Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страховка для путешествий за границу и по РФ». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Условия зависят от выбранного страхового продукта. Компания «АльфаСтрахование» в 2020 году предлагает несколько программ ВЗР. Клиент может выбрать наиболее удобные условия оформления медицинской страховки для шенгенской визы.
Какие риски покрывает страховка
Во все программы входит покрытие следующих рисков:
- Экстренной врачебной помощи, в том числе стоматологической;
- Транспортировки в стационар по показаниям;
- Оплаты медицинских расходов;
- Оплаты срочных сообщений;
- Транспортных расходов (возвращения после госпитализации, эвакуации детей).
Как купить страховку для шенгенской визы
Компания «АльфаСтрахование» предлагает выезжающим за рубеж на выбор несколько удобных вариантов оформления полиса:
- Онлайн на сайте. Следуя подсказкам программы, введите необходимую информацию, проверьте и подтвердите данные. После оплаты страховки для шенгенской визы онлайн вы получите полис на электронную почту. Вам останется только распечатать документ на принтере;
- В ближайшем офисе компании «АльфаСтрахование». Специалист не только поможет в оформлении, но и подробно проконсультирует по существующим программам страхования, поможет подобрать риски в соответствии с вашими планами на поездку, подготовит договор с наиболее оптимальными условиями.
Медицинский полис для стран Шенгена
Без страхового полиса путешествовать в страны Шенгена невозможно. Этот документ покрывает расходы на медицинскую помощь в случае ухудшения вашего состояния и угрозы жизни.
Особенности страхового полиса для Шенгена:
- страховка оформляется на весь период нахождения за границей;
- полис распространяется на 26 стран — участниц шенгенского соглашения;
- минимальная сумма покрытия — сумма, в рамках которой вы сможете получить возмещение, равна 35 000 евро. В процессе оформления полиса на сайте эту сумму вы можете увеличить до 100 000 евро;
- не имеет фиксированной цены, а значит, стоимость страховки зависит от нескольких факторов: вида отдыха (например, активный), количества туристов, суммы покрытия, продолжительности пребывания за рубежом, наличия/отсутствия дополнительных рисков.
Какие страховые случаи покрывает полис для Шенгена?
Вы всегда можете оформить стандартную медицинскую страховку для Шенгена, которая включает следующие базовые риски:
- внезапное острое заболевание или состояние, требующее неотложной госпитализации;
- экстренную медицинскую транспортировку в Россию по показаниям здоровья в случае наличия соответствующего врачебного предписания;
- неотложное амбулаторное лечение;
- лечение в стационаре при угрозе жизни;
- медицинские расходы и срочное обращение в скорую помощь;
- репатриацию тела в случае смерти.
Это те риски, которые вы дополнительно можете добавить в договор страхования, их необходимость зависит от вашего времяпрепровождения за границей и состояния здоровья.
К дополнительным рискам относят:
- травмы и болезни, полученные в результате активного отдыха, занятий экстремальными видами спорта;
- употребление алкоголя. При добавлении данного риска в полис вы получите квалифицированную медицинскую помощь даже в случае, если, например, травма была получена во время употребления алкоголя;
- обострение хронических заболеваний;
- острые осложнения во время беременности (учтите, что срок должен составлять не более 31 недели на момент наступления страхового события);
- обоснованная отмена поездки;
- террористический акт;
- стихийное бедствие.
Медицина в Шенгенской зоне
Оформление полиса при поездке в страну Шенгена — возможность застраховаться от неприятных неожиданностей и форс-мажорных обстоятельств. Наличие документа покрывает риски при появлении трудностей, с которыми может столкнуться путешественник. Стоимость лечения, прием у врача, размещение в стационаре и другие медицинские услуги в Европе слишком дороги и часто не по карману туристам. Это касается и лекарственных средств, стоимость которых выше аналогов в РФ.
Выделяется несколько причин, объясняющих необходимость покупки страховки при путешествии в страну-участницу Шенгенского соглашения:
- Безопасность за рубежом. При наступлении страхового случая расходы на лечение покрывает страховщик. Если путешественник не оформил полис, платить за услуги придется из своего кармана.
- Пересечение пограничных пунктов. Одним из условий въезда в страну Шенгена является наличие медстраховки. При отсутствии документа вас просто не пустят в страну.
- Получение шенгенской визы. Без договора страхования визовый центр откажет в выдаче разрешения для поездки в Европу. Наличие полиса медстрахования обязательно.
Дополнительные риски по туристическому полису
Для получения большей защиты можно увеличить число рисков, которые будут учтены страховкой. Опция доступна за дополнительную плату. Сегодня открыты следующие направления дополнительного страхования:
- Гражданская ответственность. Страховая компания покрывает ущерб, нанесенный клиентом гражданину другой страны во время путешествия. Это может касаться материальных ценностей, здоровья или даже гибели третьего лица.
- Задержка рейса. Страхователь получает компенсацию затрат на покупку билетов, оформление визового разрешения, бронирования комнаты в отель и т. д. Страховой случай наступает, если клиент не смог отправиться в путешествие из-за независящей от него ситуации. Примеры — вызов в судебный орган, отказ в выдаче визового разрешения, серьезное заболевание, гибель близкого человека.
- Потеря документов. В случае утери паспорта или иной документации страховая фирма покрывает затраты на их восстановление.
- Утеря багажа. Страховщик выплачивает стоимость вещей, утерянных или испорченных из-за действия или бездействия компании-перевозчика.
- Здоровье и жизнь. Если во время нахождения в стране Шенгена с туристом происходит несчастный случай, страховая фирма покрывает затраты на лечение.
- Юридическая помощь. При нарушении законодательства в чужой стране страховщик оплачивает услуги юристов для уменьшения вероятной ответственности.
Один из основных факторов, который влияет на стоимость полиса, — срок его действия. Помните, что страховка должна быть действительна все время пребывания за рубежом. Если заказываете полис на конкретные даты, лучше, чтобы у вас было пару дней в запасе на случай отмены рейса или другой непредвиденной ситуации. Некоторые страны Шенгена (Дания, Франция и другие) требуют, чтобы страховка была действительна еще 15 дней после возвращения домой.
Вы можете оформить полис на конкретные даты, этот вариант удобен, если вы планируете разовую поездку. Учтите, что при досрочном возвращении оставшиеся дни страховки не компенсируются. Если часто летаете в страны Шенгена, выгоднее оформить страховку на год. Годовой полис позволяет несколько раз отправиться в путешествие по Европе без лишних юридических формальностей. Вы можете выбрать подходящее количество страховых дней в году, например, 30, 60 или 90. После каждой поездки это количество будет убавляться.
Иногда выгоднее вариант, который включает неограниченное количество путешествий, каждое из которых длится до 90 дней. Такой полис подойдет тем, кто часто отправляется в поездку, но не проводит вдали от родины более трех месяцев. После 90 дней поездки нужно пересечь границу России, а затем можно планировать новый маршрут.
От чего не защищает медицинская страховка за границу?
Развеем самые распространенные заблуждения насчет туристической страховки:
- Вылечить зубы.
По страховке вам окажут экстренную стоматологическую помощь, но в рамках страхового покрытия (лимит — до 300 евро). На полноценное лечение не стоит рассчитывать, максимум, вам поставят временную пломбу или купируют боль. - Можно родить.
Нет, роды не относятся к страховым случаям. - Получить помощь в любом государстве.
Если в вашем полисе указан Шенген, то медицинскую помощь можно получить только на территории стран, входящих в соглашение. - Получить страховую выплату.
Если вы получили травму, инвалидность или временно утратили трудоспособность, то компенсацию можно получить только при оформлении дополнительной страховки от несчастного случая. - Оплатить любое лечение.
И тоже неверно. Все риски указаны в вашем полисе. Если вы получили травму, занимаясь активным отдыхом (играли в волейбол, катались на «банане» и т.д.), а в страховке указан спокойный отдых, страховщик откажет вам.
Как расширить страховое покрытие?
В странах Шенгенской зоны дорогая медицина. Поэтому закон устанавливает обязательный минимум страхового покрытия для выезжающих за рубеж — 2 млн. рублей (примерно 35 тыс. евро).
Зачастую данной суммы недостаточно, чтобы покрыть все расходы на лечение. В этом случае вам придется платить из собственного кармана. Но с Prosto.Insure вы можете максимально обезопасить свое путешествие по Европе, выбрав покрытие от 35 до 100 тыс. евро. В случае со странами Шенгена мы не рекомендуем экономить — лучше выбрать покрытие в 50 тыс. евро и больше.
Тщательно изучите все доступные предложения — обратите внимание на включенные в полис риски, правила страхования и стоимость. Найти оптимальный для себя вариант страховки на Prosto.Insure — проще простого.
Территория страхования
При оформлении страховки только на даты поездки в любую из стран Шенгенского соглашения, полис распространяется всегда на всю зону «Шенген». Покрытие всей территории SCHENGEN — это требование Консульств государств Шенгенского соглашения. Если вы планируете поездки в соседние страны, то укажите их при оформлении полиса, зона действия будет расширена до «Шенген + почти весь мир» (все страны мира, кроме США, Канады, Карибов, Австралии, Японии, Таиланда, Вьетнама, Индонезии и России).
Очень выгодный вариант по территориальному покрытию — годовой полис. Он априори будет действовать на территории почти всех стран мира — «Шенген + почти весь мир». Имея такой полис, вы можете путешествовать за рубежом без забот.
Годовая страховка имеет еще ряд преимуществ: не потребуется покупать полис для каждой поездки в Шенген или другие страны — у вас уже будет универсальная страховка. Полис действует в течение всего года, если каждая поездка будет не больше 91 дня. И вполне адекватная цена — всего от 3000 руб..
Медицинская страховка для шенгена
Есть определенные требования к страховке для визы Шенген, которых нужно придерживаться:
- стоимость полиса должна быть рассчитана исходя из суммы покрытия страховки в 30000 евро, можно выше;
- не должна включать франшизу, т.е. убытки, которые не возмещаются страхователю;
- полис нельзя заполнять от руки, принимается только печатная форма.
В стандартную страховку для шенгенской визы обычно входят следующие услуги:
- медицинские – вызов врача, пребывание в больнице, расходы на лекарства, телефонные счета, связанные со страховым случаем;
- стоматологические — при острой боли;
- репатриация на Родину.
Действие страховки должно начинаться с даты получения визы и должно быть больше на 15 дней по продолжительности с даты вылета на Родину. Это требование связано с тем, что может случиться задержка выезда по каким-либо причинам и тогда не возникнет необходимости менять даты в страховке. Оплачивается полис только по тем дням, которые человек проведет за рубежом фактически.
Если собираешься взять в поездку детей, обязательно включи их в полис. Страховые компании неохотно берутся за малышей от 0 до 3 лет, поскольку они часто болеют. Выбирая компанию, сразу узнай о таких тонкостях. Имей в виду, что детская страховка значительно увеличивает стоимость полиса, но отказываться от неё и надеяться на авось ни в коем случае нельзя. Вспомни, какой стресс ты испытываешь, когда ребёнок заболевает дома, и умножь его на 100. Другая страна, чужой язык, страдающий ребёнок — брр, уж лучше собираться в путь во всеоружии.
Детский базовый пакет практически не отличается от взрослого, а вот в дополнительные опции советуем включить выезд доктора на дом (практикуется в популярных странах — Черногории, Болгарии, Кипре, Таиланде), помощь при укусах животных (вдруг малыш не поладит с кем-то в контактном зоопарке) и активный отдых, если собираетесь пойти в аквапарк или на аттракционы.
Что покрывает базовая страховка туриста
- вызов врача или бригады скорой помощи;
- стационарное, амбулаторное лечение;
- необходимые анализы и диагностические исследования;
- экстренное хирургическое или стоматологическое вмешательство;
- расходы на медицинские препараты, прописанные врачом;
- расходы на телефонию и интернет при наступлении страхового случая;
- медицинскую транспортировку;
- посмертную репатриацию.
Виды страхования для выезда в страны Шенгена
Каждая из типов виз в страны соглашения требует наличия определенного пакета документов. Медицинская страховка для Шенгенской визы необходима, так же как и заграничный паспорт, но в зависимости от целей поездки, ее покрытие может отличаться.
Рассмотрим виды медицинского страхования для выезда в страны Шенгена:
- Поездка в гости. Если цель поездки визит к родственникам и друзьям, дополнительных требований к медицинской страховке не предъявляется. Рекомендуется включить в покрытие активный отдых и спорт, а также имущественные риски, такие как отмена путешествия и утрата багажа;
- Туристической поездки. Рекомендуется наличие защиты при активном отдыхе. Эта опция позволяет получить бесплатную помощь врачей при травмах, возникших в результате непредвиденного происшествия при занятиях спортом и активным отдыхом, которые не входят в покрытие стандартного страхового пакета. Также туристам, выезжающим за рубеж в одиночку, рекомендуется выбирать страховую программу, покрывающую расходы на приезд третьего лица в госпиталь к пострадавшему;
- Рабочая и бизнеса. Рабочую визу в страны Шенгена получить достаточно сложно. Необходимо предъявить трудовой договор и предоставить гарантии возврата на родину. Большим плюсом при оформлении разрешения на работу является наличие в страховке профессионального риска. Это расширение позволяет получать лечение телесных повреждений и острых болезней, возникших в рабочее время;
- Транзитная. При транзите без выхода из аэропорта можно оформить стандартный полис без дополнительных расширений. При транзите на 5 дней следует включить риски: утрата личных вещей и документов, несчастный случай и возмещение ущерба третьему лицу;
- Владельцам недвижимости и их родственников. Владельцам недвижимости и их родственникам следует оформлять мульти-визу, а значит и мульти-страховку, это дает право на выезд многократно в течение застрахованного периода.
Страховка для шенгенской мультивизы
При первом посещении одной из шенгенских стран визу и страховку можно оформить только на одну поездку. Позже, при следующем посещении стран еврозоны, можно получить страховку на пребывание в стране общим сроком не более 90 дней мультивизу. Причем саму страховку можно оформить только на 180 дней — максимальный срок для ежегодного пребывания иностранцев на территории еврозоны.
Страховой коридор, на протяжении которого будет действовать полис, составит один год. Вы можете воспользоваться страховкой несколько раз в течение этого срока — важно только, чтобы все поездки в сумме длились не более 180 дней.
Базовые требования к страховке у всех шенгенских стран одинаковые. они включают в себя:
- Минимальную сумму покрытия от 30 000 евро
- Действие в течение всего срока поездки плюс 15 дней
- Действие по всей территории страны (при оформлении мультивизы — во всех странах Шенгена)
- Покрытие всех основных медицинских рисков (базовая страховка)
- Отсутствие страховой франшизы — условия, при котором часть покрываемых расходов застрахованный оплачивает сам
- Вступление в силу до въезда в страну
- Наличие бумажной и электронной версии полиса
Кому нужна страховка для шенгенской визы?
Если Вы подаете заявление на получение Единой шенгенской визы (USV), необходимо приобрести международную туристическую медицинскую страховку и вместе с заявлением предоставить доказательство финансового покрытия. Эта страховка предназначена для обеспечения покрытия в случае репатриации, медицинского обслуживания и/или госпитализации или смерти по медицинским причинам, во время нахождения в шенгенской зоне по шенгенской визе. Таким образом, если во время нахождения за границей у Вас возникнут проблемы со здоровьем, требующие обращения в больницу, туристическая медицинская страховка будет оплачивать стоимость Вашего лечения, а не страна пребывания.