Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Срок действия справок для ипотеки». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Чтобы предотвратить возможные неприятные последствия при оформлении ипотеки, необходимо ответственно отнестись к выбору оценочной компании. Она должна иметь все соответствующие документы на осуществление деятельности и состоять в реестре СРО. Если затрудняетесь самостоятельно найти оценщика, обратитесь к представителям банка, в котором планируете получить кредит на жилье.
Возможные проблемы и нюансы
Большинство кредитных учреждений сотрудничают с несколькими проверенными оценочными организациями, поэтому у вас будет возможность выбрать эксперта с оптимальными ценами на услуги. Имейте в виду — экспертизе аккредитованного оценщика банк доверяет, и вам точно не придется заказывать процедуру заново.
Часто бывает, что стоимость квартиры по отчету гораздо ниже цены, установленной продавцом. В этом случае банк не одобрит сумму, превышающую то значение, которое указано в расчете оценщика. В подобной ситуации оптимальное решение — договориться с продавцом о снижении цены или заплатить разницу собственными средствами.
Еще один фактор, который может негативно отразиться на покупке вторичного жилья в ипотеку, — неузаконенная перепланировка. Если в оценочных документах не будет указана данная информация, в дальнейшем это может привести к крайне нежелательным последствиям. При обнаружении несоответствия банк вправе обратиться в суд с иском о признании сделки недействительной, а также обвинить вас в мошенничестве.
Помните: оценка квартиры — серьезный шаг на пути к приобретению собственного жилья в ипотеку, поэтому отнестись к нему следует ответственно. Обращайтесь за услугой только к проверенным оценщикам, которые аккредитованы банком, в котором планируется оформлять кредит. Так вы сможете избежать неприятных ситуаций и сохраните свои деньги, время и нервы!
Правила предоставления и оформления 2 НДФЛ
Для заполнения бланка необходимо придерживаться правил от 30 октября 2015 года со всеми изменениями и дополнениями. В 2018 году утвержден новый бланк декларации, который действует, начиная с отчета за 2017 год. Если для оформления ипотеки или для перекредитования необходимы сведения о доходах за несколько лет, представлять их следует по новому образцу.
Перед тем, как подать справку в банк, нужно проверить заполнение следующих полей:
- Начало и конец периода представления сведений о доходах;
- сведения о налоговом агенте. Обязательно заполнение ИНН, ОКТМО, наименование компании согласно уставным документам, контактная информация;
- данные о физ. лице: ИНН, фамилия, имя, отчество без сокращений, паспортные сведения, код страны, гражданином которой работник является;
- ставка НДФЛ, кроме того, необходимо указывать доходы и примененные к ним вычеты с разбивкой по месяцам. Для каждой ставки налога следует заполнять свой лист отчета;
- данные о произведенных вычетах итоговой суммой по каждому коду;
- итоговые сведения о начисленных доходах и налогах;
- обязательно следует проверить наличие подписи и расшифровки фамилии лица, ответственного за формирование сведений с указанием документа, на основании которого он визирует отчетную форму.
За какой период необходима справка 2-НДФЛ
Период, отраженный в справке 2-НДФЛ, зависит от требований банка. Здесь есть закономерность: чем дольше предполагаемый срок кредита, тем за больший период предоставляется справка.
Может работать и другая закономерность: период, отраженный в документе, должен соответствовать минимальному стажу заявителя на последнем рабочем месте. Обычно банки считают таким стажем 6 месяцев. За этот период финансовая организация и может потребовать справку.
Заявитель может возразить сотруднику банка, требующему справку за период, больший, чем четыре года.
Согласно НК РФ сведения о налогах физических лиц должны храниться налоговыми агентами (или налогоплательщиками, если они платят налог сами) не дольше четырех лет. Требования банка о предоставлении справки 2-НДФЛ или другой налоговой документации в подтверждение дохода за срок, превышающий четыре года, не имеют под собой законного основания.
Как получить справку?
Для оформления документа обратитесь к работодателю в бухгалтерию. Срок оформления документа не должен превышать 3 рабочих дней. Если бухгалтерия затягивает выдачу справки, можно попросить отдел ускориться или подать жалобу в Трудовую инспекцию. Право на получение 2НДФЛ имеют также граждане, которые уволились с предприятия менее 3 лет назад.
Отказ в выдаче документа незаконен, даже если работодатель обосновывает свое решение следующими причинами:
- Отсутствием платы от сотрудника за оформление документа. По закону 2НДФЛ выдают бесплатно;
- Из-за того, что работнику уже несколько раз выдавали документ в текущем году;
- По причине запроса нескольких экземпляров справок.
Сложностей с оформлением документа почти не возникает – работники получают документы в установленные сроки. Могут возникнуть задержки из-за отсутствия подписи визирующего лица, если главный бухгалтер или руководитель в отпуске.
Ипотека без 2-НДФЛ возможна?
Финансовые учреждения вправе потребовать от вас справку 2-НДФЛ для ипотечного кредитования, а также многие банки просят справку о доходах в свободной форме (с печатью и подписью бухгалтера предприятия, где вы работаете) или же по форме банка. Такие более мягкие условия сегодня, в том числе и необязательный большой стаж или отсутствие постоянной регистрации при кредитовании — уже не редкость: именно так называется ипотека без справок. Ипотека без справки 2-НДФЛ предоставляется также в некоторых банках, если сумма первоначального взноса составляет от 35 до 50% и выше.
Такие выгодные программы есть, например, в банках «ВТБ24», «Санкт-Петербург», «МДМ-Банк», «Банк Зенит», «Райффайзен Банк», «Альфа-Банк», «Уралсиб», «Газпромбанк» и других по специальным программам. Однако, надо заметить, что они предусматривают более высокую ставку процента по ипотеке, нежели кредит, подтвержденный справкой 2-НДФЛ. К тому же можно получить ипотечный кредит с применением материнского капитала, и собственно без справки 2-НДФЛ.
Рефинансирование «Семейной ипотеки» и маткапитал
Возможность рефинансировать действующий кредит по программе «Семейная ипотека» в 2023 году сохранилась, но только для тех, у кого родился первенец с 2018 по 2023 год.
Еще одно условия для рефинансирования — жилье должно приобретаться у юридического лица (компании-застройщика). Единственное исключение — Дальневосточный федеральный округ, где можно перекредитовать и покупку вторичного жилья. Ипотеку на строительство индивидуального жилого дома рефинансировать по программе нельзя.
Программа позволяет использовать материнский капитал. Однако можно использовать средства маткапитала не для ежемесячных платежей, а только в качестве первоначального взноса. Некоторые банки дают возможность заемщикам использовать материнский капитал для досрочного погашения кредита.
Требования к сроку годности 2-НДФЛ для ипотеки в Сбербанке, ВТБ и Россельхозбанке
В законе конкретный срок действия справки 2 НДФЛ не определен. Все зависит от требований кредитора, которому она передается на анализ. В этом вопросе особенно строги банки.
В Сбербанке и Россельхозбанке при заключении ипотечных сделок запрашивают справку, срок действия которой не превышает 30 дней. Для получения жилищного кредита необходимо сообщить размер заработной платы за последние полугодие.
Обращаясь в ВТБ за ипотекой, нужно подготовить справку 2 НДФЛ, срок действия которой равен 45 дней. Но нужно понимать, что учреждение анализирует сведения по месяцам. Например, анкета заполнена 2 октября. Справка выписана 5 сентября. Фактически срок действия 2 НДФЛ кредита не превысил 45 дней. Но банк может запросить данные о заработной плате за сентябрь. Такой вариант вполне возможен. Конкретный срок действия 2 НДФЛ зависит от кредитных аналитиков, которые будут рассматривать заявку.
Заявителю также нужно учитывать, что в банки можно предоставлять не 2 НДФЛ, а справку, заполненную на их бланке.
- В ВТБ для получения ипотеки необходимы данные о зарплате за последние 12 месяцев. Образец справки можно скачать прямо сейчас.
- Сбербанк не требует данные о заработке в разрезе каждого месяца. Необходимо указать средний размер зарплаты и удержаний за последнее полугодие. Как выглядит справка аналог 2-НДФЛ для ипотеки Сбербанка можно посмотреть на образце.
- Пример документа для Россельхозбанка можно скачать здесь.
Вам может быть интересно: полный перечень документов для получения ипотеки в главном аграрном банке страны.
За какой период банк попросит справку?
Требования к периоду, за который необходимо подтвердить доходы, могут различаться в разных банках. Большинство из них просит представить справку 2-НДФЛ за 12 месяцев, а если вы работаете на текущем месте меньше года, то за то время, что вы отработали. Но лучше уточнить у сотрудников отделения или по телефону контактного центра банка, в котором решили оформить ипотеку.
Транскапиталбанк
от 7,99%
ставка в год
Перейти
Совкомбанк
от 5,9%
ставка в год
Перейти
Альфа-Банк
от 6,5%
ставка в год
Перейти
Росбанк
от 7,39%
ставка в год
Перейти
Открытие
от 8,7%
ставка в год
Перейти
Газпромбанк
от 7,5%
ставка в год
Перейти
Для этого необходимо составить письменное заявление в свободной форме и отдать его работодателю, который должен выдать форму в течении 3 рабочих дней. Если за это время вы не получили документ, отправьте заявление повторно заказным письмом с уведомлением о получении.
Если работодатель не выдает справку, можно составить жалобу в трудовую инспекцию. Форму имеют право получить не только работники, числящиеся на предприятии, но и бывшие сотрудники, уволившиеся не более трех лет назад.
Работодатель не имеет права не выдать справку, какой бы не была причина:
- отсутствие оплаты за выдачу справки (документ предоставляется бесплатно);
- слишком частое обращение одного и того же лица за этой формой;
- работник требует несколько копий 2-НДФЛ.
Обычно взять справку не составляет труда и выдается она в день обращения.
Сколько действительна справка 2НДФЛ для ипотеки?
В принципе, сам законодатель не ограничивает срок действия справки. Происходит это по той причине, что справка изначально отображает только те данные, которые уже прошли по отчетным ведомостям. То есть, отображает заработную плату, которую сотрудник уже получил, и изменить данные уже невозможно.
Каждый банк предъявляет свои требования по поводу данного документа. Как правило, в процессе оформлении ипотеки, требуется справка, оформленная не позднее тридцати дней назад. Но, есть и такие банки, которые могут потребоваться от вас документ, оформленный не более 10 дней тому назад.
Прежде, чем собирать пакет документов для оформления ипотеки, вам непременно нужно поинтересоваться вопросом действия справки. То есть, узнать индивидуальные требования банка к данному моменту.
Способы получения справки
В получении справки 2-НДФЛ нет ничего сложного
Важно знать, что для разных категорий граждан есть свои правила получения документа:
- Получение у работодателя. Этот способ подходит для всех работающих граждан. Документация выдается бухгалтерией организации по запросу работника без возражений. Даже если гражданин уже уволился с работы, он имеет полное право запрашивать такие справки на протяжении последующих 5 лет.
- Получение 2-НДФЛ военнослужащими. Лица, относящиеся к этой категории, имеют право на военную ипотеку, по которой предусмотрены выгодные условия. Согласно правилам банков, заемщики могут оформлять договор без предоставления справки 2-НДФЛ. Это связано с тем, что вносить ежемесячные платежи будет не сам гражданин, а Министерство обороны РФ. Следовательно, подтверждение доходов заемщика-военнослужащего банкам не требуется. Обязательным условием для военнослужащих становится участие в накопительно-ипотечной системе. Тогда по истечении 3 лет можно рассчитывать на предоставление максимально выгодной военной ипотеки.
- При нахождении в декретном отпуске. Справка 2-НДФЛ указывает все доходы, с которых удерживается налог. В период нахождения гражданина в декретном отпуске идет начисление соответствующих выплат (пособий по беременности и родам и по уходу за ребенком). Такие выплаты налогом не облагаются, поэтому справка 2-НДФЛ за этот период не выдается.
Справка при нахождении в декретном отпуске выдается только в таких случаях:
- Если в период нахождения в декретном отпуске гражданин получал премии.
- Если сотрудник, находящийся в декрете, получал материальную помощь от организации.
- Если сотрудник во время нахождения в декрете выходил работать на неполный рабочий день и получал соответствующую оплату.
- Если сотрудник, даже находясь в декрете, продолжает получать иные выплаты от предприятия, облагаемые налогом.
Справка предварительно заказывается на работе. На изготовление у бухгалтерии есть последующие 3 рабочих дня. Если документация берется в крупной организации, и у бухгалтерии очень высокая загруженность, срок может растянуться до 5 дней.
Для этого необходимо составить письменное заявление в свободной форме и отдать его работодателю, который должен выдать форму в течении 3 рабочих дней. Если за это время вы не получили документ, отправьте заявление повторно заказным письмом с уведомлением о получении.
Если работодатель не выдает справку, можно составить жалобу в трудовую инспекцию. Форму имеют право получить не только работники, числящиеся на предприятии, но и бывшие сотрудники, уволившиеся не более трех лет назад.
Работодатель не имеет права не выдать справку, какой бы не была причина:
- отсутствие оплаты за выдачу справки (документ предоставляется бесплатно);
- слишком частое обращение одного и того же лица за этой формой;
- работник требует несколько копий 2-НДФЛ.
Обычно взять справку не составляет труда и выдается она в день обращения.
Всем известно, что НДФЛ расшифровывается как Налог на Доходы Физических Лиц. Его ещё называют подоходным. Справка для банка выдаётся в бухгалтерии организации, в которой трудится человек. Обычно она делается за 6 месяцев или за год.
Справка содержит в себе следующие записи:
- ФИО человека, который обратился за ней.
- Его фактический адрес проживания.
- Наименование предприятия или фирмы с полным списком реквизитов.
- Налоговая ставка, по которой начисляется налог. Как правило – 13%.
- Доходы в разрезе 12 или 6 месяцев.
- Суммы стандартных социальных или имущественных вычетов с кодами.
- Сумма фактически начисленного дохода итого.
- Сумма начисленного и перечисленного налога.
- Есть ли задолженность или переплата по уплате налога.
Справка обязательно должна быть подписана директором организации или налоговым представителем. Начиная с 2015 г. на справках 2-НДФЛ печать может не ставиться, но на ней присутствует штрихкод, без которого документ будет считаться недействительным.
Помимо банка, справку с вас могут потребовать:
- При расчёте алиментов.
- При составлении формы 3-НДФЛ на зачёт налогового вычета в ФНС.
- При усыновлении ребёнка из детского дома или дома малютки, а также установления опекунства.
- В ПФР для перерасчёта пенсионных выплат.
- Для рассмотрения трудовых споров в суде.
Зачем же с вас спрашивают этот документ при обращении в банк? В случае когда человек обратился в банк за предоставлением ему крупной суммы кредита, специалисты вправе потребовать с него информацию о его доходах. Эта информация и отражена в справке 2-НДФЛ.
Банковские работники, рассматривая доходы, принимают решение о выдаче кредита. При этом банк учитывает, будет ли хватать человеку заработка для уплаты обязательного платежа и останется ли ему средств на проживание, после выплаты НДФЛ и месячного взноса по кредиту. На основании изложенной информации в справке определяется сумма кредитного лимита.