Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли сделать дарственную на ипотечную квартиру жене». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Преимуществом дарения ипотечной квартиры выступает возможность передачи имущества другому лицу без длительного ожидания. Кроме того, заключить сделку очень просто. Потребность в нотариальном заверении договора отсутствует. Заполнить бланк документа также не сложно.
Договор дарения ипотечной квартиры: структура
Для признания действительным договора дарения квартиры документ нужно составить правильно. Рассказываем, как написать дарственную на ипотечную квартиру. Документ следует оформить в письменной форме. В нем надо указать следующие сведения:
- данные об участниках сделки;
- наличие согласия, полученного у кредитора;
- технические характеристики недвижимости, ее точное описание;
- информацию о переходе права собственности;
- указание на нахождение имущества в залоге у банка;
- права и обязанности сторон;
- дата и подписи участников соглашения.
Стоимость оформления дарственной
Общая стоимость оформления договора зависит от места, в котором проходила сделка. При обращении в частные риэлтерские конторы и к юристам следует учитывать, что фиксированной ставки нет: сумма будет складываться из индивидуальных расценок организации.
Госпошлина составляет 2000 рублей, процедура передачи земли оценивается в сумму от 350 до 2000 рублей. Выписка из домовой книги производится бесплатно, за предоставленные сведения из ЕГРН придется заплатить сумму в размере 300 рублей.
Самый экономный с финансовой точки зрения вариант – это обращение в МФЦ, а самый затратный – помощь нотариуса. Однако в некоторых случаях последний вариант является единственно возможным и самым доступным.
Налог при дарении квартиры
Выплата налогов по сделке дарения для физических лиц не ведется, но лишь при условии близкородственной связи дарителя и одаряемого (Налоговый кодекс, ст.217, п.18.1). Правом совершения необлагаемой налогом сделки дарения недвижимости обладают лица, состоящие в следующих родственных связях:
- муж, жена;
- дети (также усыновленные);
- отец, мать;
- бабушка, дедушка;
- внуки;
- сестры, братья (также сводные – один общий родитель).
По разъяснению Минфина (письмо за №03-04-05/4896 от 29.01.2018 г.) близкое родство дарителя и одаряемого требуется подтвердить документально.
В случае дарения квартиры дальнему родственнику либо постороннему лицу, последний (одаряемый) обязан выплатить 13% НДФЛ. Если же одаряемый не является гражданином Российской Федерации (нерезидент РФ), налоговая ставка для него 30% (Налоговый кодекс, ст.224, п.3).
При отсутствии близкородственной связи между дарителем квартиры и одаряемым ею рациональнее проводить сделку договором купли-продажи. Иначе размер налога будет попросту больше (Налоговый кодекс, ст.217.1, п.5):
- при не указании в договоре дарения стоимости даримой квартиры рыночной стоимостью признается ее кадастровая оценка;
- при указании стоимости даримой квартиры налогообложение сделки дарения происходит путем сравнения договорной цены с оценкой кадастра, помноженной на 0,7 (корректирующих коэффициент).
Риски дарителя и одаряемого
При возникновении крайней необходимости в преподнесении дара ряд заёмщиков пытаются обойти финансовое учреждение, осуществившее кредитование. Попытки такого рода обречены на провал, поскольку подарить квартиру в ипотеке подразумевает внести изменения в правоподтверждающие документы, на что регистратор даст отказ ввиду наличия обременения.
Кредитная организация за попытку совершения мошеннической операции вправе произвести ответные действия:
- подать исковое заявление в судебный орган;
- требовать досрочного погашения кредита с начислением штрафных санкций за нарушение условий кредитного договора в случае прямого запрета на отчуждение залогового имущества;
- осуществить реализацию объекта недвижимости без согласования с собственником.
Решение, можно ли подарить квартиру с непогашенной ипотекой, принимает залогодержатель в лице банка. В случае отрицательного результата для полноправного совершения всех юридически значимых действий с объекта недвижимости необходимо снять обременение, что исключит кредитную организацию из косвенных участников, определяющих возможность заключения сделки в принципе.
Для окончательного расчёта по ипотечному договору при недостаточности собственных финансовых возможностей следует:
- оформить потребительский кредит без предоставления имущества в качестве залога при небольшой сумме задолженности;
- осуществить рефинансирование кредита в другом банке с условием включения в первоначальный договор права на дарение квартиры в ипотеке.
Можно ли подарить долю в квартире
Гражданское законодательство подчеркивает, что подарить можно не только жилую площадь целиком, но и какую-то ее часть. Передача в дар доли квартиры – это отчуждение некоторого количества прав на нее другому лицу. Вы передаете не квадратные метры или определенную жилую зону, а только некоторую часть права собственности.
Кроме того, подарить долю вашей квартиры можно любому лицу. Отметим, однако, что налогом не облагается только передача части близкому родственнику.
ГК РФ (ст.572) требует обязательной регистрации передачи собственности. Если соглашение не зарегистрировано, оно является лишь обещанием дарения, которое может быть отозвано до процедуры регистрации, если даритель сможет доказать, что его положение резко ухудшиться при отчуждении доли в жилье.
В каких случаях дарение части жилого имущества невозможно:
- даритель не достиг четырнадцатилетнего возраста или является недееспособным лицом;
- запрещено также дарение родителями, опекунами, другими представителями малолетних детей и недееспособных граждан. Для этого требуется разрешение органов опеки и попечительства;
- квартира получена по Федеральной программе и дробление площади на части невозможно по условиям ее передачи;
- получатель доли является служащим муниципальных или государственных организаций.
Однако дарение несовершеннолетним и недееспособным лицам, напротив, возможно, так как приумножает их имущество.
Можно ли отказаться от дарения?
- Одариваемое лицо до момента подписания соглашения может не дать согласие на получение доли в квартире в письменной форме.
- Собственник вправе отказаться от своего обещания передать часть прав, если это повлечет ухудшение его материального положения.
- Отмена дарения также возможна, если правопреемник покушался на жизнь и здоровье дарителя или его родных.
- Если правопреемник в ненадлежащем виде содержит подаренное ему имущество, соглашение также может быть аннулировано в судебном порядке.
- Передача прав может быть отменена, если в соответствующем договоре указана такая возможность при смерти одариваемого лица.
Образец договора дарения
Несмотря на то, что дарственная оформляется в простой письменной форме, следует крайне внимательно отнестись к составлению текста документа. Необходимо указать:
- сведения о сторонах (дарителе, одариваемом, а также реквизиты банковской организации);
- указание получения согласия от кредитора;
- описание и техническая характеристика недвижимости;
- условия передачи жилплощади (безвозвратно и безвозмездно);
- права и обязанности участников соглашения;
- информация о переходе прав собственности с указанием информирования одариваемого о том, что получаемая жилплощадь находится в залоге у банка;
- дата и подписи сторон.
Есть ли варианты подарить жилье в обход банка?
Многие граждане, видя, какие сложности возникают при осуществлении дарения ипотечной квартиры, пытаются обойти вышеуказанные условия. К сожалению, нарушение условий договора, в котором говорится о запрете дарения, карается негативными последствиями.
- Во-первых, в регистрации таких прав собственности вам откажет Росреестр.
- Во-вторых, к вам, по факту выявления нарушений, будут предъявлены серьезные меры.
Так, кредитная организация может подать на вас в суд, в связи с чем, сделка дарения признается недействительной, к вам будут применены различные штрафы.
- С вас могут потребовать досрочного погашения суммы задолженности по ипотечному кредитованию, с выплатой всех процентов.
Если вы не можете возвратить сумму в полном объеме, с вас потребуют предоставить недвижимость в виде квартиры, которая являлась залогом.
Поэтому, не стоит действовать поперёк закона.
Есть ли варианты в обход кредитной организации?
Участие в сделке банка в качестве полновластного собственника создает дополнительные сложности, ведь решающее мнение этой стороны необходимо учитывать. Иногда возникает желание сделать так, чтобы обойти законные условия, оформив документы без ведома кредитора. Подобные действия будут иметь следующие последствия:
- Росреестр не примет на регистрацию документы.
- Банк может осуществить свое право по привлечению нарушителя к ответственности, потребовав назначения штрафных санкций.
- Сделка дарения будет признана недействительной.
- Кредитная организация может затребовать досрочной уплаты всей суммы ипотеки с учетом процентов или отчуждения жилья, являющегося залогом.
Какие документы нужно собрать?
Для того, чтобы оформить дарственную на квартиру в ипотеке нужно подготовить такой пакет документов:
- Заявление на регистрацию – в самом ведомстве, как правило, выдается бланк и образец его заполнения.
- Гражданский паспорт РФ.
- Правоустанавливающие документы на квартиру.
- Если даритель в браке, то письменное согласие супруга на проведение сделки.
- Технический паспорт на квартиру.
- Если есть несовершеннолетний ребенок, который зарегистрирован в ипотечной квартире, то разрешение на проведение сделки от органа опеки и попечительства.
- Справка о количестве зарегистрированных лиц в квартире.
- Письменное разрешение банка на проведение сделки.
Также к пакету документов нужно будет приложить квитанцию об уплате государственной пошлины.
Образец дарственной на ипотечную недвижимость
Типовой образец договора дарения включает в себя обязательные реквизиты сторон (такие, как паспортные данные) и информацию об объекте, указывается право его передачи от одной стороны другой, дата и место заключения договора, общая и жилая площадь квартиры, стоимость. Указывается адрес нахождения квартиры или доли в ней. Подписывается передаточный акт.
🗣 Можно ли Написать Дарственную на Ипотечную Квартиру Подождать около двух месяцев, пока суд, рассмотрев дело и выслушав свидетельские показания, не вынесет решение.
☑ Узнать точно, какие копии и документы на сегодняшний день нужно представить, взять образец самого заявления можно в суде или у адвоката, который будет вести дело и подготовит необходимые бумаги. Можно ли Сделать Дарственную на Ипотечную Квартиру
Перечень прав, которыми наделяется заемщик в отношении собственности, каждый банк определяет самостоятельно. Чаще всего разрешение кредитора не требуется, чтобы прописаться в квартире самому и зарегистрировать там же членов своей семьи.
Дарим квартиру в ипотеке – возможно ли это и как правильно оформить
Согласно законодательству, а именно Федеральному Закону №102 «Об ипотечном кредитовании», жилая площадь, которая оформлена в ипотеку, может переходить в дар другому собственнику. В 37 статье этого же законодательного акта указано, что передача имущества по договору дарения возможна только с разрешения залогодателя.
- Банк может подать иск в суд – сделка будет признана недействительной, а действия заемщика вовсе мошенническими. Кстати, последнее – это уже уголовная ответственность.
- Ответ на такие действия может быть прописан уже в договоре – там может быть указано, какие штрафы применит банк при нарушении условий ипотечного кредитования.
- Банк может потребовать досрочной уплаты кредита, а также штрафов, которые могут быть начислены за нарушение договора.
- Продать квартиру, если долг не будет выплачен, как указано в пункте выше.
Законодательные основания
Законность прав кредитной организации принимать участие в решении судьбы ипотечной квартиры подтверждено следующими нормативно-правовыми документами, регламентирующими отношения между лицом-заемщиком и организацией-кредитором:
- статья 37 закона №102-ФЗ упорядочивает процесс оформления квартиры в качестве залога, подчеркивая обязательность согласия кредитора в сделке;
- права и обязанности обеих сторон описывает закон Федерации №122;
- способы, обеспечивающие исполнение залоговых обязательств, перечислены в Гражданском кодексе статьей 329;
- если одна из сторон договора нарушает принятые договоренности, ГК РФ диктует возможность возврата недвижимости статьей 334.
Кроме буквы закона, большое значение имеет подписанный обеими сторонами договор. Если пункты его не противоречат федеральному законодательству, именно они имеют приоритет. Будучи в курсе деталей ипотечного законодательства, вести конструктивный диалог с залогодержателем будет проще.
Есть ли варианты в обход кредитной организации?
Участие в сделке банка в качестве полновластного собственника создает дополнительные сложности, ведь решающее мнение этой стороны необходимо учитывать. Иногда возникает желание сделать так, чтобы обойти законные условия, оформив документы без ведома кредитора. Подобные действия будут иметь следующие последствия:
- Росреестр не примет на регистрацию документы.
- Банк может осуществить свое право по привлечению нарушителя к ответственности, потребовав назначения штрафных санкций.
- Сделка дарения будет признана недействительной.
- Кредитная организация может затребовать досрочной уплаты всей суммы ипотеки с учетом процентов или отчуждения жилья, являющегося залогом.
Можно ли подарить ипотечную квартиру в обход банка?
Не секрет, что нечистые на руку граждане могут попытаться совершить сделку без согласия банковского учреждения. Даже если им каким-то образом удастся тайно оформить дарственную на квартиру в ипотеке и произвести ее отчуждение, банк обязательно примет ответные меры. Возможные варианты:
- Признание сделки недействительной через суд. При этом в подобных ситуациях закон всегда оказывается на стороне банка.
- Требование об исполнении ипотечных обязательств. Для его реализации банк даже может продать квартиру вне зависимости от того, кто на данный момент является ее владельцем.
Подытоживая все вышесказанное на тему, можно ли оформить дарственную на ипотечную квартиру, подчеркнем, что это довольно сложно, но в принципе при стечении определенных обстоятельств возможно. Главное, чтобы:
- такая возможность была оговорена в ипотечном договоре;
- новый заемщик был платежеспособен и согласен на все условия банка;
- сам банк захотел рассмотреть этот вопрос.
Как оформить дарение квартиры в ипотеке детям?
Передать квартиру можно только детям, которые достигли совершеннолетия и могут производить расчёт по кредитам. Если им ещё нет 18 лет, выполнение процедуры невозможно. Банк откажется рассматривать несовершеннолетнего человека в качестве потенциального заемщика. Если все требования компании выполняются, можно попробовать подать заявку в финансовую организацию.
Для дарения квартиры в ипотеке детям предстоит действовать по следующей схеме:
- Обсудить с одаряемым все нюансы сделки и прийти к единому мнению по всем вопросам.
- Подготовить пакет документов, включив в перечень бумаги на обоих участников сделки. Финансовая организация будет проверять платежеспособность заказчика. Поэтому необходимо дополнить стандартный перечень справкой о доходах, трудовой книжкой и бумагами о семейном положении. Супруги участников сделки должны быть согласны на выполнение действия, если вместе с недвижимостью осуществляется передача долга.
- Подать заявление в банк с просьбой об одобрении сделки. Финансовая организация рассмотрит обращение гражданина и вынесет решение. Компания изучит платежеспособность одаряемого. Если лицо соответствует всем установленным требованиям, и дарение квартиры в ипотеке ребенку не несёт опасности для финансовой организации, заявку одобрят.
- Участники процедуры оформляют договор дарения. Бумагу составляют строго в письменной форме. В законодательстве не закреплена необходимость в обязательном нотариальном удостоверении сделки, однако выполнение процедуры минимизирует риск оспаривания соглашения.
- Участники процедуры регистрируются в Росреестре. Необходимо учитывать, что обременение с недвижимости снимают до полного расчета по обязательствам.
- Осуществляется фактическая передача помещения.