Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банкротство физического лица в 2023 году: пошаговая инструкция». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В этом вопросе все индивидуально. В рамках банкротства арбитражный суд вправе ввести ограничение на выезд за границу. Однако на практике эта мера применялась лишь в 1% случаев, когда у судьи были серьезные основания полагать, что должник попытается скрыть имущество или деньги, другим образом «затянуть» процедуру, или вообще не вернется в Россию.
Выезд за границу во время банкротства: можно или нельзя
Обычно на введении запрета настаивают кредиторы либо финансовый управляющий. Судья рассматривает их доводы, а затем решает, ограничивать возможность передвижения заемщика или нет. При этом простого ходатайства недостаточно. Заявитель должен доказать, что при выезде из России должник может помешать процедуре (например, если у него есть вид на жительство в другой стране и он может просто не вернуться).
Особенности процедуры банкротства
Как показывает практика, в процедуре банкротства физлиц много скрытых минусов, которые становятся очевидными уже в процессе. Чем же грозит банкротство заемщику, оказавшемуся в сложной финансовой ситуации?
Отсутствие опыта
Многие даже не представляют, как происходит эта процедура, с чего начать, какие нужны документы. Без хорошей юридической подготовки при самостоятельном оформлении есть риск допустить ошибки, которые в будущем выльются в потерю времени и финансов. А профессиональная правовая помощь стоит недешево.
Стоимость
Процедура банкротства не бесплатна. Придется потратиться. Стоимость услуг финансового управляющего является фиксированной и составляет 25 тыс. руб. Еще в 300 руб. обойдется госпошлина. Но это лишь официальные расходы. В реальности гражданам приходится доплачивать немалые суммы, иначе найти грамотного управляющего и хорошего юриста становится проблематично. А если попытаться сэкономить на услугах опытных специалистов, то можно столкнуться с другими рисками. Например, имущество заемщика может быть распродано намного ниже его реальной стоимости.
Длительность
Процедура банкротства — довольно длительный процесс. Ведь арбитражным управляющим требуется время на поиск и продажу имущества. Иногда сама процедура может затянуться на годы, а сопутствующие проблемы будут только нарастать.
Признание сделок недействительными
Могут быть оспорены сделки по отчуждению имущества, совершенные за последние 3 года. Например, должник продал квартиру по подозрительно низкой стоимости. Финуправляющий обязательно проверит все Ваши последние сделки на наличие признаков преднамеренного и фиктивного банкротства — если они будут найдены, долги не спишут, а дело закроют.
Продажа имущества
Тот, кто решится начать процедуру банкротства, должен понимать, что все его имущество, кроме единственного жилья, будет продано в счет долга. Даже если это имущество зарегистрировано на его близких родственников, которым он менее чем за 3 года его продал или подарил. Если единственным жильем является квартира, взятая в ипотеку, должник может потерять и ее, поскольку она находится в залоге.
Списывают не все долги
Это может стать неожиданностью для заемщика, но платежи по алиментам или за услуги ЖКХ останутся.
Все денежные средства от реализации имущества поступают в распоряжение финансового управляющего.
Вы можете позвонить в агентство ЭОС анонимно, не стоит спешить начинать процедуру банкротства. Практически во всех случаях мы сможем подсказать, что делать.
Сколько времени занимает процесс банкротства
После того как все необходимые документы собраны и переданы в суд, а госпошлина и вознаграждение для управляющего оплачены, происходит рассмотрение судом документов, признание решения обоснованным и назначается финансовый управляющий. Начинается непосредственно само ведение процедуры банкротства с реализацией имущества и распределением денежных средств кредиторам. В среднем банкротство длится около 6–8 месяцев. Однако процедура может затянуться, если:
- у заемщика есть дорогостоящая собственность, которая может довольно долго продаваться через аукцион;
- есть спорные сделки, которые финансовый управляющий решит проверить;
- происходит оспаривание судебного решения.
Иногда банкротство длится 1–2 года.
Последствия банкротства для родственников должника
- Все юридические последствия процедуры банкротства распространяются только на самого должника – банкрота.
- Однако совместно нажитое имущество супругов по общему правилу будет реализовано на торгах. После продажи часть вырученных средств передается супруге/супругу в размере его доли.
- Кроме того, велика вероятность признания недействительными сделок, совершенных должником с его близкими родственниками (купля-продажа, дарение недвижимого и иного имущества, включая брачный договор, соглашение о разделе совместно нажитого имущества и проч.). В этом случае спорное имущество включается в конкурсную массу и подлежит реализации.
Почему предпринимателей не выпускают из страны
Бизнесмен, имеющий непогашенный кредит, задолженность в ФНС, в страховые фонды, по коммунальным платежам, как и физическое лицо не может выезжать за рубеж. Личные долги, кредиты и задолженность перед государством по ИП суммируются. Превышение минимальной задолженности, составляющей 30 тыс. рублей, приведёт к решению о запрете и отложит путешествие. Причём проверить можете вы выехать за пределы РФ или нет, онлайн не получится. Для этого необходимо будет посетить вашего пристава.
Здесь есть один нюанс. Банк отправляет исполнительный лист приставам. Те, в свою очередь, выносят постановление о взыскании задолженности. Их задача вручить это постановление должнику. Они отправляют его почтой с уведомлением о вручении. Проводят розыскные мероприятия. Как только на постановлении появилась подпись должника, или ему пришло уведомление о получении письма, они смело могут ограничивать выезд за границу. Пока подписи нет, ограничить выезд они не имеют права, поскольку гражданин должным образом не поставлен в известность. В очень редких случаях приставы берут на себя такую ответственность.
Банкротство в МФЦ и выезд за границу
Упрощенное внесудебное банкротство не несет никаких ограничений на выезд должника за рубеж. После того, как вы подали документы в МФЦ, можно уехать за границу, и никого об этом уведомлять не требуется.
- У МФЦ нет права на ограничение выезда, да и обязанности такой нет. Их дело — принять от гражданина заявку, получить подтверждение в ФССП и сделать публикации на Федресурсе. Сначала о намерении банкротиться, через полгода — о признании физ.лица банкротом и списании его долгов.
- Исполнительные производства при внесудебном банкротстве закрыты, и новые открыться не могут, поэтому ранее введенные блокировки сняты, в том числе — запрет покидать территорию России.
- Суд и финуправляющий во внесудебной процедуре не участвуют, запрещать что-либо не могут.
Таким образом, во время внесудебного банкротства и после него человек спокойно может покидать территорию РФ.
Можно или нет выезжать за границу в процедуре банкротства физического лица?
Покидать территорию Российской Федерации никто не мешает, если соответствующего определения не вынес Арбитражный суд, который рассматривает дело о банкротстве физического лица. Кроме того, сам суд не инициирует этот процесс самостоятельно. Об этом просит либо финансовый управляющий, который курирует процесс, либо кредиторы должника.
После поступления заявления в Арбитражный суд, назначается отдельное слушание, на котором инициатор должен доказать, что выезд должника в конечном итоге помешает проводимой процедуре реструктуризации или реализации имущества. То есть, если суд сочтет доводы инициатора не соответствующе весомыми, в наложении ограничения будет отказано.
Наложенное ограничение действует до момента вынесения Арбитражным судом определения о прекращении процедуры признания банкротом физического лица или до момента утверждения им мирового соглашения между должником и кредиторами.
О конкретных причинах, почему могут ограничить выезд будет рассказано в следующей главе статьи. Отдельно хочется отметить, почему вообще возник миф о невозможности покинуть Россию в период проведения процедуры признания финансовой несостоятельности.
Дело в том, что в период банкротства все счета, карты, имущество находятся под неусыпным контролем финансового управляющего. Поездка сопровождается обычно значительными тратами. И приобрести путевку становится проблематично. Кроме того, месячный оборот средств на счетах должника в процедуре реструктуризации не должен превышать 50 тысяч рублей. Обо всех больших тратах придется отчитываться управляющему.
Как снять ограничения на выезд: инструкция
У ответчика есть 2 основных способа восстановить право на посещение иностранных государств:
- дождаться момента, пока все его имущество будет реализовано, а судебный орган примет решение о несостоятельности;
- направить судье письменное ходатайство с соответствующим требованием.
Порядок действий, если выбран второй вариант:
- Составление заявления с просьбой убрать запрет. Документ составляется в свободной форме. Обязательными реквизитами являются наименование суда, информация о должнике, номер дела о признании банкротом, прошение о снятии мер, дата, подпись. Основания для этого должны быть вескими. Необходимо в обязательном порядке приложить документацию, являющуюся доказательством возникших обстоятельств.
- Судебное рассмотрение поданного обязанной стороной ходатайства на предмет его обоснованности. Судья будет внимательно изучать все существующие факты. Например, если ответчик просит разрешить ему поехать на морской курорт, то возникнет закономерный вопрос, действительно ли он несостоятелен, раз может позволить себе отдых.
- Вынесение официального решения. В нем содержится либо отказ, либо удовлетворение требований.
- Согласование вердикта с лицом, которое инициировало ограничение в праве.
- Передача постановления в орган по гражданству и миграции при положительном ответе суда. Когда в прошении отказывают, ответчику останется дождаться завершения процедуры банкротства.
Может ли банкрот выезжать за границу при банкротстве, если уже начат судебный процесс? Законодательством Российской Федерации не предусмотрен прямой запрет на выезд должников за пределы страны и обязанность государственных органов налагать его на всех неплательщиков. Решение о принятии ограничений принимает суд в зависимости от обстоятельств конкретного дела в индивидуальном порядке. Как правило, подобное решение принимается в случае, когда есть опасения, что заемщик может покинуть место проживания и перебраться за рубеж вместе со всем своим имуществом.
Ограничительные меры могут быть сняты на время либо досрочно, когда на это есть веские основания, и в распоряжении ответчика имеются письменные доказательства, подтверждающие правомерность требования. Когда процедура завершается, вопрос, можно ли ездить за границу при банкротстве, решается в положительную сторону. С граждан снимаются все запреты на перемещение, они могут беспрепятственно ездить как по России, так и за ее пределы.
Можно ли снять запрет на выезд
Ограничения будут автоматически сняты, если участники процесса достигнут мирового соглашения, суд закроет дело, присвоив статус банкрота и спишет все долги. А также в том случае, если неплательщик закрыл все свои долги перед займодержателями.
Но, как быть, если дело о банкротстве уже инициировано? В ФЗ-214 указан официальный способ избавиться от запрета. Если у гражданина есть уважительная причина, суд может принять сторону должника и аннулировать запрет.
Причинами могут считаться:
- смерть близкого родственника, который проживал в другой стране;
- направление в рабочую командировку;
- потребность в срочном лечении в зарубежной клинике;
- учеба в вузе другой страны.
Выезд за границу во время банкротства?
Нет обязательного требования, чтобы суд ограничил перемещения гражданина во время процедуры банкротсва.
Однако обычно на таком запрете настаивают именно кредиторы и тогда в таком случае после изучения доказательства кредиторов, если суд сочте их убедительными, то суд вынесет решение об ограничении перемещения.
Обычно основной агрумент кредиторов это: «выезда должника повлечет необоснованное расходование им средств из конкурсной массы».
Судебное ограничение на выезда будет действовать до даты вынесения определения о завершении или прекращении производства по делу о банкротстве гражданина.
Если ограничения на вас суд все таки наложил, то у вас есть только два способа для его снятия:
- дождаться, когда имущество будет реализовано и суд выдаст постановление о признании вам финансово несостоятельным;
- обратиться в суд с ходатайством о снятии ограничений на перемещения, обосновывая это нарушением ваших конституционных прав (здесь вам понадобится помощь юриста, так как если суд откажет вам в ходатайстве, то придется ждать окончания процедуры банкротства).
Вот несколько причин, которые можно указать в ходатайстве в качестве оснований снятия запрета на выезд за границу:
- болезнь родственника;
- необходимость лечения, которое невозможно провести в России;
- срочная командировка;
- учеба за границей.
ИП может получить запрет на выезд за пределы страны еще до завершения процедуры реализации его имущества в случае признания банкротства. Такие временные ограничения действуют до вынесения определения о прекращении производства по делу о банкротстве. Однако многих также интересует вопрос, можно ли выезжать за границу после банкротства физического лица.
Если долги списаны, все ограничения снимаются.
При этом в соответствии с законом арбитражный суд может признать ИП должником, если:
- физлицо, конкурсный кредитор или уполномоченный орган не представили план реструктуризации долгов в течение срока, установленного законодательством;
- собрание кредиторов не одобрило план реструктуризации;
- суд отменил план реструктуризации;
- возобновлено дело о банкротстве;
- возникли иные ситуации, предусмотренные законом.
Как показывает практика, ограничение на выезд устанавливается редко, в большинстве случаев – по ходатайству кредитора. Тогда имуществом распоряжается назначенный управляющий. Однако для этого кредитор должен доказать в суде, что без запрета задолженность вернуть будет невозможно. В исключительных случаях суд может ввести ограничение по собственной инициативе.
Что предусматривает закон
Долги по тем или иным причинам могут возникнуть у любого человека. В некоторых случаях их наличие служит основанием для запрета на выезд из страны. Чтобы решить проблему, придется погасить имеющуюся задолженность. Не всегда придется ждать окончания процедуры банкротства, иногда снять ограничение можно досрочно.
Основным законодательным нормативно-правовыми актом в данной сфере является Федеральный закон от 15.08.1996 г. № 15 «О порядке выезда из Российской Федерации и въезда в Российскую Федерацию». Он предусматривает две причины, по которым может быть запрещен выезд за пределы России:
- наличие долга или другого исполнительного обязательства на сумму более 30 тысяч рублей, а также в размере 10 тысяч – по делам об уплате алиментов;
- в случае реализации имущества в деле о банкротстве физического лица.