Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Процедуры, применяемые при банкротстве физического лица в 2022 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Торги должны завершиться в течение 2 месяцев с момента, когда имущество было передано судебным приставам. Если за первый месяц продать собственность не удалось, то агентство обязано сообщить об этом в ФССП. Далее пристав вынесет постановление о том, что цена снижается на 15%.
В какие сроки происходит реализация?
При полном провале торгов, разумеется, судебный пристав направляет уведомление кредитору. Он сообщает тому, что он может оставить неликвидные объекты себе. Если же кредитор отказывается, то оно возвращается должнику.
Окончание процесса торгов заканчивается:
- перечислением вырученных средств на счет ФССП;
- возвратом имущества взыскателю или должнику;
- отзывом имущества с реализации.
Какое имущество попадает под реализацию?
Все имущество должника, которое было приобретено до или после вынесение решения о реализации составляет конкурсную массу, то есть сумму всего, что будет выставлено на торги. Но статья 446 ГПК РФ предусматривает имущество на которое не может быть наложено взыскание:
-
единственное жильё, земельный участок на котором оно находится;
-
предметы быта, домашней обстановки если они не считаются предметами роскоши;
-
инструменты необходимые для осуществления профессиональной деятельности, мелкий и крупный рогатый скот, другие сельскохозяйственные животные и постройки в которых они содержатся, семена необходимые для посевных работ;
-
продукты питания и денежные средства в размере не более прожиточного минимума должника и лиц находящихся на его иждивении;
-
топливо, необходимое для приготовления пищи и отопления жилого помещения;
-
имущество связанное с организацией быта должника — инвалида;
-
призы, государственные награды;
Когда проводится реализация имущества
Имущество продается с торгов в следующих случаях:
- План реструктуризации не был предоставлен. То есть, гражданин не попытался уладить вопрос посредством применения иной процедуры.
- Кредиторы не одобрили представленный план реструктуризации. Например, их не устроила предлагаемая к выплате сумма или график платежей.
- План реструктуризации не был одобрен судом. Причины могут быть такими же, как при отказе со стороны кредиторов, а также формальные нарушения, допущенные при оформлении.
- Условия оформленного сторонами мирового соглашения были нарушены. Например, должник не произвел очередной платеж.
Когда назначается процедура реализации имущества
Согласно положениям № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в первую очередь судом должна вводиться процедура реструктуризации долга. Она может применяться, даже если доходы неплательщика и его финансовое благосостояние не подходят для нее. Поэтому потенциальные банкроты всегда стараются обойти реструктуризацию и быстрее перейти к реализации имущества.
Другим недостатком реструктуризации являются лишние расходы. Чтобы избежать ее, должнику следует подать в арбитражный суд соответствующее ходатайство, где он просит не проводить реструктуризацию, а сразу ввести процедуру реализации имущества. Суд может одобрить ходатайство в двух случаях:
- если неплательщик имеет низкий доход, который не позволит ему гасить задолженность согласно новому графику, составленному в рамках реструктуризации долга;
- если реструктуризация уже была проведена, и должник всё равно не смог выполнить свои обязательства.
Сроки реализации имущества
В большинстве случае реализация занимает от четырех до шести месяцев. Конкретный срок зависит от общей суммы задолженности и количества имущества, которое требуется продать. Порой распродажа может занять целый год. Происходит такое, как правило, из-за того, что физическое лицо пытается скрыть от суда и кредиторов свою собственность или кредиторы оспаривают сделки, которые гражданин заключал в последнее время.
Также законодательством предусматривается возможность продления сроков реализации, если в этом есть объективная необходимость. В отдельных случаях арбитраж может продлевать срок неограниченное количество раз.
Если остались вопросы, то оставляйте заявку на бесплатную консультацию. Наши специалисты ответят на все ваши вопросы относительно реализации имущества и проведения процедуры банкротства. Они также проанализируют вашу ситуацию и найдут оптимальное решение с минимальными потерями.
Порядок реализации имущества физического лица, признанного банкротом
Ответственность за проведение процедуры реализации имущества лежит на арбитражном управляющем, которого назначает суд в рамках первого заседания.
От вида имущества зависит, каким способом пройдет его реализация в ходе банкротства: торги это будут или публичное предложение. Реализация движимого имущества может проходить как публичное предложение, торги по продаже имущества банкротов обязательны для недвижимости.
Руководствуясь в своей деятельности принципом разумности, АУ при стоимости имущества ниже 100 тысяч рублей вправе обратиться в суд с ходатайством провести прямую продажу такой собственности должника. Речь о размещении объявлений о продаже на открытых площадках, таких как Авито, ЦИАН. Оценку имущества в рамках банкротства физического лица также делают управляющие. Хотя привлечение специалистов-оценщиков тоже возможно. Это требует подтверждения судом такой необходимости, а оплата дополнительных услуг ложится на должника.
Порядок, сроки и способ реализации утверждается судом на основании предложений АУ. Он также является организатором торгов
Торги при банкротстве проходят на электронной площадке. Здесь могут быть реализованы ценные бумаги, земельные участки, жилое имущество. Арбитражный управляющий покупает лот, представляет сведения об имуществе должника — цену и порядок участия в торговой площадке.
Процедура реализации имущества при банкротстве
С целью погасить долги банкрота управляющим производится реализация имущества на торгах. То есть проводятся торги с установлением начальной цены и далее уже по итогам торгов имущество продается за определенную стоимость. средства от продажи распределяются кредиторам.
При этом перед продажей имущество оценивается либо самим управляющим, либо привлекается оценщик.
Финансовым управляющим подготавливается положение о порядках, условиях и сроках продажи имущества, которое должно быть утверждено судом.
Имущество может быть реализовано на торгах, если другое решение не принято кредиторами на собрании.
Если продать имущество на торгах не получается, тогда конкурсный может передать это имущество кредиторам.
Если же кредиторы не берут себе имущество, не реализованное на торгах, тогда имущество вновь передается должнику, который может им распорядиться.
Как завершается реализация вашего имущества
Учтите: она может завершиться только после того, как закончатся расчеты с вашими кредиторами.
Закон предусматривает специальный порядок — очередность, в которой удовлетворяются требования ваших кредиторов. Перво-наперво, вне очереди, погашаются их требования по текущим платежам. Затем наступает время кредиторов, которые значатся в реестре кредиторов. Их требования удовлетворяют в три очереди. Первую образуют требования граждан, жизни или здоровью которых вы причинили вред, а также требования о взыскании алиментов. Во вторую очередь производят расчеты с кредиторами, которым вы должны выплатить выходные пособия и оплатить их труд, если заключали с ними трудовой договор (если вы “обычный” гражданин, а не индивидуальный предприниматель, вторую очередь кредиторов вы, по сути, пропускаете). В третью очередь попадают все остальные ваши кредиторы.
После этого финансовый управляющий представляет в арбитражный суд:
- отчет о результатах реализации вашего имущества. К нему он прикладывает копии документов, которые подтверждают продажу вашего имущества и погашение требований кредиторов.
- реестр требований кредиторов. В нем он указывает размер погашенных требований.
|
Плюсы |
Минусы |
|
|
|
|
|
|
Один из законных способов, как сохранить имущество при банкротстве, – брачный контракт. С его помощью изменяется стандартный режим собственности совместно нажитого имущества на усмотрение сторон. При разрешении споров, в том числе в рамках процедуры банкротства, суд обязан учитывать эти положения. Однако брачный контракт – не панацея. Во-первых, у кредиторов есть право обжаловать все сделки за период трех лет до инициирования банкротства. Во-вторых, очевидно невыгодные условия контракта для одного из супругов могут стать причиной того, что соглашение будет признано судом недействительным. То есть заключать брачный контракт накануне реализации имущества или непосредственно перед процедурой банкротства опрометчиво. Такой шаг предпринимается заблаговременно, в том числе для минимизации рисков в ходе предпринимательской деятельности. Преимущество брачного договора в том, что на каждый предмет и объект имущества супругов можно установить совместную, долевую или раздельную собственность. Это дополнительная защита от взысканий.
Что такое реализация имущества?
Сперва необходимо разобраться, что представляет собой процедура о которой пойдет речь далее.
Закон о банкротстве определяет реализацию имущества так: “Реализация имущества гражданина — это реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к признанному банкротом гражданину в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов”.
Проще говоря, это такая процедура, в которой происходит продажа принадлежащего должнику имущества для того, чтобы погасить его долги перед кредиторами.
В реализации, в отличии от иных процедур, применяемых в деле о банкротстве, закон не оставляет должнику шанса расплатиться по своим долгам денежными средствами исходя из разработанного графика погашения долга, а также не позволяет должнику договориться со своими кредиторами, как при мирном урегулировании. При реализации имущества гражданин признается банкротом, и практически все его имущество подлежит продаже с публичных торгов, а вырученные с продажи средства направляются на погашение долга. Конечная цель данной процедуры заключается в максимально возможном закрытии долгов гражданина перед всеми его кредиторами. Целью же должника, как известно, является освобождение от бремени исполнения обязательств перед своими кредиторами или так называемое «списание долгов».
Завершение процедуры и последствия
После того, как все имущество должника будет реализовано, а расчеты с кредиторами завершены, финансовый управляющий обязан составить и отправить в арбитражный суд отчет о результатах проведения процедуры реализации имущества.
Суд назначит судебное заседание для рассмотрения отчета. По его результатам будет вынесено определение о завершении процедуры реализации имущества и, по общему правилу, об освобождении гражданина от обязательств.
Правило об освобождении гражданина от дальнейшего исполнения требований кредиторов не применяется в случае, если:
- гражданин не сообщил суду или финансовому управляющему необходимые сведения или предоставил недостоверные сведения, и это установлено судом;
- гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве;
- доказано, что при возникновении или исполнении обязательства гражданин действовал незаконно, например, предоставил кредитору заведомо недостоверные сведения или совершил мошенничество.
Помимо этого, должник в любом случае не освобождается от исполнения обязательств по требованиям кредиторов о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также по иным требованиям, неразрывно связанным с личностью кредитора.
Участие финансового управляющего в банкротстве должника – физического лица
В процедуре реализации имущества гражданина в рамках инициированного банкротства важную роль играет финансовый управляющий, назначенный арбитражным судом. Он получает право и обязан осуществить ряд шагов:
- выявить находящееся в собственности должника имущество;
- произвести опись, оценку конкурсной массы;
- обеспечить сохранность;
- разработать положение о реализации имущества (порядок, условия, сроки);
- обеспечить публикацию объявлений о торгах, результатах реализации;
- распоряжаться имуществом, средствами гражданина, находящимися на банковских счетах (с правом открывать и закрывать их);
- направлять доходы от реализации имущества на погашение кредиторской задолженности гражданина;
- передать должнику оставшиеся нереализованными после торгов и расчетов с кредиторами активы (физические объекты, денежные средства, права).
От квалификации и деловых качеств финансового управляющего зависит ход дела о банкротстве гражданина.
Финансовый управляющий исполняет возложенные на него обязанности за вознаграждение, которое, как правило, финансируется из следующих источников:
- за счет должника – в части выплаты фиксированной суммы;
- проценты от выручки за реализованное имущество.
Когда продажи имущества не избежать
Банкротство – это не просто списание долгов. При инициализации этой процедуры удовлетворение требований кредиторов становится приоритетной задачей. А при подаче иска о несостоятельности одним из наиболее важных документов является реестр кредиторов с указанием параметров предоставленной ссуды и накопившихся обязательств.
В соответствии с действующим законодательством применяются такие способы расчёта с кредиторами как:
- отчуждение в их пользу средств, находящихся на лицевом счёте;
- реализация ценных бумаг – акций, облигаций, паёв, доли в ООО (если физлицо является акционером или учредителем ООО и у него есть право управления имуществом);
- распродажа движимого и недвижимого имущества должника, за исключением единственного жилья.
Продажа имущества осуществляется в последнюю очередь, если других активов в собственности плательщика больше нет. Имущество реализуется на торгах, а деньги от его реализации идут на погашение долгов. Порядок и правила проведения таких продаж при банкротстве физического лица установлены федеральным законодательством.
Судьба единственного жилья
Перспектива утраты единственного жилья при банкротстве – пожалуй, самая страшная угроза для должника. На самом деле, если неплательщик владеет только одним жилым объектом недвижимости, его не конфискуют. Право человека на жилище закреплено в Конституции. Если имущество принадлежит банкроту на правах сособственника, он останется его владельцем.
Другое дело, если он владеет долей нескольких жилых объектов. Например, ему принадлежит его собственная квартира и четвёртая часть родительского жилья. В этом случае собственное жильё банкрота будет изъято. Средства от продажи пойдут в уплату долга. Остаток суммы будет возвращён.
Если же квартира оказалась заложенной, её конфискуют и передадут залогодержателю. Даже в том случае, если она окажется единственной. При залоге, права кредитора оказываются выше.
Взамен должнику будет предложено жильё на правах социальной аренды. Или же он сможет купить новую квартиру на остаток средств от реализации прочего имущества.