орденов Славы, Трудовой Славы, а также граждане, обладающие в соответствии с законодательством правом на дополнительную площадь жилого помещения по состоянию здоровья – +15 кв.м.
| на сегодня | на завтра | ||
|---|---|---|---|
| 1 | USD | 2,7982 | +0,0140 2,8122↑ |
| 1 | EUR | 2,9944 | -0,0029 2,9915↓ |
| 100 | RUB | 3,7649 | -0,0032 3,7617↓ |
| 10 | PLN | 6,2713 | -0,0067 6,2646↓ |
| 100 | UAH | 7,5766 | +0,0767 7,6533↑ |
Какие документы нужны для участия в программе?
Итоговый список документов может меняться от программы к программе, но велика вероятность, что вам понадобится большая часть из следующих документов (приведен список документов для участия в программе «Молодая семья»):
-
подписанное заявление об участии в программе в 2 экземплярах (один экземпляр останется у вас);
-
паспорта всех членов молодой семьи, свидетельства о рождении детей и копии;
-
свидетельства о браке и копии(только для полных семей);
-
документы, подтверждающие, что вы нуждаетесь в улучшении жилищных условий, например, технический паспорт на квартиру, подтверждающий, что на каждого члена семьи приходится площадь меньше региональной нормы;
-
выписка из ЕГРН или справка из БТИ, где указаны сведения обо всей зарегистрированной на вас недвижимости с 1995 года);
-
финансовые документы, например, выписка по банковскому счету и справка о доходах и удержанных суммах налога (бывшая 2-НДФЛ), чтобы подтвердить, что сможете выплачивать ипотечный кредит или заем;
-
сведения о регистрации каждого члена семьи;
-
реквизиты банковского счета.
Кроме того, вам могут понадобиться:
-
сертификат на материнский (семейный) капитал (при его наличии);
-
справка о составе семьи из управляющей компании;
-
выписка об отсутствии долгов по коммунальным платежам;
-
документы на жилье, которое планируется приобрести.
В каких случаях семьми могут получить перерасчет
Многодетные семьи, воспитывающие 3-х несовершеннолетних детей, получившие финансовую помощь, теперь могут получить ее перерасчет при наличии в семье не менее четверых детей в возрасте до 23 лет, включенных в списки на получение льготного кредита. При этом все дети должны быть включены в списки на дату представления кредитополучателями (их супругами) документов Беларусбанку, необходимых для перерасчета помощи.
Многодетным семьям финансовая помощь государства оказывается в следующих размерах:
- при наличии трех несовершеннолетних детей — 75% от суммы задолженности по выданным кредитам;
- при наличии четверых и более несовершеннолетних детей — 100% от суммы задолженности по выданным кредитам.
Как это повлияет на рынок недвижимости?
По мнению аналитиков «Твоей столицы», кредиты с такими условиями вряд ли существенно всколыхнут активность на рынке, как, например, это было в 2017—2020 годах.
— В результате в 2021 году доля покупателей квартир вторичного рынка с кредитами будет на уровне не более 6%, в то время как средний показатель за 2020 год был на уровне 22%, а за 2019 год — порядка 27%. При этом в последнем квартале 2020 года кредиты на вторичку были доступны только по системе стройсбережений, когда для получения кредита сначала необходимо было разместить вклад в рамках системы строительных сбережений Беларусбанка, а уже по истечении сберегательного этапа (не менее 19 месяцев) можно было претендовать на получение кредита. Именно поэтому доля покупателей с кредитом в конце 2020 года была такой маленькой, — объясняют аналитики.
Кто имеет право на субсидии на жилье в РБ
Помощь от государства могут получить лишь люди, стоящие в очереди на квартиру, которым требуется улучшить условия жизни.
На предоставление субсидии для снижения кредитной ставки по займу имеют право граждане, перечисленные в Указе 13:
- внеочередники, претендующие на получение социального жилья;
- военные;
- семьи граждан, снимающих социальное жилье;
- люди, живущие в неподходящих для нормальной жизни условиях;
- многодетные;
- семьи с инвалидами детства, несовершеннолетними инвалидами;
- одаренная молодежь с назначенными стипендиями;
- пострадавшие в результате аварии на ЧАЭС;
- люди, живущие в общежитиях, арендуемой недвижимости;
- люди, проживающие на юго-востоке Могилевской области, в местах, где живет до 20 000 человек и городах-спутниках;
- участники боевых действий;
- работники прокуратуры, прослужившие не менее пяти лет и судьи;
- лауреаты фонда Президента РБ;
- молодые семьи;
- малообеспеченные;
- сироты.
Но почему математика?
— Александр Маркович, о людях, которые сполна реализовали себя в профессии, иногда говорят: «Ему это было на роду написано». А ведь вам на роду написано другое — явно не математика… Ваш отец был музыкантом, вы окончили музыкальную школу, в детстве вместе с семьей жили в здании Театра оперы и балета…
— Да, все так. В 1944 году в городе Коврове собралась труппа белорусского Театра оперы и балета. В нее был зачислен и мой отец, флейтист. В Москве труппа загрузилась в поезд, и в ноябре мы прибыли в Минск. Нашу семью действительно поселили в одной из театральных гримерок. В том же году я пошел в начальную школу на улице Герцена. Одновременно начал обучаться в музыкальной школе на площади Свободы. Завершал среднее образование в школе № 42 на улице Комсомольской, которая тогда считалась одной из лучших в городе.
Когда туда перешел, с удивлением обнаружил, что физику там преподает тот же учитель, что и в музыкальной школе-десятилетке, — Яков Борисович Мельцерзон. Обрадовался, потому что у него всегда было интересно. К каждому уроку он готовил демонстрацию какого-нибудь физического опыта. Конечно, при таком подходе к ведению занятий Яков Борисович не успевал провести опрос учеников. Поэтому некоторых он приглашал прийти в кабинет физики после уроков, обычно в четыре часа дня. Кстати, в этой же школе и у этого же педагога учился будущий лауреат Нобелевской премии по физике Жорес Алфёров. У меня хорошие воспоминания об учителях. Прав я или не прав, но еще в школьном возрасте у меня сложилось впечатление, что педагог в значительной мере сам себе хозяин. Он размышляет, импровизирует, делает то, что считает нужным. А сидеть в оркестровой яме… Это было не по мне.
И снова о поручителях…
Как пояснила «АиФ» специалист по ипотечному кредитованию группы компаний «Твоя столица» Мария ДАНИЛЮК, классическая ипотека предполагает полное отсутствие поручителей.
— В Беларуси в большинстве случаев, когда человек берет кредит на покупку либо строительство жилья, формой обеспечения кредита выступают поручители, — пояснила Мария Данилюк. — В Указе №130 нет существенных изменений для ипотеки. Там сказано: банки вправе требовать иные способы обеспечения. А значит, они, как и раньше, могут требовать привлечения поручителей.
Эксперт надеется, что с принятием нового указа банки будут продвигать форму обеспечения кредитных средств именно залог недвижимости, а не под поручительство.
Зачастую кредитополучателям сложно найти поручителей, особенно с учетом того, что они подписывают договор на срок до 20 лет и берут на себя обязательства по возврату банку кредитных средств. Это тормозит процесс получения кредита, и многие люди по этой причине не могут им воспользоваться.
— Это распространённая причина того, почему люди не могут взять кредит на жилье, — пояснила Мария Данилюк. – Ведь для банка лучшей гарантией является поручитель. В случае неуплаты по кредиту банку проще взыскивать платежи с поручителей, нежели доводить дело до суда и по решению судьи изымать недвижимость, а потом реализовать ее.
Еще один важный нюанс – какой процент по ипотеке будут предлагать банки.
— В Беларуси ставки по кредитам на недвижимость привязаны к размеру ставки рефинансирования. Если смотреть на тенденцию, то в последние несколько лет ставка рафинирования снижается. Но вопрос в том, что будет происходить в экономике в ближайшее время, — говорит эксперт.
К слову, Указ №130 начнет действовать с середины октября текущего года, к этому времени должна быть разработана нормативно-правовая база.
Но в нынешних экономических условиях вообще сложно прогнозировать, какая ситуация будет к этому времени на рынке недвижимости и в стране в целом. Банки сворачивают программы по жилищному кредитованию. Этот процесс начался еще в ноябре прошлого года. По факту сейчас «вторичку» кредитуют только два банка.
— Пока сложно сказать, станет ли жилье доступнее для белорусов с появлением Указа №130. Но в любом случае это хорошая попытка введения классической ипотеки в нашей стране, — резюмировала эксперт.
МНЕНИЕ
Риелтор агентства недвижимости «Квадратный метр», Андрей СВИРЕЛИН:
— Я не думаю, что с появлением нового указа кредиты на покупку жилья станут доступнее. Ведь главная проблема жилищного кредитования – это высокие проценты по ипотеке. А проценты зависят от ставки рефинансирования, от доступности кредитных средств и доходов населения в том числе.
Конечно, многие приводят в пример Европу: там ипотека выдается под 1-3% в год, а у нас даже в лучшие времена ставка не опускалась ниже 12%. Чтобы у нас появились такие кредиты, в Беларуси должны быть здоровая экономика, которая будет обеспечивать пусть небольшой для начала, но стабильный рост ВВП, стимулировать производство и потребление товаров и услуг, производимых в РБ, устойчивая финансовая система, надежная национальная валюта, которая не будет раз в 3-5 лет «худеть» на десятки процентов. Одним словом, экономика должна работать.
Сумма
USD
EUR
RUB за 100 RUB
Покупка
———
———
———
Продажа
———
———
———
Сумма
USD / RUB
EUR / USD
EUR / RUB
Покупка
———
———
———
Продажа
———
———
———
Льготный кредит на строительство жилья
Некоторым категориям заемщиков Беларусбанк выдает льготные ссуды на строительство/покупку жилья в соответствии с Указом Президента РБ от 6 января 2012 года № 13. В данный перечень входят следующие лица:
-
военнослужащие,
-
малообеспеченные граждане,
-
семьи с большим количеством детей,
-
семьи, где есть дети-инвалиды,
-
граждане, проживающие в квартирах/домах, находящихся в аварийном состоянии и т.д.
Льготные кредиты выдаются только после утверждения потенциального заемщика в списке лиц, имеющих право претендовать на такую ссуду.
В Беларусбанке льготные ссуды на строительство жилья выдаются на следующих условиях:
-
размер ставки от 1 до 10% годовых (зависит от категории льготников, к которой относится заёмщик),
-
максимальная сумма кредита составляет 90-100% от объёма вложений, необходимых для строительства недвижимости (рассчитывается исходя из установленных нормативов общей площади),
-
допустимый размер строящегося жилья от 15 до 44 кв. метров на 1 человека.
Сейчас в Минске предлагают 159 новостроек — и на этапе строительства, и уже введенные в эксплуатацию (два года назад было куда меньше — 117 домов). Никогда еще рынок новостроек не развивался столь активно.
Тем менее, этот год заставил покупателей несколько сместить свой интерес в сторону вторичек: с марта на рынке новостроек оживленность несколько припала. Если вторичная квартира доступна «здесь и сейчас», то чего ожидать от застройщика через пару лет в условиях такой турбулентности и неопределенности, неясно. Поэтому большинство поступающих запросов от покупателей, рассматривающих новостройки, звучали как «нужна квартиру в уже готовом доме по доступной цене».
«До конца апреля покупатели относились к такой покупке достаточно скептически, а потом просто стали все считать с калькулятором — цены на стройматериалы ведь тоже существенно выросли. В итоге хорошая квартира на «вторичке» все чаще становилась альтернативой новостройке», — говорит риелтор.
Покупка квартиры и дома по системе стройсбережений
Одно из направлений деятельности Белорусбанка — это предоставление кредитов на покупку квартиры / дома по жилищно-сберегательной системе.
Эта программа реализуется в следующие этапы:
1. Сначала клиент должен открыть вклад в банке по строительно-сберегательной системе.
2. Кроме того, в течение срока, установленного договором с Беларусбанком, заемщик должен систематически пополнять свой счет на определенную сумму.
3. По окончании накопительной фазы клиент может подать заявку на получение ссуды на покупку недвижимости.
Согласно строительной сберегательной системе, белорусский банк выдает ссуду на недвижимость на следующих условиях:
- объем кредита — до 75% от стоимости жилья,
- срок погашения — до 20 лет,
- ставка 8,75% годовых,
- обеспечение кредита — привлечение поручителей или передача права собственности банку.
Требования, какие нужно подготовить документы
Для получения потребительского кредита потенциальный заемщик должен соответствовать следующим параметрам:
- государство — физическое лицо,
- может быть гражданином Республики Беларусь, представителем другого государства или лицом без гражданства,
- пМЖ — Беларусь,
- наличие стабильного дохода на территории Республики Беларусь обязательно.
Список документов, которые необходимо предоставить в банк, можно разделить на две части:
1. Общий перечень — он одинаков для обоих видов потребительского кредита. Сюда входят следующие документы:
- документ, удостоверяющий личность потенциального заемщика (например, белорусский паспорт),
- справка о доходах или справка (если деньги зачислены на кредитную карту),
- согласие заявителя на предоставление банку кредитного отчета из соответствующего реестра НБРБ,
- согласие заемщика на обработку его персональных данных.
2. Дополнительные ценные бумаги: их состав зависит от выбранного кредитного продукта.
Поэтому при выборе потребительского кредита «Оптимальный партнер» также необходимо будет приложить счет-фактуру с указанным в нем производителем товара, на покупку которого выдается кредит.
При оформлении заявки на покупку автомобиля Geely по программе «Альтернатива» к общему пакету документов необходимо приложить:
- договор купли-продажи автомобиля,
- свидетельство о регистрации автомобиля, разрешение на управление автомобилем в дорожном движении и так далее (при передаче автомобиля в залог банку).
Отдельно следует подчеркнуть, что кредиты в белорусском банке предоставляются не только гражданам, работающим от имени третьих лиц, но и индивидуальным предпринимателям, а также лицам, ведущим нелицензионный бизнес. Итак, в первом случае вам пригодятся следующие документы:
- лицензия / свидетельство о государственной регистрации,
- информация о доходах, полученных индивидуальными предпринимателями,
- выписка из банка о движении денег на счете за последние 3 месяца,
- документ из налогового органа, подтверждающий уплаченные налоги и сборы.
Вам будет интересно: Кредит на покупку жилья в Беларусбанке
Физическим лицам, ведущим нелицензионный бизнес, потребуются следующие документы:
- документальное подтверждение полученного дохода,
- уведомление о принадлежности налогоплательщика (номер счета налогоплательщика).
Субсидия на воспитание детей
Согласно Указу Президента Республики Беларусь от 18.09.2019 № 345 «О семейном капитале», многодетные семьи имеют право на единовременное получение семейного капитала в размере 22 500 рублей при рождении или усыновлении третьего и последующих детей.
Семейный капитал можно потратить только на определенные нужды:
- улучшение жилищных условий;
- получение образования;
- социальное обслуживание, медицинские услуги;
- формирование дополнительной пенсии матери.
Чтобы получить такую субсидию, нужно обратиться в исполком в течение 6 месяцев со дня рождения ребенка. Местный орган исполнительной власти за месяц примет решение о назначении семейного капитала. Далее в течение 6 месяцев нужно открыть депозитный счет, на котором будут храниться денежные средства.