Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки в россельхозбанке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Участие в программе рефинансирования ипотеки позволяет клиентам Россельхозбанка получить более выгодные условия кредитования. Выражается это в снижении процентной ставки, ведущей к уменьшению суммы переплаты. Отсутствие комиссионных сборов за оформление или досрочное погашение ипотеки также привлекает заемщиков.
| Ежемесячный платёж | 33 272 ₽ |
| К возврату | 3 195 383 ₽ |
| Сумма ипотечного кредита | 2 100 000 ₽ |
| Сумма процентов | 1 095 383 ₽ |
| Процентная ставка | 11,25% |
| Дата последнего платежа | 16 декабря 2030 г. |
Требования к заемщикам
Для участия в программе перекредитования, предлагаемой данной банковской организацией, потенциальный клиент банка должен соответствовать таким требованиям:
- Сотрудничество с банком возможно при условии, что заемщик является гражданином Российской Федерации. Нужно иметь действующий гражданский паспорт и постоянную регистрацию.
- Возраст заемщика не может быть меньше 25 и больше 65 лет.
- Общий трудовой стаж физического лица должен составлять не менее года, а на постоянном месте человек должен проработать не меньше 6 месяцев. По отношению к пенсионерам, получающим пенсию в данном банке, действуют аналогичные требования. Исключение составляют лица, являющиеся держателями зарплатных карт РСБ. Для них достаточно стажа в 3 месяца на последнем месте работы при условии положительной кредитной истории.
- Если претендент на в программу перекредитования ипотеки занимается фермерской деятельностью или получает дополнительный доход за счет развития личного подсобного хозяйства, то стаж его официальной работы в этой сфере должен составлять не менее 1 календарного года.
Планируя обращение в Россельхозбанк для рефинансирования ипотечного кредита, следует помнить, что организация практикует индивидуальный подход к каждому клиенту. Возможно, что сотрудник банка запросит дополнительные документы. На рассмотрение обращения требуется около 5 рабочих дней.
Документы для рефинансирования
Для того чтобы принять участие в рассмотрении заявления на рефинансирование, потребуется подготовить определенный пакет документов. В список документов входят:
- анкета-заявка, заполненная клиентом;
- действующий гражданский паспорт заявителя;
- документы о наличии детей. Нужны справки, которые подтверждают семейный статус клиента;
- приписное свидетельство или военный билет гражданина;
- выписка из трудовой книжки (либо ее копия, заверенная работодателем);
- справка формы 2-НДФЛ (или по форме РСБ).
Помимо документации, удостоверяющей личность заемщика, его платежеспособность и семейное положение, необходимо предоставить справки на объект ипотечного кредитования.
В список необходимых бумаг на жилую недвижимость включены:
- выписка из ЕГРН государственного образца;
- технический или кадастровый паспорт;
- выписка из домовой книги;
- оценка недвижимости (отчет) от независимого оценщика.
Как и любой другой крупный банк, Россельхозбанк имеет массу положительных и отрицательных отзывов о своей работе. Вот несколько примеров оценок действующих клиентов, воспользовавшихся программой перекредитования ипотечного кредита:
- Валерия, Пенза: «Оформляла ипотеку в 2014 году в своем зарплатном банке. Условия не устраивали, но так как необходимо было срочно решать жилищный вопрос, согласилась. Почти 4 года являлась исключительно образцовым заемщиком, т.к. деньги списывались с моей зарплатной карты. В начале текущего года сменила место работы и перешла на обслуживание в Россельхозбанк. При размещении денег на вклад менеджер посоветовал перевести мою ипотеку к ним, тем более, что условия очень привлекательные (9,2% против 13,5%). Согласилась не раздумывая. Весь процесс прошел просто идеально. На связи всегда был сотрудник банка, который консультировал и координировал весь процесс. Сделка была закрыта через месяц с момента обращения. Оплачиваю долг уже полгода, к работе банка никаких нареканий».
- Михаил, Санкт-Петербург: «Абсолютно разочарован работой Россельхозбанка. Подал заявку на рефинансирование 2,5 месяца назад, решение не принято до сих пор. Постоянно требуется что-то донести (документы), подписать. Такую ситуацию в банке объясняют периодом отпусков и отсутствием на месте уполномоченных сотрудников. Жаль потраченное время».
- Мария, Москва: «Рефинансировали ипотеку из другого банка быстро и без каких-либо проблем. В процессе погашения же постоянно возникают какие-то трудности. То Россельхозбанк не списал вовремя маткапитал, зачисленный на ссудный счет, то не работает интернет-банк, то проблемы с банкоматами. Просто невозможно нормально исполнять свои обязательства».
Какие документы нужны?
Обращаясь в банк за рефинансированием, приготовьтесь к тому, что придется потратить время на сбор документов.
От заемщиков требуется:
- анкета-заявление на рефинансирование;
- паспорт гражданина РФ или документ, его заменяющий;
- для мужчин в возрасте до 27 лет – военный билет или удостоверение граждан, подлежащих первичной постановке на воинский учет (приписное свидетельство);
- документы о семейном положении/наличии детей;
- документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость;
- отчет или акт оценки объекта залога;
- документы на объект недвижимости (в том числе расширенную выписку ЕГРН).
Дополнительно потребуется справка об остатке задолженности по рефинансируемому кредиту, в которой должны быть данные о сумме, валюте и сроке займа, размере кредитной ставки, платежа, остатка задолженности.
Обязательно указывается в справке и информация о наличии или отсутствии просроченной задолженности по ипотеке, а также задолженности по уплате процентов. Срок действия такой справки не более месяца. В пакет документов заемщика также входит копия уже оформленного кредитного договора.
Перекредитование ипотеки с господдержкой для семей с детьми
В Россельхозбанк возможно рефинансировать ипотеку на стандартных условиях, также Россельхозбанк предлагает перекредитование займа в рамках программы по государственному субсидированию целевого займа на жилье.
Льготный кредит на покупку строящейся или готовой квартиры, а также рефинансирование ипотеки на льготных условиях доступно для семей, в которых с 1 января 2018 года родился второй и последующий ребенок.
По данной программе действуют особые условия кредитования:
- Сумма займа – от 100 тыс. рублей.
- Сумма займа – не более 80% от цены квартиры, которая передается в залог.
- Валюта – рубли РФ.
Льготная ставка составляет 6%, базовая – 9,5%. Выдача подобных займов осуществляется до конца 2022 года. Если клиент отказывается оформить добровольное страхование, размер базовой ставки увеличивается на 1 п.п. После оформления обязательства льготная ставка предоставляется на срок 3 года, если рождается второй ребенок, на 5 лет – если рождается третий ребенок.
Как проходит перекредитование в РСХБ
Как сделать рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке? Заемщику, желающему снизить кредитную нагрузку или иным образом пересмотреть условия финансирования, придется пройти следующие этапы:
- отправка заявки в РСХБ и получение подтверждения;
- сбор документов, в частности, получение справки о размере задолженности в «старом» банке;
- подписание кредитного договора с Россельхозбанком. Деньги перечисляются на указанный счет. Заемщик в течение месяца обязан получить подтверждение, что задолженность погашена в полном объеме;
- снятие обременения в пользу «старого» кредитора;
- подписание нового договора залога и регистрация его в ЕГРН. На это заемщику дается 45 календарных дней. Пока это не сделано, процентная ставка будет увеличена на 2 п. п.
После этого клиенту остается исполнять свои обязательства перед РСХБ. Досрочное погашение возможно в любом объеме в дату по графику.
Бумаги на рефинансирование потребительских займов
Россельхозбанк позволяет рефинансировать собственные кредиты и выданные в других банках. Это могут потребительские займы, автокредиты и кредитные карты. В рамках той же программы можно получить дополнительную сумму наличными деньгами, но для этого необходимо подтвердить достаточную платежеспособность.
Условия кредита на рефинансирование потребительских займов: сумма от 30 тысяч до 3 млн. рублей, процент от 8,9%, срок погашения до 7 лет.
Для перевода обычного займа в Россельхозбанк необходимо предоставить стандартный пакет документов. Зарплатным и пенсионным клиентам потребуются только паспорт и анкета, остальным заемщикам придется заказать справки в бухгалтерии. В список необходимых бумаг входят:
- паспорт;
- заполненная анкета (не требуется при оформлении заявки на сайте банка);
- СНИЛС;
- документ о временной регистрации (если нет постоянной прописки);
- справка о доходе 2-НДФЛ или по форме банка за последние полгода;
- подтверждение трудоустройства;
- бумаги о семейном положении и наличии детей;
- для ИП: свидетельство о регистрации в качестве предпринимателя, налоговая декларация;
- для пенсионеров: справка о размере выплат из ПФР;
- документы о рефинансируемых кредитах, если в БКИ нет записей о них (кредитный договор и справка об остатке долга, реквизитах для оплаты, прочих деталях займа).
Бумаги для перекредитования ипотеки
Перечень документов для рефинансирования ипотечного кредита куда более обширный. Клиенту предстоит не только заказать справки по месту работы, но и собрать полный пакет бумаг на объект недвижимости. На первичном этапе рассмотрения основной заемщик, его созаемщики и поручители должны предоставить документы для подтверждения кредитоспособности. К ним относятся паспорт, справка о зарплате, копия трудовой книжки, СНИЛС, бумаги о семейном положении и детях. Мужчинам призывного возраста следует приложить к заявке военный билет.
Одновременно необходимо собрать пакет документов на рефинансируемую ипотеку. Потребуются сам кредитный договор и справка, в которой содержатся важные сведения о состоянии ипотечного долга. Так, Россельхозбанк требует, чтобы в ней были указаны реквизиты договора с банком, сумма займа, остаток задолженности, размер ежемесячного платежа и процентная ставка. Отдельно прописывается качество погашения жилищного кредита, сведения о прошлых и текущих просрочках. Такой документ действителен в течение 30 дней.
Важно! Условия рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке: сумма до 20 млн. рублей, срок выплаты до 30 лет, процентная ставка от 8,2%.
Использование программы рефинансирования ипотеки предполагает, что Россельхозбанк погашает первичный жилищный кредит и выдает новый на более удобных условиях. Из этого следует, что в рамках перекредитования дебитор получает целевой кредит, который может использовать исключительно для покупки готового или строительства нового жилья.
На эти деньги соискатель может:
- Купить квартиру (в новостройке или на рынке вторичного жилья; в таунхаусе);
- Купить дом с участком.
Целевое использование ссуженных средств – обязательное условие рефинансирования в Россельхозбанке.
При оформлении договора на перекредитование учитывается не только сумма задолженности по первичному жилищному кредиту, подлежащая рефинансированию, но и доход заемщика. Если ежемесячная выплата по ипотеке будет превышать 40% от его официального заработка, Россельхозбанк не одобрит заявку.
Остальные условия кредитования зависят от ряда обстоятельств: финансовой состоятельности дебитора, места его проживания, характера работы (для ряда клиентов Россельхозбанка предусмотрены скидки по ставке).
Россельхозбанк предъявляет достаточно жесткие требования к залоговому жилью, особенно если им является недвижимость из вторичного жилищного фонда.
Требования к новостройке у банка стандартные:
- Жилищный объект должен быть аккредитован;
- Строительная компания должна хорошо зарекомендовать себя на рынке жилья и суметь подтвердить свою надежность отчетной документацией.
Вторичная же недвижимость в качестве залога должна отвечать следующим требованиям:
- Быть построенной не ранее, чем в 1950 году;
- Не планироваться под снос;
- Не содержать в себе неузаконенных перепланировок;
- Не являться объектом какого-либо обременения (кроме ипотеки, которую и требуется рефинансировать);
- Быть обеспеченной водой, газом, светом, отоплением – всеми необходимыми для постоянного в ней проживания коммуникациями.
Список необходимых документов
Перечень документов для рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке стандартный для оказания любым банком данной услуги. Заемщик должен предоставить:
- Заявку соискателя (проще заполнить ее на сайте банка);
- Паспорт РФ;
- Военный билет (если заемщик военнообязанный);
- Справку о доходах;
- Документы, подтверждающий состав семьи соискателя;
- Копию трудовой книжки с отметкой сотрудника отдела кадров о последнем месте работы.
Прежде всего Россельхозбанк рассматривает заявку-анкету. В случае ее одобрения заемщик приносит в банковское отделение остальные документы.
Помимо документов, вносящих ясность в возможности заемщика, в отделение Россельхозбанка следует также предоставить документы на залоговое жилье:
- Правоустанавливающие бумаги;
- Свидетельство о праве собственности;
- Кадастровый или технический паспорт залогового объекта недвижимости;
- Выписку из домовой книги;
- Документацию по оценке объекта недвижимости.
Сотрудники Россельхозбанка должны также получить сведения об ипотечном договоре. Поэтому заемщик должен предоставить банку сам договор, а также взять в первичном банке справку о произведенных платежах и общей сумме кредита.
Что такое рефинансирование, его плюсы и минусы
Говоря простыми словами, рефинансирование – это всего лишь программа перекредитования, востребованной она стала относительно недавно. Особую роль в этом увеличении спроса сыграла повышенная долговая нагрузка на заемщиков, а также снижение процентной ставки Центробанком России. Поскольку ситуация в банковской сфере стабилизировалась, банки начали активно предлагать программы рефинансирования кредитов.
Чтобы заработать больше, банки предлагают рефинансирование, в основном, клиентам других банков.
Не нужно думать, что банки предлагают рефинансирование, чтобы бескорыстно помочь заемщикам – это весьма выгодно и самим банкам. С его помощью они привлекают новых клиентов и формируют кредитный портфель. Чтобы риски не были слишком большими, для клиентов по рефинансированию выдвигают особые требования.
В каких случаях выгодно рефинансировать кредит
Конечно, рефинансирование будет выгодным далеко не всегда, и речь идет не только о процентной ставке. Например, если платить по кредиту осталось год и меньше, его рефинансировать уже нецелесообразно – Это приведет к увеличению суммы долга и срока кредитования. Также не стоит забывать о дополнительных расходах на оформление документов. Если все не просчитать заранее, в конечном счете эффективная процентная ставка только увеличится.
Когда рефинансирование выгодно:
- когда кредит оформлен на длительный срок (более 1 года) и по нему осталось платить достаточное количество времени;
- если нудно увеличить срок кредитования, тем самым снизив ежемесячный платеж;
- если кредит был оформлен в иностранной валюте, а нужно перекредитоваться в рублях;
- если нужно получить новый кредит, сохранив прежнюю сумму ежемесячного платежа;
- когда выгоднее оформить рефинансирование с низкой процентной ставкой, чем провести реструктуризацию долга.
И, наконец, достаточно часто рефинансируют кредиты в том случае, если финансовое состояние заемщика ухудшилось, и у него нет возможности своевременно и в полном размере платить по кредиту.
Но в этом случае чаще используется реструктуризация задолженности – она проводится в пределах одного банка, не придется даже заключать новый кредитный договор.