Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кто имеет право на получение накопительной части пенсии в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Единственно правильного ответа на этот вопрос не существует. Каждый должен и может сделать выбор сам. Но выбор должен быть разумный и обдуманный. Для этого необходима информация о том, в чем состоит различие между этими двумя видами пенсий.
Заморозка пенсионных накоплений
Но все же, несмотря на все сказанное выше о формировании накопительных пенсий в 2022 году, на деле никакого накопления в данный момент не происходит! В этой части пенсионная реформа пока «не сработала», как было запланировано.
Когда средства, перечисляемые работодателями в ПФР средств стали делить на 10% страховых и 6% накопительных, выяснилось, что это больно ударило по бюджету ПФР. Он оказался не готов отдавать в НПФ положенный процент, и ушел в глубокий дефицит.
Предпосылки к этому были и раньше, поскольку именно дефицит средств в ПФР и вызвал необходимость пенсионной реформы – платить всем пенсионерам России (которых на данный момент примерно 30% населения) было попросту нечем.
Поэтому Правительство решило заморозить накопительную пенсию, и разрешить ПФР пустить все 16% исключительно на формирование страховой части пенсионного обеспечения. На 2022 и 2022 мораторий продлен. Застрахованным в ОПС гражданам обещают, что после снятия моратория все средства накопительных пенсий будут индексированы и учтены.
Попутно проводится тотальная проверка всех существовавших ранее НПФ и УК. Лицензии некоторых НПФ аннулированы.
Учитывая, что Правительство уверяет, что накопительные пенсии в принципе, отменены не будут, можно предположить, что оно стремится сформировать список «надежных» и лояльных НПФ и УК, которые будут действовать в точном соответствии с российским законодательством и не подвергать средству пенсионеров неоправданным рискам. Поскольку пенсионные вклады застрахованы государством, и выплачивать их людям (пусть и без индексации), в случае чего, предстоит из бюджета.
В настоящее время идет активное обсуждение предложения ЦБ и Минфина изменить способ формирования накопительных пенсий. То есть, брать отчисления на них не с работодателей, а с самих потенциальных пенсионеров в некоем «добровольно-обязательном» порядке, как сейчас удерживается из зарплаты НДФЛ, прямо из зарплаты до ее выдачи работнику.
Однако при выходе на пенсию та часть накопительной пенсии, что была накоплена до моратория, выплачивается. Существующие НПФ и УК продолжают работать со средствами, которые были получены ранее, до «заморозки». То есть, приращивать их.
Сроки выплаты пенсионных накоплений
Обращаться за выплатой пенсий можно сразу же, как наступит ее срок, то есть, исполнится нужное количество лет. Но делать это вовсе не обязательно. После наступления пенсионного возраста можно обратиться за пенсией в любое время. Тем более, что в ПФР предусмотрены бонусы для тех, кто не спешит воспользоваться «правом на заслуженные отдых».
Это так называемый премиальный коэффициент, на который умножается сумма страховой пенсии. Каждый год «просрочки» увеличивает его. Накопительная пенсия, соответственно, тоже увеличивается.
Если же вы «уже дозрели» до пенсии, нужно подать в ПФР заявление и пакет документов. Он минимален – паспорт и СНИЛС. Правда, ПФР может счесть, что информации недостаточно. В наше время это не редкость, поскольку трудовая деятельность тех, кто сейчас выходит на пенсию, протекала в период, когда требования ПФР неоднократно изменялись. Тогда вам скажут, какие документы необходимо донести дополнительно.
Обратиться в ПФР можно:
- Лично
- По почте
- Через личный кабинет на официальном сайте ПФР
Бессрочная (пожизненная) выплата пенсии
Мы уже говорили, что право на накопительную пенсию возникает одновременно с правом на страховую пенсию по возрасту. Но нужно учитывать, что для бессрочной выплаты необходимо, чтобы сумма накопительной пенсии достигла определенного размера. Если накопительная часть составляет менее 5% страховой, о бессрочной выплате речи не идет – всю сумму выплатят единовременно.
Поле подачи заявления о пожизненной выплате накопительной пенсии (подать его можно лично или по доверенности) решение о ее назначении принимается через 10 дней. Если оно положительное – страховая и накопительная пенсии выплачиваются одновременно.
ВНИМАНИЕ! Пожизненная выплата накопительной пенсии в ПФР не предполагает наследования остатка средств. Она платится лишь застрахованному гражданину до тех пор, пока он жив.
Сколько удастся накопить?
Это очень индивидуально. Но попробуем рассмотреть гипотетический случай.
Женщина родилась в 1970 г., а на пенсию выйдет в 2025 г.
Получает зарплату 60 тыс. руб. в месяц, в накопительной пенсии — с 2009 г.
Предположим, что средняя годовая доходность очень высокая, к примеру, 15 %. Конечно, это очень оптимистичная цифра, но почему бы не помечать… На текущий момент перечисление взносов на формирование накопительной пенсии заморожено, поэтому будем исходить из предпосылки, что перечисление взносов в НЧ разморожено не будет. Соответственно, будем говорить о том, что ей удалось накопить в период с 2009 по 2013.
Будем предполагать, что на протяжении всех этих 5 лет женщина имела зарплату 60 000 руб. Так как зарплата была достаточно высокой, каждый раз по ней начислялись максимально возможные взносы.
Начиная с 2014 г. пополнение счёта прекратилось, соответственно, он возрастает только за счёт инвестиционного дохода. В итоге к выходу на пенсию ей удастся накопить около миллиона рублей (см. таблицу). При столь оптимистичном прогнозе получается, что в месяц такая женщина будет получать накопительную пенсию в размере 4165 руб. Но… Доходность НПФ может быть намного меньше, он может закрыться, и тогда инвестиционного дохода не будет вовсе и т. д. И в этом случае цифры могут быть намного меньше. Например, по данным ПФР, в 2015 г. средний размер накопительной пенсии составлял всего 759 рублей.
|
Год |
Взносы |
Сумма на счету на конец года |
|
2009 |
24480 |
24 480 |
|
2010 |
24900 |
53 052 |
|
2011 |
27780 |
88 790 |
|
2012 |
30720 |
132 828 |
|
2013 |
34080 |
186 833 |
|
2014 |
214 857 |
|
|
2015 |
247 086 |
|
|
2016 |
284 149 |
|
|
2017 |
326 771 |
|
|
2018 |
375 787 |
|
|
2019 |
432 155 |
|
|
2020 |
496 978 |
|
|
2021 |
571 525 |
|
|
2022 |
657 254 |
|
|
2023 |
755 842 |
|
|
2024 |
869 218 |
|
|
2025 |
999 601 |
Что такое срочная пенсионная выплата
Срочная выплата, в данном случае выплачивается лицам, которые воспользовались страховкой на определенное количество времени, при этом выплаты будут производиться именно на этот период времени.
Пенсионная выплата срочного порядка выплачивается тем лицам, которые уже принимали участие в программе софинансирования, и при том:
- Дополнительные денежные средства были перечислены непосредственно этим гражданином.
- Эти деньги поступали при помощи определенных организаций.
- Средства поступали на счет с помощью государственных органов.
- Деньги поступали при помощи специальных инвестиций.
- При помощи материнского капитала.
Человек, который сумел оформить накопительную часть пенсии вышеперечисленными способами, будет иметь право воспользоваться этой суммой по достижению пенсионного возраста.
Если человек, получающий срочную пенсию уходит из жизни, то оставшейся частью средств, имеет возможность воспользоваться наследник, который был указан в завещании.
Таким образом, вы теперь знаете, как получить выплату из накопительной части пенсии, пенсионерам в 2020 году, без особых проблем. Для этого необходимо лишь внимательно изучить полученную информацию.
Способы получения накопительной части
На данный момент известно три способа получить накопительную пенсию:
- Накопленную сумму можно получить в срочном порядке. Получатель выплат может установить свой собственный срок, который не должен быть меньше 10 лет. За период, который он сам определит, все накопленные выплаты будут отданы ему. Таким образом, ежемесячная сумма будет больше, чем при выборе пожизненных выплат. Но данный способ доступен не всем гражданам, так как формируется накопительная часть только из дополнительных взносов на будущую пенсию, а именно:
- средства материнского капитала, которые направляются на накопительную часть пенсии матери, и дивиденды от их инвестирования;
- добровольные взносы, которые гражданин совершает самостоятельно в рамках государственной программы софинансирования пенсий, и дивиденды от их инвестирования;
- взносы от работодателей, которые совершаются дополнительно при желании, и дивиденды от их инвестирования. Данная сумма формируется от превышения обязательных взносов в накопительную часть;
- средства софинансирования добровольных взносов самого гражданина со стороны государства (оно имеет право удвоить взносы суммой до 12 тысяч рублей).
- Накопительную часть можно получить до конца жизни. Расчет ежемесячных выплат производится по формуле: накопленные средства разделить на 264 месяца (данный срок установлен государством как максимальное время дожития). Если вы обратитесь за получением ежемесячных пенсионных выплат позже 60 лет, сумма будет больше. Это произойдет из-за того, что срок дожития уменьшится, а значит, делить накопленные выплаты будут уже на меньший срок.
- Вся сумма накопленной пенсии будет выплачена единоразово, если ее размер не превышает 5% от всех пенсионных выплат. Также получить всю сумму накопленной части за раз могут те, кто получает выплаты по инвалидности, после потери кормильца, или установленные государством в особом порядке. Последний пункт относится к людям, которые не имеют достаточного количества коэффициентов на лицевом счету или трудового стажа для получения пенсионных выплат.
В любом случае, чтобы получить каждый вид накопительных выплат, нужно обратиться в Пенсионный фонд России или Негосударственный пенсионный фонд с заявлением. Там же следует указать, какой из вариантов получения накопленной части вам больше подходит.
Пенсионные накопления умершего человека
Отдельным частным случаем является получение накопительной части правопреемниками. Если умерший получал пожизненную пенсию, его родственникам выплаты не полагаются. В двух остальных случаях преемники имеют право получить оставшиеся выплаты.
Если же при жизни получатель не успел определиться с преемниками его накопительной пенсии, деньги достанутся ближайшим родственникам, а именно — детям, родителям и супругу. Если подобных родственников не имеется, то выплаты переходят на более дальних родственников.
Для получения накопительной части умершего человека следует обратиться в тот фонд, который сформировал его пенсию. Необходимо предоставить официальное заключение о смерти и документы, подтверждающие родство с умершим. Подаются документы не позднее полугода после смерти человека. Преемники, которые по какой-либо причине пропустили срок подачи заявления, могут сделать это в судебном порядке.
Кто имеет право на накопительную пенсию согласно статье 4
В ст.4 говорит, что граждане РФ и иностранцы получают право на выплаты, если соответствуют следующим условиям:
- Наличие пенсионной страховки. Или участие в системе, которая обозначалась как ОПС ПФР.
- Наличие пенсионных сбережений. Они массово формировались гражданами 1967 года рождения и более старшими. Ещё один период учёта – 2002-2005 года. Есть те, кто формировал свои накопления на добровольной основе помимо этого времени, при участии в специальных программах.
- При достижении пенсионного возраста, установленного общими правилами.
- Соответствие другим требованиям, которые установлены действующим законодательством.
За счёт сбережений пенсионера всегда дают возможность получать следующие виды выплат:
- Бессрочные накопительные пенсии. Обычно это приоритетная форма использования действующих сбережений.
- Единоразовые выплаты.
- Срочные накопительные выплаты. Их продолжительность определяет пенсионер. Но редко устанавливают время больше десяти лет.
Порядок выплаты пенсионных накоплений
Пенсионные накопления можно получить несколькими способами вместе со страховой ежемесячной выплатой или с пенсией по государственному обеспечению.
- Как и любое другое пенсионное обеспечение, выплату накопительной пенсии может осуществлять Почта России. При этом гражданин вправе оформить доставку на дом.
- Специальные организации, осуществляющие доставку пенсий, также могут предложить свои услуги по доставке денежных средств на дом. Список таковых имеется в территориальном органе ПФР.
- Также можно оформить получение денежных средств через банк, тогда деньги будут перечисляться на банковский счет или карту.
Более удобный способ для себя выбирает сам пенсионер. Также гражданин вправе изменить способ доставки, предварительно поставив в известность территориальный орган ПФР.
Получать денежные средства может как сам пенсионер, так и его доверенное лицо при наличии соответствующей доверенности.
Возможность получения накопительной части в 2021 году
Все знают, что в России подняли возрастную планку выхода на пенсию.
С 2019 по 2028 годы в стране установлен переходный период и по окончанию его право оформление пенсии по старости получат мужчины, достигшие 65 летнего возраста и женщины по достижению 60 лет.
На порядке выплаты накопительной части пенсии эти изменения пока никак не отразились.
Обратиться за ее получением могут мужчины, начиная с 60-летнего возраста и женщины после 55 лет.
Это право возникает и у лиц, которые выходят на пенсию досрочно, например, у военных пенсионеров, у пенсионеров МВД и пр.
Как выплачиваются пенсионные накопления
Накопленную часть можно получить после наступления пенсионного возраста, а досрочно — при наступлении инвалидности. Накопления могут выплачиваться единовременно (когда все средства поступают полностью) или ежемесячно (как добавки к страховой и как срочные пенсионные выплаты).
Деньги могут выплачиваться человеку пожизненно, если общая сумма составляет больше 5% от всей величины пенсионных выплат ежемесячно. Одномоментная выплата такой части пенсии положена семьям, если в лице умершего они потеряли кормильца.
Что касается срочных выплат, то получить их могут люди, которые:
- выплачивали дополнительный процент к страховым взносам;
- имеют сертификат на материнский капитал, где определена часть для накоплений;
- получали инвестиции и участвовали в программах субсидирования.
Что касается родственников, то им положены накопительные пенсионные выплаты умершего близкого человека. Но только при условии, что он не успел получить эти платежи при жизни или если не проводился единовременный платеж. Если была срочная выплата, преемники смогут получить оставшиеся средства.
Как наследники могут получить пенсионные накопления
Любой гражданин РФ может написать заявление (завещание) о том, что накопленные средства может получить его родственник (родственники) и переслать в ПФ. Если же такого завещания нет, то наследники умершего определяются в порядке очереди. Узнать сумму можно в банке, через который пенсионеру переводились деньги при жизни.
Наследники первой очереди — это дети, супруги, второй — сестры, братья. Первые смогут получить и разделить между собой пенсионные накопления умершего, вторые — сделать то же самое при отсутствии первых. Если указанный срок пропущен, решить вопрос получения может только суд.
Согласно закону о наследовании, деньги можно получить только спустя 6 месяцев после смерти наследодателя. Именно по истечении этого времени можно подавать заявку на наследство умершего в Пенсионный фонд.
В числе документов должны быть:
- копия свидетельства о смерти умершего родственника;
- копия паспорта наследника или свидетельство о рождении — если он несовершеннолетний;
- завещание (если есть) или доказательство родства;
- СНИЛС наследодателя;
- указание способа перечисления средств (расчетный счет, банковская карта).
Могут понадобиться и другие документы, для уточнений нужно обратиться в НПФ или ПФР. Есть соответствующие установленные формы заявления, заполнить их несложно. Важно не забыть, чтоб могут быть и другие наследники умершего близкого человека, и решить с ними вопросы наследства (в том числе и в виде пенсионных) мирным путем.
На сайте ПФР есть специальный сервис для обращения по поводу получения пенсионных накоплений, в том числе наследниками умершего. Нужно зарегистрировать личный кабинет и пройти по вкладке на пенсионные накопления.
Кому положена накопительная часть пенсии
Перечень лиц, обладающих правом на получение страховой части пенсии, установлен в Федеральном законе «О накопительной пенсии».
Внимание! Ими являются:
- граждане, застрахованные в соответствии с Федеральным Законом «Об обязательном пенсионном страховании»,
- обладающие денежными средствами на специальном накопительном счете в пенсионном фонде,
- граждане РФ.
Если иностранные граждане либо лица без гражданства, постоянно проживающие на территории РФ, соответствуют первым двум критериям, указанным выше, то они аналогично вправе получить выплату из накопительных средств.
Законодательством РФ предусмотрено право получения накопительной части пенсии ежемесячно, но и единовременная выплата этих средств.
Претендовать на единовременную выплату накопительной части пенсии могут:
- инвалиды первой, второй и третьей групп, лица, получающие пенсию по утрате кормильца. Обратиться за выплатой данные граждане могут после назначения пенсии, если они достигли пенсионного возраста, а страхового стажа или индивидуального коэффициента не хватает для назначения пенсии по старости,
- пенсионеры по государственному обеспечению, если страхового стажа или индивидуального коэффициента недостаточно для назначения пенсии по старости,
- лица, чья сумма накопительной части пенсии составляет менее 5% от общей суммы пенсии. Такими гражданами могут быть мужчины, рожденные в период 1953-1966 гг., и женщины, рожденные в период 1957-1966 гг., поскольку страховые взносы их работодатель уплачивал только два года с 2002 г. по 2004г.
Пенсионеры, которым накопительная часть пенсии уже была установлена, получающие ее на постоянной основе, не вправе обращаться за получением единовременной выплаты из пенсионных накоплений.
Наследуются ли пенсионные накопления?
Каким образом производится расчет суммы НП
Для расчета размера ежемесячной выплаты из накоплений к пенсии в законодательстве установлена специальная формула. Чтобы определить размер доплаты, нужно общую сумму накопленных средств за весь период отчислений разделить на предполагаемый период получения пенсии.
Заметьте! Предполагаемое время получения пенсии определяется исходя из статистических данных о продолжительности жизни граждан. Так, до 31.12.2015 г. продолжительность предполагаемого периода составляет 19 лет, т. е. 228 месяцев.
Пример расчета
Например, гражданин И. к моменту выхода на пенсию по старости успел накопить на лицевом счету 350000 руб. Исследовав статистические данные со всеми корректировками, получаем, что период получения им пенсии составляет 20,5 лет, т.е. 246 месяцев.
В течение этого периода И. будет получать пенсию. С момента выхода на пенсию корректировки проводятся каждый год.
Допустим, гражданин И. решил воспользоваться накопительной частью не сразу по достижению возраста, а через год. Соответственно, сокращается число месяцев ее предположительного получения до 222. Таким образом, отсрочка получения накоплений увеличивает размер ежемесячной выплаты с 1495 руб. до 1576 руб.
В настоящий момент пенсионное законодательство позволяет произвести отсрочку выплаты накопительной части максимум до 60 месяцев. При этом предполагаемый период получения страховой части пенсии должен составить 14,5 лет или 174 месяца.