Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли заложить долю в доме без согласия других собственников в банк». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Начать следует с того, что под отдельные доли и комнаты банки деньги заемщикам дают не охотно, даже если они прекрасные и благонадежные плательщики. Исключением могут быть лишь займы на выкуп всех долей или комнат в квартирах, с последующим закладыванием всего объекта недвижимости. Допустим, владелец одной доли из трех, берет деньги на выкуп двух других долей, и сразу закладывает всю квартиру для обеспечения взятого кредита. Такой вариант может подойти банку, но опять-таки, при нормальной кредитной истории, и при подтверждении своих доходов.
Как заложить свою долю в квартире или доме
При этом, закон не содержит прямых запретов того, чтобы долевое имущество выступало в качестве залогового. При этом надо понимать, что есть ряд условий, которые необходимо соблюсти для совершения такой сделки.
Суть сделки по предоставлению займа с залогом
Основными актами, регулирующими процедуру выдачи банками займов, является Федеральный закон № 353-ФЗ «О потребительском займе» и статьи Гражданского кодекса РФ.
При оформлении займа под залог доли в квартире без согласия собственников других долей заемщик предоставляет банку свою долю как обеспечение сделки. Таким образом, банк страхует собственный риск невозврата заемщиком кредита.
В кредитном договоре подробно прописываются все условия и сам предмет залога. Заемщик берет на себя обязательства по возврату указанной суммы в конкретный срок (разово или частями), обозначенной в кредитном соглашении с банком. Стороны могут договориться об изменении условия договора, а также о заключении дополнительного соглашения, корректирующего эти условия.
Как срочно взять кредит под залог доли в квартире?
Если деньги под залог доли в квартире требуются срочно, то можно воспользоваться следующими советами, как ускорить процедуру получения:
- Прибегают к услугам кредитного брокера. На рынке функционируют такие компании, помогающие гражданам быстро и юридически грамотно получать займы в банковских учреждениях. Такой брокер посодействует даже тем, кто имеет плохую кредитную историю.
- Используют предложения частных лиц. Этот вариант остается тем, кому отказали во всех банках и МФО. Тогда можно найти частника, готового предоставить такой кредит. Объявления обычно находят в интернете. В этом случае не будет предварительной проверки документов и платежеспособности соискателя – деньги выдаются сразу. Единственный минус – это чрезвычайно высокие процентные ставки в год (до 70%).
- Предварительно самостоятельно рассчитывают займ на кредитном калькуляторе. Такой присутствует на сайте любой финансовой организации. Достаточно внести в соответствующие графы основные параметры: требуемую сумму, ставку, период рассрочки и способ погашения). Система автоматически все подсчитает и выдаст результат. Тогда будет ясно, по силам будет такой кредит или нет.
Редко финансовые учреждения выдают деньги клиентам без подтверждения дохода. В этом случае либо сумма займа окажется небольшой, либо процентная ставка высокой. Чтобы получить от 300 тысяч рублей на выгодных условиях, необходимо предоставить обеспечение займа.
При оформлении целевого кредита, например, на покупку автомобиля или квартиры, залогом становится приобретаемое имущество. Если кредит нецелевой, есть 2 варианта:
-
Привлечь поручителей – разделить ответственность за исполнение обязательств с другим человеком или несколькими людьми.
-
Предоставить залог – обеспечить заем дорогостоящим имуществом.
Во втором случае кредиторы более лояльны к заемщикам. У банка больше гарантий, что задолженность будет погашена, а значит, вероятность одобрения возрастает. Незначительные просрочки и отсутствие официального дохода не повлияют на решение банка.
Как не лишиться жилья при подписании кредитного договора под залог?
Любое кредитование – это риск для заемщика. Если гражданин предоставляет обеспечение по кредиту, он может потерять залоговое имущество.Чтобы обезопасить себя и собственника жилья, если берете кредит под залог чужой квартиры, нужно соблюдать следующие правила:
-
Обращаться только к проверенным кредиторам с положительной репутацией, состоящим в официальном реестре Центробанка.
-
Внимательно читать условия договора.
-
Вовремя вносить платежи по установленному графику, не допуская просрочек.
-
В случае возникновения финансовых трудностей незамедлительно уведомить об этом кредитора для поиска оптимального способа погашения долга.
-
При наступлении страхового случая, описанного в страховом договоре (потеря трудоспособности, увольнение и пр.), обратиться в финансовое учреждение с просьбой предоставить кредитные каникулы или провести реструктуризацию.
Обычно банк или иное финансовое учреждение идет навстречу клиенту, если тот временно не может исполнять свои обязательства по договору. Реализация жилья – крайняя мера, к которой кредитор прибегает только в том случае, если гражданин больше 3 месяцев не вносит платежи и не реагирует на звонки сотрудников компании.
Чем фактически владеет собственник доли
Фото Pexels
Допустим, вы получили наследство, или развелись и поделили нажитое в браке имущество, или купили с кем-то квартиру в складчину. Словом, стали собственником доли какого-либо объекта недвижимости. Чем вы владеете по факту и по закону?
Владение долей квартиры — не означает владения правами на конкретную комнату (даже при наличии возможности выделить каждому владельцу по комнате). Собственник владеет долей в праве собственности, и она может быть как равной с долями других владельцев, так и большей или меньшей. Если, конечно, они не выделены в натуральном виде, что бывает гораздо реже и трудновыполнимо в условиях, например, городской квартиры. Согласно требованиям нормативно-правовых актов при выделении доли в квартире, выделяемая часть жилой площади должна быть полностью изолирована и независима от остальной части квартиры, иметь свой собственный вход, санузел, и должна остаться пригодной для проживания и использования по назначению. Например, если речь о жилом доме, то выделить долю в натуральном виде в нем возможно только если у каждого сособственника будут самостоятельные выходы на земельный участок. Такой выдел можно будет осуществить после реконструкции жилого дома при получении всех необходимых разрешений и согласований. Как мы видим, намного сложнее выполнить условия раздела в многокомнатной квартире, и практически невозможно — в ситуациях необходимости выдела доли в натуре в однокомнатной квартире.
Возможно ли взять займ под залог доли квартиры без согласия совладельцев
В данной статье мы расскажем об оформлении займа под залог доли в квартире, которой владеют несколько собственников. Термин «займ» мы употребляем в общепринятом значении, как синоним слова «кредит».
Оформление займа под залог доли квартиры само по себе уже является сложной ипотечной процедурой, для которой нужно собрать массу документов и учесть юридические нюансы. А взять кредит под залог доли без согласия других собственников долей в квартире может оказаться непосильной задачей без грамотной юридической поддержки.
Обычно взять займ под залог доли в квартире желают граждане, которые:
- разделили квартиру во время развода;
- получили части недвижимости по наследству;
- разделили имущество в ходе приватизации.
Можно ли получить кредит под залог доли без согласия других собственников
Этот вопрос является самым болезненным. Юридическая практика, а также судебные решения идут по такому пути, что перед оформлением такой сделки, необходимо получить соответствующее согласие других собственников.
Вызвано это тем, что в случае реализации такого имущества, совладельцы являются первыми покупателями, и они могут отменить куплю-продажу недвижимости на аукционе.
Вторая особенность состоит в том, что если у объекта недвижимости есть несколько собственников, то право на распоряжение своей частью, не должно нарушать интересов других владельцев. Из этого следует, что оформляя кредит на свою часть, лицо должно согласовать данный вопрос с другими владельцами, и получить у них письменное согласие.
В противном случае заключенная сделка, может быть отменена через суд.
Важно знать, что оформление кредита без согласия других собственников возможно в том случае, если кредит будет выплачен добросовестно, и у банка не возникнет правовых оснований для наложения взыскания на имущество. Но кредитные учреждения не слишком идут на такие риски.
Взять кредит под залог части квартиры можно, но для этого необходимо не только собрать все необходимые документы, но и получить согласие иных владельцев недвижимости.
При оформлении кредита под залог доли расходы клиента станут состоять по большей части в страховании. К примеру, в обязательном порядке потребуется застраховать недвижимость, которая оформляется в качестве обеспечения. Определенные банковские учреждения дополнительно требуют застраховать клиента.
Иногда банки соглашаются с тем, что клиент и/либо залог не станут страховаться, однако это автоматически серьезно увеличит процентную ставку. В итоге страховой платеж станет обходиться дешевле.
Помимо того, заплатить потребуется также и нотариусу — за оформление договора залога. У определенных банковских организаций имеются собственные специалисты, которые занимаются такими вопросами бесплатно, однако это скорее является исключением, чем правилом.
И, естественно, потребуется нести ежемесячные расходы на погашение задолженности (тело кредита и проценты за пользование заемными средствами). Конкретные суммы узнать никак невозможно, поскольку все зависит от суммы кредита и стоимости залога.
Кредит под залог доли в квартире без согласия других собственников
Кредитование под залог недвижимости – довольно распространенная мера при поиске денежных средств, требуемых на самые различные цели. Относясь к ликвидным видам собственности, квартиры охотно принимаются банком в качестве залогового обеспечения по целевым и нецелевым кредитам. Главное условие, чтобы заемщик являлся собственником и зарегистрировал свое законное право на недвижимость надлежащим образом. Немного иначе обстоит дело с получением кредита под залог доли в квартире.
Если кредитор соглашается принять долю в квартире в качестве объекта залога, скорее всего потребуется получить письменное подтверждение согласия остальных владельцев. Если получить его не представляется возможным, банк вправе пересмотреть условия кредитования и назначить высокие проценты за использование кредитных средств.
Как Заложить Долю В Квартире Без Согласия Других Собственников
жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;
С одной стороны есть ст. 35 семейного кодекса по общему имуществу ну то, что все было без ведома других членов семьи. т.е. если иск о признании права собственности на долю в квартире то можно ли поставить вопрос о признании сделки недействительной? И можно ли это сделать в ходе этого же дела в качестве встречного иска или же обязательно подавать отдельный иск?
Какой должна быть доля, чтобы ее приняли в залог?
Кредит под залог доли недвижимости можно взять только в том случае, если объект соответствует основным требованиям. В их числе:
- Выделение в натуре. Это значит, что часть должна быть определена и зафиксирована документально, а также являться изолированным помещением – отдельной комнатой. Выделенная доля имеет определенные границы и метраж, принадлежит законно владельцу. Невыделенная – это, к примеру, треть двухкомнатной квартиры (обозначить конкретное помещение нет возможности).
- Нахождение в приватизированной квартире. Если имущество муниципальное и используется жильцами в рамках социального найма, в залог по кредиту его никто не примет.
- Пребывание в нормальном состоянии. Оно должно быть не ветхим, не аварийным, имеющим максимально допустимую степень износа (обычно до 60-65%).
- Дом, в котором находится квартира, не стоит в очереди на реконструкцию, снос, реновацию (в Москве), капитальный ремонт с отселением жильцов.
- Квартира имеет все необходимые коммуникации: водоснабжение (горячее и холодное), электричество, отопление, канализацию. Причем все инженерные системы должны исправно работать.
- Многоквартирный дом располагается в пределах РФ: в черте города присутствия отделений организации или не дальше определенного расстояния от населенного пункта.
- Не имеется обременений: арестов имущества, претендующих на права владения третьих лиц, судебных тяжб с участием объекта, зарегистрированных в квартире несовершеннолетних, ранее оформленных залогов по иным кредитам.
Эти требования стандартны, но они могут меняться по усмотрению кредиторов.