Как расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Сроки написания заявления зависят от причины, по которой вы хотите расторгнуть договор ОСАГО. Если вы решили вернуть деньги за ОСАГО из-за смерти владельца автомобиля, то компенсацию вы получите не раньше, чем вступите в права наследования. Но рассчитывать компенсацию будут с даты смерти страхователя, поэтому сразу идти в страховую компанию не обязательно.

Возврат денег за страховку

Часть средств за полис при расторжении договора можно вернуть в этих случаях:

• Страховая компания (СК) прекратила свою деятельность (отозвана лицензия или ликвидирована); .

• Продажа автомобиля или дарение: новый владелец ТС оформит ОСАГО на свое имя. А бывший владелец расторгает договор и возвращает себе часть денег за неиспользованный период.

• Произошла гибель (утрата) транспортного средства. Например, во время ДТП автомобиль получил повреждения, в связи с которыми он не подлежит восстановлению (в тотал).

• Страхователь или владелец машины умер. Наследники погибшего человека имеют право на получение денег при расторжении договора. Если деньги возвращают наследникам погибшего страхователя, им придется ждать еще полгода, до момента вступления в права наследования.

Какие документы нужны для расторжения договора ОСАГО?

Если ваш случай является одним из тех, которые указаны выше, то стоит разобраться, какие же документы вам нужны, чтобы вернуть деньги. Список зависит от того, по какой причине вы расторгаете договор со страховой компанией. Вам могут понадобиться:

• квитанция об оплате страховки и оригинал страхового полиса;
• копия вашего паспорта;
• копия договора купли-продажи. Этот документ необходим, только если вы продали машину;
• копия свидетельства о смерти. Помимо этого, может потребоваться еще нотариально заверенная справка о скором вступлении в наследство;
• копия паспорта транспортного средства с отметкой о новом владельце.

Сроки обращения к страховщику и получения денег

Если вы расторгли договор в случае продажи автомобиля, компенсация начисляется с того момента, как вы подали заявление. Если вы не являетесь владельцем автомобиля уже несколько месяцев, а страховой полис еще действителен, то деньги за эти месяцы вернуть не получится.

После подачи заявления и документов деньги вам должны выдать либо на месте наличными, либо перевести на счет (в таком случае необходимо предоставить необходимые данные страховой компании) в течение 14 дней. Если средства вам не вернули, то вы имеете полное право обратиться в суд.

Процесс расторжения страхового договора

Чтобы вернуть деньги за полис ОСАГО, если собственник продал машину, необходимо подать в страховую компанию письменное заявление, в котором указываются:

• название и адрес головного офиса автостраховщика;
• ФИО и телефон заявителя;
• реквизиты полиса, действие которого требуется прекратить;
• дату, с которой надо завершить страховой договор досрочно;
• причину расторжения договора ранее установленного срока (в данной ситуации – продажа транспортного средства);
• данные расчетного счета (счета банковской карты) для зачисления денег;
• дата подачи заявки и подпись заявителя.

Страховая организация отказывает в возврате денег. Что делать?

Компания-страховщик имеет право отказать в возврате части неиспользованной страховой суммы, если:
допущены ошибки/опечатки в заявлении. Чтобы исключить риск ошибки, важно заполнять его внимательно, в полном соответствии с данными, указанными в прилагаемых документах;

• представлены не все документы,
• необходимые для оказания услуги;
• заявление подано лицом, не имеющим данного права. Расторгнуть договор обязательного автострахования досрочно имеют право собственник автомашины, представитель владельца, действующий на основании генеральной доверенности от собственника, заверенной нотариусом, наследники автовладельца.

Условия расторжения договора ОСАГО

Согласно нормам, предусмотренным пп. 1.13–1.15 Положения Банка России от 19.09.2014 № 431-П, аннулирование страхового полиса ОСАГО происходит в следующих случаях:

• смерть собственника транспортного средства или страхователя;
• прекращение деятельности, закрытие юридического лица-страховщика (часть средств удерживается без возможности возврата);
• уничтожение транспортного средства либо его утрата.

Возврат полиса возможен по инициативе страхователя:

• после смены собственника, например, возврат страховки при продаже автомобиля;
• после лишения страховщика лицензии на осуществление страховой деятельности.

Получить компенсацию за расторжение договора ОСАГО не получится:

• если для этого отсутствуют основания, предусмотренные законом, либо если в рамках выполнения возврата страхователем были допущены грубые нарушения;
• при выявлении факта предоставления подложных документов и сведений во время первичного обращения в страховую компанию.

Какие нужны документы для возврата страховки ОСАГО?

Комплект документации для получения обратно выплаченных средств достаточно простой:

• заявление — заполняется по форме страховой компании, где был заключен договор, унифицированного шаблона законодательством не установлено;
• копия и оригинал паспорта владельца авто;
• полис ОСАГО;
• договор купли-продажи о реализации авто, нотариально заверенное свидетельство о наследовании, акт ГИБДД об уничтожении транспорта, постановление правоохранительных органов о возбуждении дела об угоне, иные подтверждение документы выбытие или порчу ТС;
• реквизиты банковского счета для зачисления средств;
• справка о снятии машины с регистрационного учета.

Документацию нужно предоставить в дубликатах и оригиналах для сверки подлинности. Последние возвращаются после проверки менеджером владельцу.

Правила возврата и документы при расторжении ОСАГО

Процедуры возврата остаточной суммы по договору страхования, в принципе, идентичны, как и пакеты документов:

• еще действующий полис ОСАГО (+квитанцию об оплате);

• гражданский паспорт автовладельца (копия).

Остальные документы предоставляются в зависимости от причины расторжения полиса:

• копия договора купли/продажи при смене владельца авто (+копию ПТС с отметкой о новом владельце);

• акт утилизации машины при утилизации (+копию ПТС с отметкой об утилизации);

• копию свидетельства о смерти автовладельца или страхователя (+копии нотариально заверенных документов о вступлении в права наследования).

Если в страховой компании принято все выплаты проводить на безналичный счет, то может понадобиться копия сберегательной книжки с реквизитами вашего банка (деньги должны быть переведены на ваш счет в пределах 14 дней с момента обращения). Точный список документов можно уточнить в самой СК по телефону. И обязательно сделайте для себя копию полиса и квитанции об его оплате (оригиналы сдаются) – они могут пригодиться вам, если со страховой компании возникнут споры.

В Положении Банка России от 19.09.2014 № 431-П закреплено, что положенная компенсация рассчитывается исходя из количества неизрасходованных дней в периоде использования полиса. Сумма будет зависеть от времени обращения водителя к страховщику и от количества оставшихся дней действия ОСАГО.

Неизрасходованные дни начинают считаться со следующих суток после подачи заявления. Если расторжение договора связано с наступлением события, указанного в Законе (прекращение деятельности юридического лица, смерть страхователя), сроки исчисляются с момента наступления указанного события.

Независимо от времени обращения, от первоначальной суммы ОСАГО будет безвозвратно удержано 23 %. Статьей 8 Федерального закона «Об ОСАГО» установлено, что не менее 80 % от оплачиваемой премии должно направляться на компенсацию ущерба при наступлении страхового случая. Указанием ЦБ РФ установлены следующие пропорции:

• 77 % предназначено для формирования резервов, используемых в выплатах по текущим обязательствам;
• 20 % страховщик тратит на обеспечение своей деятельности, в том числе по заключению и ведению договоров;
• 3 % направляются в единый компенсационный фонд РСА.

Указанные 23 % удерживаются безвозвратно и не подлежат выплате при досрочном расторжении страхового договора.

Расчет суммы по полису ОСАГО к возврату

Можно рассмотреть расчет суммы к возврату от страховщика на примере. При оформлении страхового полиса ОСАГО вы заплатили за него 14000 рублей. Договор оформили 01.02.2021. Затем была продажа машины и 01.05.2021 мая вы подали заявление страховщику на возврат неиспользованной страховой суммы.

1. Рассчитываем количество неиспользованных месяцев, при этом неполный месяц считается за полный. То есть — май не учитывается в расчете несмотря на то, что заявление было подано в начале месяца. Значит неиспользованный период с июня 2021 по февраль 2022 – 9 месяцев.
2. Вычитаем из цены полиса ОСАГО 23% – расходы на ведение дел: 14000 руб. -23%=10780 руб.
3. Производим окончательный расчет 10780 рублей/12 месяцев*9 месяцев=8085 руб.

Страховая компания должна вернуть вам 8085 руб. за неиспользованный период полиса ОСАГО. Посчитать самостоятельно сумму к возврату достаточно просто по, если использовать алгоритм, указанный выше.

Деньги можно вернуть как за бумажный полис ОСАГО, так и за страховку, оформленную в электронном виде. В обоих случаях необходимо посетить страховщика и написать заявление на возврат денежных средств.

Что делать при утрате полиса ОСАГО?

При утрате страхового полиса страхователь имеет право на получение дубликата бесплатно.

• Для получения дубликата полиса страхователь должен обратиться в любой офис Страховой компании «МАКС» и заполнить соответствующее заявление;
• страхователю необходимо иметь при себе документ, удостоверяющий личность;
• перед выдачей дубликата, компания «МАКС» производит проверку действительности полиса. Ускорить время проверки можно, сообщив в заявлении серию и номер утраченного полиса ОСАГО. Данная проверка проводится с целью защиты наших клиентов от возможных мошеннических действий;
• при обнаружении бланка полиса ранее заявленного как утраченный, необходимо вернуть его в СК «МАКС».

Продление договора страхования на новый срок Вы можете осуществить одним из удобных для Вас способов, которые мы предлагаем, заботясь о Вашем удобстве:

• Продление в одном из наших офисов;
• Продление договора в электронной форме на сайте компании.

«Правильное» время обращения

В случае гибели человека, который оформлял страховку, дата смерти является датой прекращения соглашения. Данное правило распространяется и на полную ликвидацию ТС-с этого дня автострахование считается аннулированным. Соответственно сумма возмещения будет рассчитываться за весь период с даты смерти или ликвидации.

Другая ситуация при продаже транспортного средства. Соглашение автоматически не расторгается при переходе права собственности. Оно будет действовать до тех пор, пока страхователь не придет в филиал СК и не напишет соответствующее заявление чтобы расторгнуть электронный полис ОСАГО. При аннулировании электронного полиса ОСАГО действуют аналогичные правила.

Похожие записи:

• Доплаты к пенсии в 2022 году: виды для пенсионеров, получение
• Правила въезда в Армению в 2022 году
• Пилотный проект по сопроводительным накладным: как правильно выписывать СНТ?