Условия получения ипотеки с господдержкой в 2023 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Условия получения ипотеки с господдержкой в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Важно! «Семейный кредит» целевой и получить его можно только на покупку нового дома или квартиры у застройщика. Исключение сделано только для жителей Дальневосточного Округа. В этом регионе условия распространяются и на квадратные метры со вторичного рынка недвижимости, при условии расположения объекта в сельской местности.

Какое жилье можно купить по «Семейной ипотеке»

Программой «Семейная ипотека» можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).

Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.

Программа позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, но только в одном федеральном округе (Дальневосточном) и только на землях сельских поселений. «Классическую вторичку по договору купли-продажи купить по программе льготной ипотеки практически нельзя. А вот вторичку от застройщика (где в ДКП продавцом выступает застройщик) — можно. Но по факту это все равно новое жилье, в новом доме, в котором никто не жил», — рассказала директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова.

Виды льготной ипотеки с господдержкой

Заемщики стараются найти на рынке самые выгодные ипотечные программы, которые предполагали бы необременительные условия. Государство активно разрабатывает меры поддержки, открывая все большему количеству граждан возможность получить льготную ипотеку на покупку жилья. Сейчас в России есть более четырех вариантов программ с господдержкой, не считая банковских предложений, предполагающих субсидирование ипотечного займа (помощь многодетным, сертификат материнского капитала).

Выбор вида льготной ипотеки зависит от количества членов семьи, сферы профессиональной деятельности, региона, в котором планируется приобретение квартиры или дома. Программы господдержки различаются требованиями и условиями предоставления: процентной ставкой, величиной первоначального взноса, максимальной суммой займа и т. д. Рассмотрим подробнее, какие виды льготной ипотеки можно взять на данный момент в Росбанк Дом.

Что такое семейная ипотека

Семейная ипотека — это государственная программа ипотечного кредитования, по которой семьи с детьми могут приобрести жилплощадь по сниженной процентной ставке. Она установлена на уровне 6% годовых, но на деле банки могут предлагать и меньше. Дело в том, что государство компенсирует банкам разницу между сниженной и обычной процентными ставками – так работает любая программа льготного кредитования.

Кроме того, учтена возможность рефинансировать взятый ранее кредит – чего нет, например, в обычной льготной ипотеке.

Сама программа прописывает, на каких условиях банки получают субсидии от государства – это разница между 6% и ключевой ставкой плюс 2,5%. То есть, пока ключевая ставка составляет 7,5% годовых, то клиент платит по кредиту 6% или меньше, а государство компенсирует остальные 4% (7,5 – 6 + 2,5).

Ктo мoжeт пoлyчить ипoтeкy c гocпoддepжкoй

Уcлoвия льгoтнoй ипoтeки вecьмa пpивлeкaтeльны, нo пoлyчить ee мoгyт нe вce. Bocпoльзoвaтьcя гocyдapcтвeнными cyбcидиями мoгyт гpaждaнe:

• пpoживaющиe в квapтиpax, в кoтopыx нa кaждoгo члeнa ceмьи пpиxoдитcя плoщaдь мeньшe yчeтнoй. B кaждoм peгиoнe paзныe нopмы yчeтнoй плoщaди – минимaльнoгo paзмepa жилплoщaди, пo кoтopoмy oпpeдeляют, cлeдyeт ли пpизнaть ceмью нyждaющeйcя в yлyчшeнии ycлoвий жилья. B Mocквe, нaпpимep, этa нopмa paвнa 10 кв. мeтpaм, в Пepмcкoм кpae cocтaвляeт 12 кв. мeтpoв, a в Caмape – 11 кв. мeтpoв;
• зapeгиcтpиpoвaнныe в oчepeди нa yлyчшeниe жилищныx ycлoвий. Кpoмe мaлeнькoй плoщaди, нeдocтaтoчнoй для пpoживaния пo ycтaнoвлeнным нopмaтивaм, ocнoвaниeм мoжeт cтaть aвapийный или пoдлeжaщий cнocy дoм;
• y кoтopыx ecть двoe и бoлee дeтeй. Ecть льгoтнaя ипoтeкa для ceмeй c двyмя дeтьми, a тaкжe пpoгpaммa мaтepинcкoгo кaпитaлa, кoтopый мoжнo нaпpaвить нa yлyчшeниe жилищныx ycлoвий;
• paбoтaющиe в coциaльнoй cфepe. Этo мoгyт быть yчитeля, мeдики, вoeннocлyжaщиe;
• мoлoдыe ceмьи.

Семейная ипотека с государственной поддержкой с 1 июля 2021 года предоставляется на следующих условиях:

• Максимальная ставка — 6% годовых на весь срок кредитования. До 1 июля ставка действовала 3-5 лет в зависимости от того, какой по счету ребенок родился в семье. При выполнении определенных требований некоторые банки могут дать ипотеку под более низкий процент. Еще один вариант — заключенные с застройщиками договоры субсидирования ставки. Для заемщиков дальневосточного региона ставка составляет до 5% годовых.
• Цель займа — приобретение жилья в новостройке, на вторичном рынке, покупка земельного участка и строительство дома.
• Срок кредитования устанавливается банком. Доходит до 30 лет.
• Максимальный размер кредита: 12 млн рублей для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, 6 млн рублей — для жителей остальных регионов.
• Минимальный первоначальный взнос — 15%.
• Возможность взять новый кредит или рефинансировать существующий.

Необходимые документы

Для оформления семейной ипотеки на новых условиях необходимо предоставить следующий пакет документов:

• Паспорта супругов с гражданством РФ.
• Заполненные анкеты от каждого участника сделки.
• Свидетельство о заключении брака.
• Свидетельство о рождении ребенка (детей).
• Паспорта детей старше 14 лет.
• Подтверждение трудовой занятости.
• Справку о доходах заемщика и созаемщика по форме 2 НДФЛ. Можно скачать ее заранее или заполнить в банке. Индивидуальные предприниматели должны представить справку по форме 3 НДФЛ, которая завизирована налоговым органом. Другой вариант — налоговые декларации с отметкой налогового органа.
• Копии трудовых книжек супруга-заемщика и супруга-созаемщика.
• Справку о подтверждении инвалидности ребенка (для получения льготы как семья с ребенком-инвалидом).
• Сертификат на материнский капитал (если он используется в качестве оплаты первоначального взноса).
• Любые другие документы по требованию банка.

После одобрения заявки нужно собрать документы на приобретаемое жилье:

• При покупке квартиры в новостройке нужно предоставить проект договора купли-продажи и другие бумаги от застройщика.
• При покупке квартиры в строящемся доме понадобится договор долевого участия (ДДУ).
• Для приобретения построенного частного дома с земельным участком нужен договор купли-продажи, который заключен с юридическим лицом.
• Для строительства частного дома потребуется ИП для строительства частного дома или договор строительного подряда с юридическим лицом.

Важно! При покупке квартиры в новостройке или в строящемся доме договор должен быть заключен юридическим лицом в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Сроки для дальневосточных заемщиков — с 1 января 2019 года по 31 января 2022 года.

Главные документы на объект недвижимости для заемщиков Дальнего Востока:

• для новостройки — ДДУ;
• для готовой квартиры или дома с земельным участком в сельской местности — договор купли-продажи.

Еще одна программа, представленная в качестве меры господдержки семей с детьми. На этот раз в ней могут принять участие исключительно многодетные родители, целью которых является расширение жилплощади.

Программой определен временной отрезок — 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года. Если в течение этого времени у семейной пары рождается третий или последующий ребенок, то они вправе получить льготу – а именно единоразовую выплату в 450 тысяч рублей. Их можно потратить только (!) на погашение ипотечного кредита. Это важно – выплата именно целевая.

Зато в целом по другим пунктам практически нет ограничений. Семья может по своему усмотрению выбрать как квартиру в строящемся доме, так и на вторичном рынке — так обычно поступают те, кто не может ждать завершения строительства. Выданные государством льготные средства можно перевести в счет уплаты ипотеки за дом или участок для дальнейшего строительства. И опыт показывает, что этот один из частых выбираемых вариантов. Оно и понятно, многодетной семье нужно много пространства. Заемщиком может стать один из родителей, взрослые старшие дети не могут выступать в этом качестве.

Есть ограничения в сроках – важно заключить ипотечный договор до 1 июля в 2023 году. Сделать это можно в любом российском банке.

Льготная ипотека до 12%

Этот вид ипотечного кредита, выдаваемого для покупок на первичном рынке жилья, появился относительно недавно – в 2020 году, который вошел в историю как год тотального локдауна вследствие начавшейся пандемии коронавируса. Тогда с идеей запуска программы льготной ипотеки с господдержкой выступил президент РФ Владимир Путин. Инициатива была направлена как на поддержку отечественных застройщиков в трудный экономический период, так и на повышение уровня ипотечного кредита для граждан.

Изначально была установлена процентная ставка в 7%, а период действия льготной ипотеки с господдержкой обозначен с апреля по ноябрь 2020 года. В дальнейшем из-за повышенного спроса на льготную ипотеку решено было продлить ее до июля текущего года.

Что такое ипотека на жилье с господдержкой?

Что это значит – ипотека с господдержкой? Это специальная программа кредитования, при которой граждане определенных категорий получают льготные условия получения ипотеки или субсидии от государства, позволяющие выплачивать ипотеку на более выгодных условиях. Снижение долгового бремени граждан осуществляется за счет средств Пенсионного фонда.

Сегодня в 2022 году программа действует в отношении нескольких категорий заемщиков. Как правило, это лица, не способные на общих условиях осуществлять погашение ипотечного займа и нуждающиеся в финансовой поддержке.

Чтобы стать участником столь выгодной программы кредитования, необходимо документально доказать свою принадлежность к строго установленным нормами законодательства категориям заемщиков.

С каждым годом программа льготного ипотечного кредитования продлевалась и охватывала все новые категории нуждающихся. На сегодняшний день помощь по ипотекам осуществляется в нескольких формах:

• Кредитование под сниженную процентную ставку за счет средств государства;
• Получение от государства фиксированной части стоимости жилья, чаще всего, в качестве первоначального взноса;
• Субсидирование средств на приобретение недвижимости из социального фонда в рассрочку.

Рефинансирование ипотеки с господдержкой

Если ваши знакомые рассказывают, что рефинансировали ипотеку по «льготной программе», знайте: ипотека с господдержкой не имеет к этому никакого отношения. Закон запрещает проводить рефинансирование текущего кредита под условия ипотеки с государственной поддержкой. Банки предлагают перерасчёт ипотечных кредитов на условиях, близких к льготным, но это не одно и то же. Сегодня есть программы рефинансирования ипотеки в пределах 7-9% годовых. Но это работает, если вы переходите к новому кредитору. При рефинансировании кредита в своём же банке вы вряд ли сможете добиться существенного пересмотра ипотечной ставки. И не каждый банк готов снизить процент по кредиту своему заёмщику. Чаще предлагают реструктуризацию ипотеки в случае снижения дохода, болезни или рождения ребёнка.

Для получения долгосрочного кредита оформляется перечень документов.

Существует общепринятый алгоритм действий:

1. Тщательное изучение в банковском учреждении, на его официальном сайте предлагаемых программ с господдержкой, определение шансов участия в одной из них.
2. Выбор подходящего ипотечного продукта, ознакомление с условиями его потребления.
3. Сбор первичной документации.
4. Изучение условий госпомощи, списков застройщиков и страховщиков, с которыми сотрудничает выбранный банк.
5. Выбор подходящего жилья с учетом разрешенной квадратуры и стоимости.
6. Оформление ипотечного контракта после подачи дополнительных документов, требуемых финансовым учреждением.
7. Подача бумаг на рассмотрение, получение результата, который будет означать начало сотрудничества.
8. Приобретение жилплощади не на вторичном рынке.

Варианты получения ипотеки с господдержкой в 2022 году

Каждый перед тем, как оформить ипотеку с господдержкой должен знать ее особенности и просчитать все нюансы:

• Весь срок действия ипотеки, заемщик не имеет право продать данную недвижимость, или же сдать ее официально в аренду. Любые юридические сделки запрещаются;
• В случае просрочки по ипотеке, банк может подать на штрафника в суд, и по решению суда конфисковать квартиру и выставить ее на торги в счет погашения ипотеки;
• Для государственной ипотеки установлены возрастные ограничения для ее участников — это пенсионный возраст в государстве. Люди, которые достигли пенсионного возраста — женщины 55 лет, а мужчины 60 лет, не могут выступать заемщиками государственной ипотеки;
• Подать анкету на участие можно только после 21 года. Гражданину моложе 21 года не предоставят ипотеку с господдержкой;
• Люди, желающие узнать все новости по данному типу кредитования, можно посетить официальный сайт правительства РФ и посмотреть все программы для финансирования ипотечного жилья, а также обратиться в специальное агентство пол ипотечному жилью. Муниципальные агентства по жилищному кредитованию находятся во всех регионах государства;
• По правилам кредитования, у заёмщика необходимо, чтобы было минимум 5 лет трудового стажа и на момент взятия стажа у него было официальное трудоустройство;
• К взятию кредита с государственной поддержкой, можно привлечь созаемщиков, которыми довольно часто, выступают родители молодых супругов, братья, или же близкие родственники. Созаемщиками может быть любой гражданин, имеющий регистрацию на территории РФ и не обязательно он должен быть родственником заемщику.

Рефинансирование действующей ипотеки

Если у вас уже оформлена жилищная ссуда, и вы желаете ее рефинансировать под более низкую ставку, следует обратиться в свой банк. Согласно последним изменениям в законодательстве о семейной ипотеке, понизить процент можно даже в том случае, если вы уже рефинансировали первичную ссуду, в результате чего условия перестали соответствовать правилам программы. Главное, чтобы цель кредита осталась без изменений.

Разберем стандартный вариант рефинансирования. Допустим, в 2019 году в семье родился второй ребенок, остальные условия ипотеки подходят под изменение условий займа. Если ранее заемщики платили 11% годовых, то сейчас они могут рассчитывать на 6%. Для понижения процентной ставки необходимо подойти в отделение ипотечного банка и подать заявление.

Какую выгоду получит ипотечный заемщик? К примеру, остаток его долга составляет 900 тысяч рублей, ставка 11%, оставшийся срок выплаты 10 лет. По текущим условиям кредита переплата составит 587 тысяч рублей, по новым – 299 тысяч рублей. Разница очевидна, обратившись за рефинансированием ипотеки в свой банк, клиент сэкономит 288 тысяч рублей.

Бланк можно попросить у менеджера или составить заявку самостоятельно. Необходимо указать реквизиты кредитного договора и изложить суть просьбы. После рассмотрения обращения и проверки кредита на соответствие условиям, изложенным в законе, банк принимает решение – согласиться или отказать по объективным причинам. Обратите внимание, что отказ может быть только в том случае, если параметры займа не подходят под действие госпрограммы субсидирования. Остальные причины неправомерны и могут служить поводом для обращения в вышестоящие инстанции.

После проверки заявления клиента и положительного ответа составляется дополнительное соглашение к кредитному договору, новый график платежей. План погашения останется неизменным на весь оставшийся период выплаты. Клиент экономит, а банк получает те же проценты, что и раньше, но уже за счет средств бюджета.

Список банков, рефинансирующих под семейную ипотеку:

• ВТБ;
• Дом РФ;
• Росбанк Дом;
• Газпромбанк;
• Уралсиб Банк;
• Совкомбанк;
• Райффайзенбанк;
• Металлинвестбанк.

Проект «Молодой специалист» рассчитан на бюджетников – учителей, врачей, молодых ученых в возрасте до 35 лет (для докторов наук, работающих в своей сфере, возрастной предел – 40 лет). Среди других требований:

• Успешное окончание вуза на бюджетном отделении (дневная форма);
• С момента получения диплома должно пройти не больше года;
• Работать надо по направлению, выданному в вузе;
• Публиковать свои научные труды (для медиков);
• Стаж работы – от 12 месяцев.

Процентная ставка в этом проекте – 7-8%. Получить помощь можно разными способами:

• 10% – на стартовый взнос;
• 40% – расходы на строительство недвижимости;
• 30% – частичная компенсация стоимости жилья, приобретенного на рынке (как первичном, так и вторичном).

Ипотеку для молодых специалистов субсидируют и некоторые отечественные производственные предприятия, такие как ООО «РЖД» (компенсирует часть ипотеки своих сотрудников).

Участники проекта подписывают договор, в соответствии с которым они не имеют права увольняться с работы на протяжении оговоренного срока. При нарушении условий соглашения специалист возвращает выделенные ему деньги. У молодых учителей есть возможность воспользоваться помощью АИЖК.

Как получить господдержку на ипотеку

Сориентироваться в ситуации поможет пошаговая инструкция:

• Шаг 1. Сначала надо приготовить перечень документов. Свои отличия есть в каждом регионе, но в стандартном варианте надо предоставить:

• Внутренний паспорт гражданина РФ;
• Документы для подтверждения личности членов семьи соискателя;
• Кредитный договор;
• Выписку из ЕГРП о праве собственности и отсутствии другого жилья;
• Выписку из банка о сумме кредитной задолженности и сроках возврата долга;
• Справку об отсутствии дохода у иждивенцев заемщика;
• Справку 2-НДФЛ об источниках дохода клиента и его партнера (если он есть);
• Свидетельство о браке;
• Отчет независимого эксперта;
• Выписку о размерах пенсии (пенсионерам дают в пенсионном фонде);
• Договор долевого участия (если квартира – в новостройке);
• Заявление на субсидию.

• Шаг 2. Передать подготовленные бумаги в муниципальный орган.
• Шаг 3. Около 10 дней придется дожидаться решения комиссии, потом на указанный в пакете адрес претендента приходит письмо с одобрением или отклонением заявки.
• Шаг 4. При положительном результате можно получать сертификат. Срок действия такого документа – до 3-х месяцев. К нему надо приложить заявление и передать в банк.
• Шаг 5.Сотрудники банка открывают счет на имя соискателя.
• Шаг 6. Госорган перечисляет средства.
• Шаг 7. Деньги переводят на устранение ипотечной задолженности.

Похожие записи:

• В каких случаях родители подают на алименты на детей
• Можно ли перевести ребенка в другой сад при переезде
• Банкротство и финансовая реструктуризация в практике современной российской компании